按照中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查表明，60歲之上的老人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人中約有75%以上的患有這4種疾病中的一種或者幾種，時(shí)常受這些慢性病的干擾。

對(duì)這些數(shù)據(jù)不清楚的話(huà)，從身邊的老人來(lái)看，相信各位小伙伴也能察覺(jué)出老年人生病的概率是很大的，因此大部分孝順的子女就想為自家年紀(jì)大的父母購(gòu)買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，更好地遷移疾病給我們的風(fēng)險(xiǎn)。

殊不知，想給老年人買(mǎi)重疾險(xiǎn)，想找到合適的產(chǎn)品難度比較大，更甚者還會(huì)被拒保。

這是因?yàn)槭裁淳壒誓兀肯旅鎸W(xué)姐就來(lái)揭曉答案。

企圖給老人入手重疾險(xiǎn)的朋友，這篇文章有專(zhuān)門(mén)介紹，不然很容易上當(dāng)：

一、究竟哪些人群不能買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買(mǎi)重疾險(xiǎn)

幾乎全部產(chǎn)品在年齡方面都存在一定程度的限制，比如年齡比60歲大的人就不能購(gòu)買(mǎi)了。

尤其到了晚年，健康險(xiǎn)的理賠幾率會(huì)變得十分高。

重疾險(xiǎn)在不同的年齡階段都有其相應(yīng)的數(shù)據(jù)，其中50歲是一個(gè)非常重要的分界點(diǎn)，之后的發(fā)病率都會(huì)逐年遞增，55歲被很大一部分保險(xiǎn)公司設(shè)為產(chǎn)品的承保年齡上限。

就算現(xiàn)在存在最高允許70歲人群投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是就會(huì)在其他保障內(nèi)容上，就會(huì)增加更多的限制或產(chǎn)生保障缺失的情況，很難起到作用。

舉個(gè)例子，泰享安心重疾險(xiǎn)，固然年齡到70歲的人也可以入手，但是得到的重要保障要少很多：

而且，上了一定年齡又有想法入手保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)保額不高，然而保費(fèi)卻高的情況，更甚者，出現(xiàn)繳費(fèi)比保額還高的“倒掛”情況。

說(shuō)得通俗一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛其實(shí)就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的一種現(xiàn)象，一經(jīng)產(chǎn)生倒掛的情況，于是，所繳納的總保費(fèi)總計(jì)大于能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。

然而，我們買(mǎi)保險(xiǎn)的目的就是為了以小賠付大，用最少的錢(qián)買(mǎi)到最大的保障，如果保費(fèi)很高或者倒掛，就沒(méi)意義了。

2、已患病的人群難以買(mǎi)到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)一般狀況下都配置有很苛刻的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)時(shí)都不可避免地會(huì)遇到這一關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中能夠看出，常見(jiàn)的排在前十名的拒保疾病分別為：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

通常來(lái)說(shuō)，得上有這種疾病的人群就比較難買(mǎi)到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)涉及到上述這些疾病相關(guān)的問(wèn)題。

我們買(mǎi)保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力是有限的，在超出承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍的情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)樂(lè)意。

所以當(dāng)遇到客戶(hù)投保，保險(xiǎn)公司一定會(huì)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的調(diào)查。

一般情況下，健康告知會(huì)以問(wèn)卷的形式進(jìn)行，其中會(huì)問(wèn)有沒(méi)有患過(guò)病或存在某癥狀。

不過(guò)，每個(gè)保險(xiǎn)公司的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力也不一樣，也不是所有重疾險(xiǎn)都注重健康告知的，大家多花些時(shí)間，也能找到可以投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐也分享給大家?guī)讉€(gè)健康告知的小技巧，可以讓大家順利度過(guò)健康告知：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也是屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群的存在，保險(xiǎn)公司也會(huì)特殊對(duì)待。

孕婦在妊娠期間十分容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥，所以孕期不低于28周的，一般保險(xiǎn)公司都不會(huì)接受投保申請(qǐng)的。

當(dāng)然也有相對(duì)好的情況，某些懷孕28周以?xún)?nèi)的孕婦企圖入手重疾險(xiǎn)，需要向保險(xiǎn)公司提供孕產(chǎn)報(bào)告以及相關(guān)檢查報(bào)告，如果沒(méi)有問(wèn)題，就可以投保。

每個(gè)媽媽都付出了許多，我們更應(yīng)該提供相應(yīng)的保障，這里還有學(xué)姐總結(jié)出懷孕買(mǎi)保險(xiǎn)的幾個(gè)妙招，準(zhǔn)媽媽們不容錯(cuò)過(guò)：

二、哪些人群才合適買(mǎi)重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群投保重疾險(xiǎn)更劃算呢？

學(xué)姐提倡，如果條件允許盡量在45歲前完成投保，別等到了年紀(jì)才想投，那樣就太遲了。

還是有很多人適合入手重疾險(xiǎn)的，利用年齡來(lái)分，適合購(gòu)買(mǎi)的人群分別為0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人。

當(dāng)然各個(gè)年齡階段的人的身體健康情況也是存在差別的，想買(mǎi)到合適的重疾險(xiǎn)也要對(duì)癥下藥才行：

除此之外，45歲還是保險(xiǎn)公司在核保體檢方面的一大緊要年齡，許多尋?？瓷先ド眢w健康的人群，45歲左右的人群也要注意投保時(shí)，會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┰蚨萑氡惶岣弑ＹM(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總而言之，重疾險(xiǎn)也不是所有人都能買(mǎi)，大家一定買(mǎi)和自己實(shí)際年齡、身體情況相符的產(chǎn)品，以上所講的內(nèi)容希望可以對(duì)大家的投保有所幫助！

最后，學(xué)姐再分享給各位小伙伴們一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，沒(méi)空挑選的朋友，可以直接在里面挑選：

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