有時候在保險產品中，大概列舉下像年金險、萬能險等產品，我們屢次會在保單權益中閱讀到加保、減保、保單貸款等權益。

對于剛接觸保險的小伙伴來說，也許對這些保單權益都不太清楚。

那加保和減保的概念是什么？兩者又有什么區(qū)別呢？今天學姐就帶大家來好好掌握下。

一、加保和減保是什么意思？

加保的含義是，保險加保實際上就是增加保額，正如老王投保A保險產品，手頭沒有充足的資金，入手保險時買的保額是20萬，后來老王資金夠了，這樣一來可以通過加保，增加產品的保額。

而減保也不難懂，簡單來說就是降低保險產品的保額，但凡老王經濟變差了，沒辦法繳納完整保費，就可以通過減保，降低保費，減輕保費負擔。

二、加保和減保的區(qū)別？

經過上面加保和減保的定義可以知道，兩者的主要區(qū)別就是對保額的影響。

要是投保人預算比較多，需要比較全面的保障，收益更好一點，這種情況下不妨考慮加保，反之則考慮減保。

然而要向大家著重講一點，并不是所有保險產品都具備加保、減保的權益，有些產品是不具備的，大家投保前把產品條款仔細看一下，問客服也可以。

除了要注意保單權益外，大家在投保保險產品時，還要留意產品條款的保障內容、理賠門檻等內容，避免被坑：

三、年金險怎么買？

在選擇年金險時，關鍵要選擇內部收益率（IRR）高的年金險，它是判定一款養(yǎng)老保險值不值得投保的關鍵，因為大部分養(yǎng)老保險都更側重理財。

入手理財險要研究內部收益率，跟我們去存款看銀行的利率差不多，假如產品的內部收益率規(guī)定得越高，那么后面領取年金或者退保時，獲得的年金/現金價值就更加可觀。

四、加保、減保時的注意事項

1、準備齊全相關材料

若需要加?；驕p保，都要提前聯系保險公司，然后需要在申請書上簽字，還要求帶上身份證與保單等材料，為保險公司為我們辦理業(yè)務提供方便。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

有些保險產品，規(guī)定了加?；蛘邷p保的額度不能超過保單現金價值的20%，有的產品的最低保額是有限制的。

3、注意附加險的保額

假設投保主險時有選擇附加險，假設要進行加?；蛘邷p保，其附加險保額也會發(fā)生變化，大家還是要注意點。

五、保險去哪買？

普遍而言保險產品的購買渠道按照兩種進行劃分，分別是線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關于這個問題，學姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

投保的線下渠道真的挺多的，比較多見的有實體門店、像保險公司分公司、線下服務網點、保險代理人、銀行保險等。

線下投保渠道更加貼近日常生活，總而言之就是“面對面”銷售，這類渠道的主要優(yōu)勢在于能及時解決消費者的各類問題。

2、線上渠道

買保險的線上途徑也有非常多，正常情況下有保險公司的官網、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道，譬如支付寶螞蟻保險、微信微保等。

一般來說，保險商城賣的都是保險公司自家的產品，種類不多，而第三方保險平臺合作的保險公司不少，產品還是比較多元的。

這種渠道的主要優(yōu)點是方便、快捷，投保人的時間和精力都可以節(jié)省下來，不用去保險公司或網點就能購買。

不過，不同年齡段、不同經濟收入、未來預期等，都會使投保方案受影響，要是盲目購買，可能會走錯路。

如果大家想知道自己適合哪種保險，可以看學姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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