很多人在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)發(fā)現(xiàn)有一項(xiàng)健康告知，會(huì)詢問(wèn)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

如果被保人不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，就會(huì)進(jìn)入核保，只有核保經(jīng)過(guò)審核后，才可以接著投保。

那核保究竟是什么含義？核保如何劃分類別的？核保方式又該如何選擇呢？學(xué)姐這就給大家科普一下。

一、核保是什么意思？

核保換句話說(shuō)就是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，且能決定承保后的承保條件。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，在被保人不符合健康告知的情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)其進(jìn)行核保，了解被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，考慮要不要承保。

當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要按照兩種進(jìn)行劃分，包括智能核保和人工核保，許多產(chǎn)品都有人工核保，不過(guò)有的產(chǎn)品提供智能核保，有些產(chǎn)品不能智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫(xiě)了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

若是保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家不妨選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱筇厣?/p>

1、審核速度快

被保人只需要通過(guò)線上回答相關(guān)問(wèn)題就可以了，將所有的問(wèn)題回答完，就能了解到投保結(jié)果，幾乎一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核?；ㄙM(fèi)的時(shí)間為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)樾枰诰€上完成智能核保操作，因此就算被拒保了，也留不下任何的記錄，不過(guò)若是人工核保，保險(xiǎn)公司興許會(huì)記錄下拒保記錄，影響之后的投保。

身體健康的朋友，亦或是有些小毛病，正如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保限制不大的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)當(dāng)做是標(biāo)準(zhǔn)體承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

在買保險(xiǎn)時(shí)，大家主要買那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品就行了，假如買錯(cuò)了，就容易花冤枉錢。

例如剛出生的寶寶，最好是選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而作為家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源者的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再添加一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)，大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)難以琢磨，隨時(shí)都有可能發(fā)生，縱使只有1%的可能性，對(duì)家庭造成的打擊可能就是100%的。

如果只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)有任何保障型保險(xiǎn)，假如發(fā)生意外/疾病，風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能發(fā)揮不了作用，另外還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這無(wú)疑是雪上加霜。因此給大家的建議就是優(yōu)先選購(gòu)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家投保的時(shí)候注意事項(xiàng)并沒(méi)有非常多，大家最好還是不要隱瞞自己的情況。

假使被保人得了健康告知中的疾病，或者和核保條件不相符，一定不要隱瞞告知進(jìn)行投保。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不會(huì)主動(dòng)要求被保人進(jìn)行體檢，不過(guò)要是被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人是屬于后期出險(xiǎn)需要理賠的時(shí)候，是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償?shù)摹?/p>

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

某款產(chǎn)品我們就算是不能購(gòu)買，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品可是非常多的，健康告知或者核保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是有的，大家多對(duì)比一些產(chǎn)品，大部分人都能夠找到合適自己合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)線下，或者在線上購(gòu)買都是可以的。

1、線上渠道

習(xí)以為常的線上渠道包括保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道，正如各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

不過(guò)這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有所不同，好比保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自己公司的產(chǎn)品，種類不全面。

而正常來(lái)說(shuō)，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司簽署合作協(xié)議，會(huì)有更多種產(chǎn)品可選。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道有很多，比較多見(jiàn)的實(shí)體門店（比方說(shuō)保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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