不要看恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)字面表達(dá)的是兩全險(xiǎn)，實(shí)際上，它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)不但生前擁有保障，死后也同樣擁有，可是增額終身壽險(xiǎn)不光有身故責(zé)任，隨著時(shí)間的變化，其現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)，還能拿來用于理財(cái)。

這里準(zhǔn)備了一篇介紹增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)差異的文章，大家可以參考一下：

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

了解恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，老規(guī)矩，我們先來一覽它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍沒有那么多限制，投保年齡設(shè)置在出生30天到70周歲；

保障期限一般會(huì)保到100周歲，而且不保障終身，但在這一點(diǎn)方面上，就不是意義上的終身壽險(xiǎn)。

它的繳費(fèi)期限特別貼心，可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也可以選擇躉交(一次性繳費(fèi))，繳費(fèi)年限如果我們選擇最適合的，那么就可以有效地減輕投保人在每年的保費(fèi)壓力了，具體的我們可以從下面這方面去考慮，最適合自己的繳費(fèi)年限：

然則，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)小毛病，就是起投線有些過高，起投金額至少要10000元，相比于那些市面上很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保的金額方面，僅僅只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力一般的人群來說不太滿意。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧作為一款兩全險(xiǎn)只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金：

對(duì)于18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)，兩者中以最大值為準(zhǔn)；

18歲后身故賠付繳費(fèi)滿期前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，若是已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)無全殘保障，像我們生活中最常遇見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都是一分錢不賠。

若是哪天突然生病或全殘，需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，這就相當(dāng)于又多了一層負(fù)擔(dān)！

所以，我們?cè)谔暨x保險(xiǎn)時(shí)，具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)才是我們最應(yīng)該選擇的，然后再考慮是否要配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險(xiǎn)這款產(chǎn)品允許減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取的概念就是在我們沒有錢去再繳納保費(fèi)時(shí)，使用的一種盡可能縮減損失的方法，并且不讓合同的效果暫停，這樣可以很大程度緩解投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，其次不用去退保，免得造成重大損失了。

雖然可以減保，卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)太不夠良心了，一款能夠稱得上是具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該可以把消費(fèi)者需求充分的考慮到，手頭緊張可以減保，等以后手頭寬裕了之后再加保，不支持加保就已經(jīng)勸退了很多人群。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

這里對(duì)我們比較劃算的是，萬年禧能夠附加萬能賬戶，還有2.5%的保底利率，然而最終收益是多少就不能確定了。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來修改的，因此收益是浮動(dòng)的，不是固定的。這樣看來，萬年禧具備有萬能賬戶其實(shí)也不是想象中收益那么好：

這里提醒大家，實(shí)際上萬年禧的萬能賬戶只有2.5%保底利率還是偏低的，目前是好慘上有很多理財(cái)產(chǎn)品具有萬能賬戶的保底利率都能達(dá)到3%的。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)設(shè)立了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付主要是解決看病難的問題，極其的實(shí)用。

設(shè)置保險(xiǎn)金信托其實(shí)就是為了防止被保人在之后的日子里發(fā)生一些不好的影響，做法很到位。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面的時(shí)間學(xué)姐就就來給朋友們分析它的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測(cè)算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

由圖可知，老王年齡是35歲的時(shí)候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了317001元，就是說老王投保后，回本時(shí)間需要6年，如今市面上比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品回本時(shí)間僅需要5年時(shí)間，萬年禧的回本時(shí)間過長(zhǎng)了。

除此之外，現(xiàn)金價(jià)值也是很不理想的，如果老王活到80歲之后，不管他是選擇退?；蛘呤巧砉柿耍贤醮蠹s能領(lǐng)到165萬元，對(duì)比已交保費(fèi)，整體多了135萬元，看似獲得了不少錢！

實(shí)際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬不能忽視的問題，也就是說貨幣時(shí)間價(jià)值的問題，十年前的10萬元能跟現(xiàn)在10萬元等價(jià)嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元不值錢了，何況是幾十年后的錢，等到80歲后，也就是幾十年之后，那么這165萬貶值多小了，更廉價(jià)了。

其中兩全險(xiǎn)不是推銷員口中描述的很能賺錢的，很明顯保險(xiǎn)公司絕對(duì)不會(huì)白白送給你的：

總體來說，恒大萬年禧得到了保障責(zé)任真的不會(huì)很多，學(xué)姐說句實(shí)話這款產(chǎn)品最吸引人眼球的地方就是他的特色服務(wù)，雖然說表面上收益看起來很多，并不是所看到的表面上賺的那么多，想買恒大人壽的這款萬年禧，學(xué)姐還是要?jiǎng)駝衲愕模@個(gè)產(chǎn)品怎么樣，看清楚了再買：

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