百平方米的按揭住宅，還打算過個一兩年再買一輛轎車，周末就可以自駕車出去共享天倫之樂，這樣的三口之家過得和和美美?？墒侨f萬沒想到，才34歲的她前年竟不幸查出得了乳腺癌，雖然外企經(jīng)理收入比較豐厚，企業(yè)也給她購買了社會醫(yī)療保險，可她做了乳房切除手術(shù)后，仍得堅持后期治療。當時醫(yī)生給的建議是，社會醫(yī)療保險范疇的藥是基礎(chǔ)藥物，效果差、副作用大；進口藥效果好、副作用小，但是價格高并且得自費。生命只有一次，誰愿拿來冒險，張?zhí)x擇了后者。6次化療，每次1.5萬元，6次基因治療，每次2.5萬元，共計24萬元，但社會醫(yī)療保險能報銷的還不到1萬元，自己負擔(dān)部分仍然很重，花掉了家中大部分的積蓄，不僅購買小車的愿望成了泡影，由于不知道后面還有多少的花費，小兩口不得不考慮把房子賣掉…… 其實，不少已經(jīng)參加醫(yī)保的市民會遇到和張?zhí)粯拥碾y題。保險公司的業(yè)務(wù)員上門推銷時，也總會碰到一些認為反正都是保險，自己已經(jīng)參加了醫(yī)保，就沒有必要再“重復(fù)”購買商業(yè)保險的客戶，這時業(yè)務(wù)員通常都會給客戶解釋，僅有醫(yī)保的保障是不足的，須購買商業(yè)保險來補漏。這便引出了許多市民會提的兩個問題，一是，醫(yī)保難道不如商保嗎？二是參加了醫(yī)保如何搭配再購買一些商業(yè)保險，才使自己更保險。 醫(yī)保“保”而不“包”，商保見縫插針 醫(yī)保的全稱叫城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險，是社保的一個項目。社保是國家依法建立的使勞動者在遇到年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等勞動風(fēng)險時，能夠獲得一定的物質(zhì)幫助，解決其基本生活的社會保障法律制度，具有強制性和互濟性的特征。險種包括：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、工傷保險、失業(yè)保險、生育保險等。 商業(yè)保險是指由專門的保險公司按商業(yè)原則經(jīng)營，并通過保險人與被保險人之間自愿訂立保險合同來轉(zhuǎn)嫁或分散特定風(fēng)險責(zé)任，進而實現(xiàn)損失補償或給付的一種經(jīng)濟機制。 所以社會保險與商業(yè)保險其實是兩種不同性質(zhì)的保障。 朱镕基總理曾經(jīng)講過：基本醫(yī)療保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一個基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險解決。另外，商業(yè)保險體現(xiàn)低保費、高保障的原則，社保未能保障的學(xué)生、農(nóng)民和城鎮(zhèn)流動人員的醫(yī)療保險也只能通過商業(yè)保險方式解決。 我國的社會醫(yī)療保險提供的是“低水平，廣覆蓋”的醫(yī)療保障，對于一些多發(fā)病、常見病提供的保障是很有效的；但對于慢性病及重大疾病，個人負擔(dān)仍相當重。以癌癥為例，很多化療藥物都排除在醫(yī)保目錄之外，一些必要藥物、先進療法（如1998年從國外引進的基因療法），也不在社會醫(yī)療保險之內(nèi)，在此就不一一列舉，這里以廣州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度為例，就各級醫(yī)院住院起付標準，以及報銷（符合社保用藥）醫(yī)療費用時的個人支付、社保統(tǒng)籌基金支付比例做了一個簡單介紹。 醫(yī)保藥物目錄過于狹窄，許多“救命”的新藥進口藥被排除在醫(yī)保的大門之外。比如，中老年人易患的心血管疾病，常需要放支架，材料是進口，動輒幾萬元，可是進口材料往往也在醫(yī)療保險之外。對于疑難雜癥、重大疾病，新藥、新材料不斷推出，但醫(yī)保藥物目錄的更新卻嚴重滯后。除了醫(yī)藥費無法完全解決之外，得了病住了院，休的是病假，休病假期間自然要扣除獎金和各種補貼，只能拿基本工資，到手的薪金還不夠買營養(yǎng)品，這對于病人的生活無異于雪上加霜。 正因為醫(yī)保這些弊端的存在，成就了商業(yè)保險的市場。 商業(yè)保險：更廣更寬更個性化 而作為保障范圍廣、形式多樣的商業(yè)保險來說，正是能補充社保的不足之處。 商業(yè)保險中對于醫(yī)療保障方面有兩種理賠方式，一種是根據(jù)被保險人支出醫(yī)療費用后憑醫(yī)療費原始收據(jù)向保險公司索賠，在最高保險限額內(nèi)實報實銷，屬于補償型的保障；另一種是定額賠償，譬如重大疾病保險，只要確診患有屬于合同約定的重大疾病時，保險公司則賠付約定的保險金額，與實際支出的醫(yī)療費用無關(guān)。 