買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，很多人會(huì)遇到有一項(xiàng)健康告知，會(huì)詢(xún)問(wèn)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

如果被保人不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，就會(huì)進(jìn)入核保，只有核保經(jīng)過(guò)審核后，才可以接著投保。

那核保究竟如何理解？核保種類(lèi)怎么劃分的？選擇核保方式有什么要注意的？接下來(lái)咱們就來(lái)研究研究。

一、核保是什么意思？

核保的意思是保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定要不要承保，并在決定承保后，決定以什么樣的條件來(lái)承保的一個(gè)過(guò)程。

大致說(shuō)來(lái)就是，要是被保人不符合健康告知保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)其進(jìn)行核保，了解被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，了解是否承保。

當(dāng)今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，分別是智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量不少，不過(guò)有的產(chǎn)品提供智能核保，有些產(chǎn)品不能智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專(zhuān)門(mén)寫(xiě)了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

如果保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家可以選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮＞邆鋬纱髢?yōu)勢(shì)：

1、審核速度快

被保人只需要在線上解答出相關(guān)問(wèn)題便可以了，把全部的問(wèn)題回答完，就能知道投保的結(jié)果，基本一個(gè)小時(shí)即可投保完畢，而人工核保需要的時(shí)間大約為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮５镁€上操作，所以即使拒保也不會(huì)留下記錄，但如果是人工核保，拒保記錄可能就會(huì)被保險(xiǎn)公司記錄下來(lái)，會(huì)耽誤以后的投保。

要是你身體無(wú)大礙，亦或是有些許不舒服，就像輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求比較低的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以被保險(xiǎn)人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來(lái)承保。

三、保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

只需要根據(jù)自己的需求選適合自己的產(chǎn)品就可以了。千萬(wàn)不要買(mǎi)錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢(qián)。

拿剛出生的寶寶來(lái)說(shuō)，不妨選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而身為家庭經(jīng)濟(jì)主要承擔(dān)者的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)的同時(shí)添加一份壽險(xiǎn)。

再一個(gè)就是，大家在配備保險(xiǎn)的過(guò)程中需要依托“先保障，后理財(cái)”的法則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在，隨時(shí)降臨每個(gè)人身上都是有可能的，就算是1%的概率，對(duì)家庭的打擊可能就是不小的。

倘若只有理財(cái)型保險(xiǎn)，保障型保險(xiǎn)都沒(méi)有，要是說(shuō)發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)可能起不到任何作用，而且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這無(wú)疑是雪上加霜。因此大家最好還是應(yīng)該優(yōu)先投保保障型保險(xiǎn)。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家選購(gòu)保險(xiǎn)的時(shí)候并沒(méi)有存在很多的注意事項(xiàng)，大家一定要如實(shí)告知。

若是被保人罹患了健康告知中的疾病，或者不符合核保要求，大家千萬(wàn)不要隱瞞自身情況去投保。

一般情況下，保險(xiǎn)公司是不主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢的，然而假如被保人隱瞞告知，被保人如果是后期出險(xiǎn)的得需要進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司是一分錢(qián)也不會(huì)賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

哪怕我們無(wú)法投保某款產(chǎn)品，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品可是非常多的，健康告知或者核保寬松總歸還是存在的，只要大家多做對(duì)比，找到合適自己的產(chǎn)品還是可以的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買(mǎi)？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)方式包括線下，或者線上。

1、線上渠道

正常情況下線上渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，比如各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

可是這幾種線上渠道售賣(mài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有區(qū)別，打個(gè)比方，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷(xiāo)售的都是自家推出的產(chǎn)品，沒(méi)有多少種類(lèi)。

而一般情況下，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，提供的產(chǎn)品種類(lèi)相對(duì)更多。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買(mǎi)保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的線下渠道有很多，習(xí)以為常的實(shí)體門(mén)店（例如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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