在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，比如年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們常常會(huì)在保單權(quán)益中分析到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對于剛熟悉保險(xiǎn)的朋友來說，可能對這些保單權(quán)益都不太了解。

那加保和減保要怎么理解？兩者又有什么區(qū)別呢？今天學(xué)姐就帶小伙伴們來好好看看。

一、加保和減保是什么意思？

先認(rèn)識(shí)一下加保，保險(xiǎn)加保說得通俗點(diǎn)就是增加保額，像老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻短缺，投保時(shí)買的保額是20萬，過了一段時(shí)間老王有了資金，如此一來可以通過加保，讓產(chǎn)品的保額有所增長。

而減保也不復(fù)雜，解釋一下就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，如果老王經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)狀況，保費(fèi)繳納方面不太容易，那么可以通過減保，下調(diào)保費(fèi)，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

二、加保和減保的區(qū)別？

分析過上面加保和減保的定義可以發(fā)現(xiàn)，兩者最大的不同就是對保額的影響。

要是投保人預(yù)算比較多，需要比較全面的保障，需要收益多一點(diǎn)，就可以考慮加保，反過來可以選擇減保。

不過有一點(diǎn)要提醒大家，并非所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都有加保、減保的權(quán)益，有的產(chǎn)品是不具備的，大家在投保前要仔細(xì)核對產(chǎn)品條款，問客服也可以。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在買入年金險(xiǎn)時(shí)，關(guān)鍵要選擇內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是判定一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得投保的關(guān)鍵，因?yàn)楹芏囵B(yǎng)老險(xiǎn)具有理財(cái)功能。

投保理財(cái)險(xiǎn)要看內(nèi)部收益率，類似于我們?nèi)ゴ婵羁淬y行的利率，若是產(chǎn)品提供的內(nèi)部收益率越高，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，拿到的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更值得稱贊。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

倘若需要加?；驕p保，都要提前聯(lián)系保險(xiǎn)公司，然后將申請書簽上字，還需要將身份證、保單等材料捎上，保險(xiǎn)公司為我們辦理起來就比較方便了。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求加?；蛘邷p保的額度不可以大于保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品設(shè)置了最低保額要求。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

若投保時(shí)主險(xiǎn)加了一些附加險(xiǎn)，倘若要申請加?；蛘邷p保，其附加險(xiǎn)保額也可能會(huì)同步產(chǎn)生調(diào)整，大家一定要多注意。

五、保險(xiǎn)去哪買？

普遍而言保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買渠道按照兩種進(jìn)行劃分，分別是線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下途徑還是很多元的，比較多見的有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道比較接近我們平日里的生活，大致說來就是“面對面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)點(diǎn)是可以早一些解決消費(fèi)者的各類問題。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)也有大量的線上渠道，一般來說有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，正如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般情況下，保險(xiǎn)公司通常都會(huì)通過自家的保險(xiǎn)商城售賣自己的產(chǎn)品，種類很少，而與第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司很多，產(chǎn)品種類更多。

這種渠道的優(yōu)勢主要在于方便、快捷，就把投保人的時(shí)間和精力省下來了，不需要去保險(xiǎn)公司或網(wǎng)點(diǎn)購買。

可是，不一樣的年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來希望等，都能夠影響到投保方案，假如盲目購買，可能會(huì)吃虧。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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