比如，意外醫(yī)藥補償保險，中資公司報銷的限額多為每年最高累積賠償額度，不設(shè)每次最高限額，保費較外資、中外合資類公司要低，但一般都有幾十元到一百元的免賠額；外資、中外合資公司報銷的限額則多為每次最高賠償額度，但不限每年最高累計賠償額度，雖然保費會高一些，卻沒有免賠額?？筛鶕?jù)自己工作性質(zhì)，風(fēng)險程度來選擇，若是經(jīng)常有跌打扭傷瑣碎的醫(yī)藥費支出，這些費用多數(shù)僅在幾十到一百多元，建議購買沒有免賠額的險種，這樣就可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，而無需消耗自己醫(yī)保帳戶的個人費用了（醫(yī)保個人帳戶里的醫(yī)療費是可以累計和轉(zhuǎn)移的）；而如建筑類風(fēng)險較高，發(fā)生大意外時醫(yī)療費較高的情況，則購買的險種，每次可報銷的額度越高越好。 特別注意，此類報銷險種理賠時是需要醫(yī)療費原始收據(jù)的，若是單位另有報銷制度（也需要原始收據(jù)，并且報銷后不退回的），如公務(wù)員的記帳單報銷，則客戶可暫時不購買這一類險種。 商業(yè)保險比社會醫(yī)療保險要更細分險種與保障，譬如住院保險，則上述兩種理賠方式的險種都有，報銷補償型的與意外醫(yī)療補償保險相似，這里不再多說；定額賠償，有住院津貼（按照住院天數(shù)來給付定額保險金）、住院收入保障（即按休病假的時間給付定額保險金）、手術(shù)津貼（按照所做手術(shù)的等級給付定額保險金）等等，這類則可根據(jù)個人經(jīng)濟狀況與需求來購買不同等級（即給付多少）的住院保險。 目前擁有醫(yī)保的市民們購買最多最常見的醫(yī)療險，還是重大疾病保險，就像文章開頭的案例，如果張?zhí)敵踬徺I了重疾保險，現(xiàn)在賠付的就是現(xiàn)金，既可以補充醫(yī)保不予報銷的部分，甚至可以充當病人的營養(yǎng)費、護理費、誤工費等等。 所以有了社會保險，再加上個性化商業(yè)保險的補充，就能讓自己與家人都擁有一把大大的醫(yī)療保護傘，免去后顧之憂。 權(quán)威說法 如何讓醫(yī)保和商保雙劍合壁？ 要做到全面保障，每個人在人生的旅途上都需要五重保險：意外險、壽險、醫(yī)療險、重疾險、投資型保險。所以對于已經(jīng)擁有醫(yī)保的人來說，購買商業(yè)保險可以從這樣三個方面考慮：首先能夠保障現(xiàn)有資金的安全；其次保障自己的賺錢能力；最后擁有一些對親人的責(zé)任保障。 保障現(xiàn)有資金的安全，也就是購買一些大?。ㄖ丶玻┍ｋU、醫(yī)療津貼（補貼）保險、意外醫(yī)療費用補償保險，這也是最需要優(yōu)先考慮、最重要的。這樣，小病小痛，花費的醫(yī)療費沒達到醫(yī)保報銷起付線的時候，費用就讓商業(yè)保險替自己掏；若是不幸患了大病，理賠所得的現(xiàn)金就可用來補充醫(yī)保不予報銷的不足部分，減輕自己和家人的負擔(dān)，千萬別讓“辛辛苦苦幾十年，一朝回到解放前”的調(diào)侃話發(fā)生在自己身上。購買的額度，可根據(jù)當?shù)厣鐣t(yī)療保險制度，和當?shù)丶膊≈委熧M用的多少來定。 保障自己的賺錢能力，不幸得了大病、發(fā)生了意外，不僅耗費大量的積蓄，自己的收入也可能會大大減少，甚至中斷，這樣一來必然就會影響家庭的生活水平，所以得提前購買因意外暫時喪失工作能力的收入保障保險、殘廢收入保障保險、養(yǎng)老保險、分紅投資類保險，反正就是不管出現(xiàn)任何意外情況時，都能保證自己獲得一定的收入。購買額度可根據(jù)自己的收入水平，及消費水平來定。 當家里有親人突然離去時，往往一家人除了遭受精神上的打擊，生活上還會受到不同程度的經(jīng)濟影響，而降低原本的生活質(zhì)量。為了當上帝親近我們的時候，仍有人替我們照顧家人，維持事業(yè)的后續(xù)經(jīng)營。我們則需要購買一些大額的意外保險，一些低保費、高保額的人壽保險。購買的賠償額度最少能保證維持家庭3－5年原有的生活水平。 專家建議 保險專家指出，社會醫(yī)療保險是競爭社會的避風(fēng)港，能為勞動者提供最“基本”的醫(yī)療保障，但保障程度很有限。而商業(yè)保險也是社會保障的一部分，投保人可以根據(jù)投保險種享受到不同保額的保費。兩者相比各有其優(yōu)勢，各有其弊端。 如生活中出現(xiàn)有一些小的疾病，咳嗽、感冒掛個水之類的小毛病社會醫(yī)療保險的門診費用就可以解決了，萬一員工發(fā)生了重大的疾病或意外時，對家庭經(jīng)濟無疑會造成巨大的打擊，這時候僅僅靠社會醫(yī)療保險是不夠的，此刻商業(yè)醫(yī)療保險體現(xiàn)出了它的重要性。它解決的不僅僅是醫(yī)藥費用的報銷，而是提供一種保障。 保險專家表示，如果企業(yè)有經(jīng)濟實力，在為員工辦理了社會統(tǒng)籌醫(yī)療保險之外，另行購買部分商業(yè)保險作為補充是最好的，這對員工無疑是福音。

