中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，超高60歲的老人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人中患有這4種疾病中的一種或者幾種，所占的比例大約超過(guò)了75%，時(shí)常受這些慢性病的干擾。

就算沒(méi)有這些數(shù)據(jù)，從身邊的老人來(lái)看，我們也能察覺出老年人生病的概率非常高，因此大部分孝順的子女就想為自家年紀(jì)大的父母購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)，及時(shí)地轉(zhuǎn)移疾病給我們的風(fēng)險(xiǎn)。

殊不知，想給老年人買重疾險(xiǎn)，想發(fā)現(xiàn)合適的產(chǎn)品不是很容易，甚至直接被拒保。

那原因究竟是什么呢？下面就讓學(xué)姐來(lái)為大家解釋。

想要給老人選擇重疾險(xiǎn)的朋友，推薦閱讀下文，不然很容易上當(dāng)：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品都會(huì)限制投保年齡，比如60歲以后就不能購(gòu)買。

尤其到了晚年，健康險(xiǎn)的理賠幾率會(huì)變得十分高。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是一個(gè)極端緊要的關(guān)頭，之后每年的發(fā)病率都會(huì)大幅度增加，55歲被很大一部分保險(xiǎn)公司設(shè)為產(chǎn)品的承保年齡上限。

就算現(xiàn)在存在投保年齡范圍以70歲為界限的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是，在其他保障內(nèi)容上面，就會(huì)增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，保障效果大打折扣。

拿泰享安心重疾險(xiǎn)來(lái)舉例說(shuō)明，縱然年齡到70歲的人有購(gòu)買資格，但很多重要保障是缺失的：

而且，到了一定年齡再入手保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，那么就會(huì)出現(xiàn)保額并不高，但是保費(fèi)卻很高，甚者產(chǎn)生繳費(fèi)愛比保額還高的“倒掛”情況。

說(shuō)得通俗一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛其實(shí)就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的一種現(xiàn)象，一經(jīng)產(chǎn)生倒掛的情況，那么，所繳納的總保費(fèi)之和大于能夠得到的各項(xiàng)保障及收益之和。

然而，我們買保險(xiǎn)的目的就是為了以小賠付大，盡可能用最少的錢換來(lái)最大的保障，假如說(shuō)，保費(fèi)很貴或者倒掛，那么沒(méi)必要了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)其實(shí)都是有很嚴(yán)格的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候都躲不開這個(gè)關(guān)卡。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，常見的拒保疾病前十名為：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

通常情況下，患有這種疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)涉及到上述這些疾病相關(guān)的問(wèn)題。

我們買保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力也是有局限性的，如果超出了承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍，保險(xiǎn)公司也不會(huì)愿意。

因此公司會(huì)在客戶購(gòu)買保險(xiǎn)之前對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的調(diào)查。

通常健康告知都是以問(wèn)卷的形式進(jìn)行的，里面的問(wèn)題包括有沒(méi)有患過(guò)病或存在某癥狀。

但是，不同保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也完全不一樣，也有一些重疾險(xiǎn)的健康告知是比較友好的，只要大家多花些時(shí)間，肯定能找到可以投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

正好學(xué)姐也分享幾個(gè)健康告知的小技巧給大家，能夠在健康告知方面給大家一點(diǎn)幫助：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦作為高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)采取特別對(duì)待。

孕婦在妊娠期間非常很容易出現(xiàn)妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥，所以孕期大于28周，一般保險(xiǎn)公司不給予消費(fèi)者投保機(jī)會(huì)的。

當(dāng)然也有相對(duì)好的情況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕婦想要考慮重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要其提供孕產(chǎn)報(bào)告以及相關(guān)檢查報(bào)告，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的話，就可以繼續(xù)投保。

成為媽媽遭受了許多苦難，我們更應(yīng)該配置相應(yīng)的保障，下文詳細(xì)分析了懷孕應(yīng)該如何買保險(xiǎn)，準(zhǔn)媽媽們可以閱讀一下：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群投保重疾險(xiǎn)更劃算呢？

學(xué)姐建議的是，有條件允許的情況下，盡量45歲前完成投保，別到了年紀(jì)才想投，那樣就晚了。

適合配置重疾險(xiǎn)的人群不算很少，憑借年齡來(lái)分，適合購(gòu)買的人群分別為0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人。

當(dāng)然各個(gè)年齡階段的人的身體健康情況也是存在差別的，想購(gòu)買到和自己適配性更高的重疾險(xiǎn)也要有的放矢：

除此之外，45歲還是保險(xiǎn)公司在核保體檢方面的一大緊要年齡，大多數(shù)常日看上去身體健康的小伙伴，年齡大約在45歲的人還需在投保時(shí)留神，是否會(huì)由于一些緣故而陷入被提高保費(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總結(jié)來(lái)講，重疾險(xiǎn)也不是什么人都可以購(gòu)置的，大家一定要按照自己的實(shí)際年齡和身體情況來(lái)對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行挑選，以上所說(shuō)的內(nèi)容希望能夠在投保方面給大家提供幫助！

最后，學(xué)姐再送給大家一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，大家要是時(shí)間緊張的話，在下列中挑選也是可以的：

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