買保險(xiǎn)的時(shí)候，很多人會(huì)遇到有一項(xiàng)健康告知，會(huì)講被保人各種身體狀況、是否有患病等等情況問清楚。

如果被保人不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，就會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過審核后，才有機(jī)會(huì)繼續(xù)投保。

那核保究竟表示什么？核保有什么種類？核保方式要按照什么標(biāo)準(zhǔn)選擇？下面咱們就來扒一扒。

一、核保是什么意思？

核?？梢赃@么理解就是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，在購買之后，決定了以什么樣的條件進(jìn)行承保。

言簡意賅地說就是，假如被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司需要通過核保，判斷被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，考慮要不要承保。

當(dāng)今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，分別是智能核保和人工核保，許多產(chǎn)品都有人工核保，不過有些產(chǎn)品可以智能核保，部分產(chǎn)品不支持智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

要是保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐還是建議大家選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃牲c(diǎn)值得稱贊：

1、審核速度快

被保人只需要在線上解答出相關(guān)問題便可以了，回答完所有的問題就得到核保結(jié)果了，一個(gè)小時(shí)差不多就能投保完畢，而人工核?；ㄙM(fèi)的時(shí)間為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上完成的，所以就算被拒保了，記錄也不會(huì)留下，可是倘若人工核保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)記錄下拒保記錄，對(duì)之后的投保帶來一些影響。

身體健康的朋友，亦或是有些小毛病，正如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保限制比較少的產(chǎn)品基本都能通過，保險(xiǎn)公司會(huì)基于被保險(xiǎn)人健康狀況符合《生命表》的基本范疇標(biāo)準(zhǔn)體進(jìn)行承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

只需要根據(jù)自己的需求選適合自己的產(chǎn)品就可以了。一旦買錯(cuò)，可能會(huì)花冤枉錢。

譬如剛出生的寶寶，建議考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而身為家庭經(jīng)濟(jì)重心的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再添加一份壽險(xiǎn)。

而且，大家在買保險(xiǎn)的過程中應(yīng)該以“先保障，后理財(cái)”的原則為準(zhǔn)，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無法避免，一不小心就降臨每個(gè)人身上，盡管概率只有1%，對(duì)家庭而言估計(jì)就是100%的打擊。

要是只有理財(cái)型保險(xiǎn)，都不具備保障型保險(xiǎn)，萬一真的發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)也許效果欠佳，甚至還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這無疑是雪上加霜。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)并不多，大家一定要實(shí)事求是。

如若被保人檢查出健康告知中的疾病，或者不匹配核保條件，大家一定不要瞞報(bào)自身的情況進(jìn)行投保。

雖然大多數(shù)情況下保險(xiǎn)公司是不會(huì)主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢的，可是倘若被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人屬于后期出險(xiǎn)得進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司可以不通過理賠申請(qǐng)。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

對(duì)于某款產(chǎn)品來說就算我們真的不能投保，但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，健康告知或者核保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是有的，大家盡量多對(duì)比一下產(chǎn)品，找到合適自己的產(chǎn)品還是非常有可能的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

可以到線下，或者在線上入手保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、線上渠道

一般來說線上渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道——各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

可是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有區(qū)別，好比保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自己公司的產(chǎn)品，種類不全面。

而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，一般都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，因此產(chǎn)品種類也非常多。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道有很多，習(xí)以為常的實(shí)體門店（例如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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