社會保險是單位給我們員工上的保險，為四險一金，包含養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷四類保險，女性還有生育保險，一金是公積金。社會保險原則：低保障，廣覆蓋，人人有份，保而不包。商業(yè)保險是我們個人的規(guī)劃，在社會公共基礎(chǔ)的前提下，提高生活品質(zhì)的必要選擇。

正確答案：A 商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別： 經(jīng)營主體不同、行為依據(jù)不同、實施方式不同、適用的原則不同、保障功能不同、保費負擔(dān)不同。 故本題選擇A。

社保的基本設(shè)計原理是低水平、廣覆蓋，雖然如今幾乎人人都有社會基本醫(yī)療保障了，但是保障的力度并不高。 比如，用藥部分，社保只能報銷《社保藥品目錄》中的藥品，其中甲類藥品100%可報銷，乙類藥品需要自負10%。沒有列入該《目錄》的新藥及一些進口的昂貴的藥品則是不能報銷的，而一旦不幸罹患重大疾病，很多時候都必須使用新藥和進口藥。 而大病病人在治療過程中可能需要的進口器械、特殊診療項目等，也無法通過基本醫(yī)療保險獲得報銷和補償。而且，除了直接的醫(yī)療費用，營養(yǎng)費、護理費等都不可以通過社保獲得補償。 其次，社會基本醫(yī)療保險實行的是報銷制度，除了個人賬戶可以直接用于定點醫(yī)院的門診和買藥費用，住院費用則只能采用事后報銷的方式。但是對于不幸罹患大病的家庭而言，短期內(nèi)的經(jīng)濟壓力顯然是驟增的，若只能事后再報銷，就不能起到作用了。 現(xiàn)在有的大城市也在陸續(xù)改革，對大病保險的保障力度有所加強，但無一例外都設(shè)置了起付標準、報銷比例、封頂線等限制性條件，沒有起到實質(zhì)性的作用。 也正因為這些制度限制，不少人會發(fā)現(xiàn)，自己生病住了一次醫(yī)院動了個小手術(shù)，明明花費了2萬元的總醫(yī)療費用，卻只能通過社保報銷40%-50%的費用，自己還要承擔(dān)1萬多元。 可見，社保雖然幾乎人人都可以享有，但是保障的力度是比較有限的。而商業(yè)保險在這個時候剛好可以作為補充。以商業(yè)重疾險為例，商業(yè)重疾險的理賠原則是“一經(jīng)確診即可賠付”，也就是說，除非是保險責(zé)任中明確指出需經(jīng)過180天觀察的疾病，一旦病人發(fā)現(xiàn)自己不幸罹患了重疾險合同中約定的其它大病，一般只要按合同規(guī)定有必要的確診依據(jù)，即可向保險公司申請理賠。 而不需要任何發(fā)票去申請事后報銷，也不存在類似醫(yī)保異地就診報銷相當繁瑣困難的問題。商業(yè)重疾險這一事前彌補的保障，猶如一場及時雨，能為患病者及其家庭在早期治療中就提供足夠的資金支持，有利于病人及早治療，免去資金上的擔(dān)憂和困擾。 重疾險該怎么買呢？我們現(xiàn)在所說的重疾險根據(jù)保費來分，主要分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險兩大種。 消費型重疾險就是純消費，不帶有儲蓄或返還功能，保費只有在發(fā)生理賠時有價值體現(xiàn)，沒有發(fā)生理賠所有保費就做貢獻了，跟坐長途客車、坐飛機買的保險性質(zhì)差不多。 返還型重疾險就是儲蓄型重疾險，需要固定繳費滿一定年數(shù)，中間不能斷，交滿后參保人可以到指定保險期限一直享受保障。 現(xiàn)在常見的重疾險有10種、20種、30種或40種，甚至還有500多種疾病的，是不是疾病種類越多就越好呢？ 其實不一定，很多公司宣傳的100種重疾的覆蓋，其實很多只是湊數(shù)，一般常見的重疾也就25種左右，其他的病患上的概率實在是微乎其微。 還要提醒大家的是，買重疾險也不是保額越高越好，保額越高保費也越多。如果你的年收入在12萬以下的，建議重疾險保額選擇10萬?20萬元。年收入在12萬?30萬元左右的，重疾險的保額至少要達到30萬元。年收入在30萬元以上的被保險人，建議保額至少要在50萬元以上。 簡單來說，如果你在家里掙錢最多，全家都指望你養(yǎng)活，肯定要多投保，萬一有不測，可以惠及家人。 一般來說，20?35周歲是購買重疾險的最佳時期，越晚投保的話保費要求高，特別是人到中年很多疾病出現(xiàn)后保險公司會根據(jù)你的健康狀況來提高保費。 沒有保險，你就失去了和災(zāi)難對抗的力量。

