配置保險(xiǎn)時(shí)會(huì)遇到有一條健康告知，會(huì)把被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況了解透徹了。

倘若被保人無(wú)法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會(huì)進(jìn)入核保，只有核保經(jīng)過(guò)審核后，才可以接著投保。

那具體核保是什么意思？核保有哪些種類？選擇核保方式有什么要小心的？今天學(xué)姐就好好分析一下。

一、核保是什么意思？

核保換句話說(shuō)就是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，且能決定承保后的承保條件。

可以這么說(shuō)就是，若是被保人不符合健康告知，，得進(jìn)行核保，需要判斷被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，考慮要不要承保。

此時(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，囊括了智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量不少，但是部分產(chǎn)品能夠智能核保，一些產(chǎn)品不可以智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假如保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐給大家的建議是選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱笠嫣帲?/p>

1、審核速度快

被保人只需要通過(guò)線上答復(fù)對(duì)應(yīng)的問(wèn)題即可，把問(wèn)題答完以后就知道投保結(jié)果了，幾乎一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核?？赡艿眯枰?~7天的時(shí)間。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮５眯枰诰€上完成，因此就算被拒保，也不會(huì)留下任何的記錄，然而要是人工核保，保險(xiǎn)公司大概會(huì)記錄下拒保記錄，對(duì)以后的投保還是會(huì)有影響的。

身體比較好的話，亦或是有些小問(wèn)題，例如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保限制比較少的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以被保險(xiǎn)人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來(lái)承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

只需要根據(jù)自己的需求選適合自己的產(chǎn)品就可以了。假如買錯(cuò)了，就容易花冤枉錢。

比方說(shuō)剛出生的寶寶，考慮一下重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是可以的，而身為家庭經(jīng)濟(jì)重心的成年人，除了配置上述幾種保險(xiǎn)以外，再入手一份壽險(xiǎn)。

再一個(gè)就是，大家在配備保險(xiǎn)的過(guò)程中需要依托“先保障，后理財(cái)”的法則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)隨處可見(jiàn)，時(shí)不時(shí)就有可能降臨每個(gè)人身上，就算是1%的概率，對(duì)家庭的打擊可能就是不小的。

假設(shè)只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)有投保保障型保險(xiǎn)，要是說(shuō)發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能起不到任何作用，而且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡(jiǎn)直是禍不單行。所以說(shuō)大家最明智的選擇就是先購(gòu)買保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)不是非常多，大家只要實(shí)事求是的告知自身情況就可以。

倘若被保人診斷出健康告知中的疾病，或者不滿足核保條件，一定不要隱瞞告知進(jìn)行投保。

雖然說(shuō)保險(xiǎn)公司并不會(huì)主動(dòng)的提出被保人需要進(jìn)行體檢的要求，但是如若被保人隱瞞告知，被保人萬(wàn)一屬于后期出險(xiǎn)，得進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)此負(fù)責(zé)的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

對(duì)于某款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)就算我們真的不能投保，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品可是非常多的，健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品還是可以找到的，大家多對(duì)比一下，基本都能找到合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)線下，或者在線上購(gòu)買都是可以的。

1、線上渠道

一般情況下線上渠道囊括了保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道，比方說(shuō)各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

可是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有區(qū)別，譬如保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類比較單調(diào)。

而一般情況下，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，因此產(chǎn)品種類也非常多。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道很多樣，出現(xiàn)頻率比較高的實(shí)體門店（就像保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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