在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候很多人發(fā)現(xiàn)會(huì)有一項(xiàng)健康告知，會(huì)把被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況了解透徹了。

若是被保人達(dá)不到保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，這種情況下會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過(guò)審核后，才有機(jī)會(huì)繼續(xù)投保。

那核保到底指的是什么？核保分哪些種類？選擇核保方式要避開(kāi)哪些誤區(qū)？下面咱們就來(lái)扒一扒。

一、核保是什么意思？

核保的定義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，對(duì)整個(gè)承保過(guò)程產(chǎn)生影響。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，在被保人不符合健康告知的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等進(jìn)行審核，再看看是否承保。

當(dāng)今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，分別是智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品一抓一大把，然而智能核保有的產(chǎn)品是支持的，部分產(chǎn)品是不支持的。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門(mén)寫(xiě)了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐提議大家選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃牲c(diǎn)非常突出：

1、審核速度快

被保人只需要在線上把相關(guān)問(wèn)題的答案進(jìn)行解答即可，把問(wèn)題答完以后就知道投保結(jié)果了，一個(gè)小時(shí)差不多就能投保完畢，而人工核保大概3~7天就完成了。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上完成的，所以就算被拒保了，記錄也不會(huì)留下，然而要是人工核保，保險(xiǎn)公司大概會(huì)記錄下拒保記錄，影響之后的投保。

身體比較棒，亦或是有些小問(wèn)題，例如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求比較低的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照標(biāo)準(zhǔn)體來(lái)承保。

三、保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

投保時(shí)只需要選擇適合自己的產(chǎn)品。萬(wàn)一買(mǎi)錯(cuò)了，就花冤枉錢(qián)了。

打個(gè)比方，剛出生的寶寶，提議選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而作為家庭經(jīng)濟(jì)核心的成年人，不但投保上述幾種保險(xiǎn)，還需要入手一份壽險(xiǎn)。

除此之外，大家在配備保險(xiǎn)期間應(yīng)該遵從“先保障，后理財(cái)”的規(guī)則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)無(wú)刻都在，說(shuō)不定就降臨每個(gè)人身上，哪怕是1%的幾率，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)興許就是巨大困境。

要是只有理財(cái)型保險(xiǎn)，都不具備保障型保險(xiǎn)，要是說(shuō)發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)可能起不到任何作用，而且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這可以說(shuō)是雪上加霜。所以大家最好先購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家投保的時(shí)候注意事項(xiàng)并沒(méi)有非常多，大家最好還是不要隱瞞自己的情況。

如果被保人患有健康告知中的疾病，或者不符合核保條件，大家一定不要瞞報(bào)自身的情況進(jìn)行投保。

雖然說(shuō)保險(xiǎn)公司并不會(huì)主動(dòng)的提出被保人需要進(jìn)行體檢的要求，但是如若被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人屬于后期出險(xiǎn)得進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司是一分錢(qián)也不會(huì)賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

就算是我們無(wú)法入手某款產(chǎn)品，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品蠻多的，我們應(yīng)該是能夠找得到健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品的，大家盡量多對(duì)比一下產(chǎn)品，找到合適自己的產(chǎn)品還是非常有可能的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買(mǎi)？

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以到線下，或者在線上購(gòu)買(mǎi)。

1、線上渠道

一般有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城這些線上渠道，或者其他第三方渠道——各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

不過(guò)這幾種線上渠道售賣(mài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有所不同，好比保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自己公司的產(chǎn)品，種類不全面。

而一般情況下，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，產(chǎn)品種類更加多樣化。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買(mǎi)保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的線下渠道很多樣，日常生活比較常見(jiàn)的有實(shí)體門(mén)店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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