投保時(shí)會(huì)有一條健康告知，會(huì)詢問(wèn)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

倘若被保人無(wú)法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會(huì)進(jìn)入核保，只有核保過(guò)審后，才有資格繼續(xù)投保。

那具體核保是什么意思？核保有哪些種類？選擇核保方式要避開哪些誤區(qū)？下面咱們就來(lái)扒一扒。

一、核保是什么意思？

核保換句話說(shuō)就是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，且能決定承保后的承保條件。

簡(jiǎn)而言之就是，如若被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司需要把被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等情況了解一下，了解是否承保。

當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要按照兩種進(jìn)行劃分，包括智能核保和人工核保，除極個(gè)別以外多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有人工核保，但是一些產(chǎn)品設(shè)置了智能核保，有些產(chǎn)品沒(méi)有提供智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

如果保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家可以選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱笠嫣帲?/p>

1、審核速度快

被保人只需要在線上把相關(guān)問(wèn)題的答案解答出來(lái)就行了，回答完問(wèn)題就能得到核保結(jié)論，基本一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核保大概需要3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)樾枰诰€上完成智能核保操作，所以即使拒保也不會(huì)留下記錄，不過(guò)若是人工核保，保險(xiǎn)公司興許會(huì)記錄下拒保記錄，以后投保時(shí)會(huì)有影響的。

要是你身體無(wú)大礙，亦或是有些小問(wèn)題，好比輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求不高的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)當(dāng)做是標(biāo)準(zhǔn)體承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

大家要投保適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果買不對(duì)，錢就白花了。

譬如剛出生的寶寶，建議考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人，不只配置上面介紹的幾種保險(xiǎn)，還應(yīng)該添加一份壽險(xiǎn)。

此外，大家在入手保險(xiǎn)的時(shí)候需要基于“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在，隨時(shí)降臨每個(gè)人身上都是有可能的，即便是1%的可能性，對(duì)家庭而言可能就是100%的打擊。

要是只有理財(cái)型保險(xiǎn)，都不具備保障型保險(xiǎn)，如果說(shuō)發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能效果不是很好，此外還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這不是越來(lái)越糟糕了。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)不是非常多，大家只要實(shí)事求是的告知自身情況就可以。

假如被保人確診了健康告知中的疾病，或者不符合核保規(guī)定，大家不要為了投保隱瞞情況。

一般情況下，保險(xiǎn)公司是不主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢的，可是假如被保人隱瞞告知，被保人萬(wàn)一屬于后期出險(xiǎn)，得進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司是一分錢也不會(huì)賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

對(duì)于某款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)就算我們真的不能投保，但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，健康告知或者核保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是有的，大家只要能多對(duì)比產(chǎn)品，原則上是能夠找到合適自己的產(chǎn)品的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買途徑有線下，或者線上。

1、線上渠道

一般有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城這些線上渠道，亦或是其他第三方渠道，譬如各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

可是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有區(qū)別，例如保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自己旗下的產(chǎn)品，種類不多。

而正常來(lái)說(shuō)，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，相對(duì)來(lái)說(shuō)產(chǎn)品種類也比較豐富。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道有很多，日常生活比較常見(jiàn)的有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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