社保是強制性保障，是要買滿十五年的，不足年限得補交。像你這年齡買商業(yè)保險吧。保費相對要高一點。

社會保險是單位給我們員工上的保險，為四險一金，包含養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷四類保險，女性還有生育保險，一金是公積金。社會保險原則：低保障，廣覆蓋，人人有份，保而不包。商業(yè)保險是我們個人的規(guī)劃，在社會公共基礎(chǔ)的前提下，提高生活品質(zhì)的必要選擇。

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小諾解答：您好！ 社會醫(yī)療保險與商業(yè)健康保險的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾方面： 1、保險關(guān)系產(chǎn)生的依據(jù)不同 社會醫(yī)療保險：通過國家立法產(chǎn)生，屬強制保險，由社會醫(yī)療保險機構(gòu)依法承保，無須簽訂保險合同 健康保險：投保人自愿通過與保險公司訂立保險合同而產(chǎn)生 2、保險對象不同 社會醫(yī)療保險：國家相關(guān)社會保險法律、法規(guī)所規(guī)定的參保人群 健康保險：有健康保險需求；并具備繳納保險費能力；身體健康者 3、保險費來源不同 社會醫(yī)療保險：社會保險金主要由個人、企業(yè)和政府共同出資 健康保險：投保人 4、保險金給付原則不同 社會醫(yī)療保險：強調(diào)“社會公平”原則，即保障水平與交費水平不完全對等 健康保險：強調(diào)“個人公平”原則，即多投多保多受益 5、保障水平不同 社會醫(yī)療保險：滿足基本醫(yī)療需求 健康保險：高于基礎(chǔ)保障水平

您好！ 社保和商業(yè)保險主要有以下區(qū)別。 1，社保為福利機構(gòu)，商保為盈利機構(gòu) 2，商保是社保的補充，涉及范圍更廣。 社保是保而不包，只能保證基本的生活水準，商保的回報跟自身的投入成正相關(guān)行，投入的越多回饋的越多，個有個的好處，相互補充能使保障和利益最大化。 所以這兩者論好壞是沒有可比性的，建議您在買保險的時候可以相互補充，保障就更好了。

舉個簡單的例子：社保就像小區(qū)保安，商業(yè)保險就像自己家的防盜門。有了小區(qū)保安雖然有了基礎(chǔ)的保障，但只能降低一部分風(fēng)險。要想讓自己更加安心，那就還得安裝防盜門。而且社保報銷有很多限制，所以購買商業(yè)保險作為補充是很有必要的。