依照中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，高于60歲的老年人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，老年人中約有75%以上的患有這4種疾病中的一種或者幾種，時(shí)常受這些慢性病的干擾。

即使沒有關(guān)注這些數(shù)據(jù)，從身邊的老人來(lái)看，相信大家也能察覺出老年人生病的概率較高，因此很多孝順的子女就想為年紀(jì)相對(duì)大的父母添置份重疾險(xiǎn)，更充分地轉(zhuǎn)嫁疾病所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

卻不知道，想給老年人投保重疾險(xiǎn)，不太容易選到合適的產(chǎn)品，被拒保的情況也有很多。

是因?yàn)槭裁丛斐傻哪?？下面學(xué)姐就來(lái)揭曉答案。

準(zhǔn)備給老人下單重疾險(xiǎn)的朋友，這篇文章有專門介紹，不然容易踩陷阱：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品都會(huì)做年齡上的限制，比如年齡比60歲大的人就不能購(gòu)買了。

特別是到老年階段，健康險(xiǎn)在理賠方面的概率會(huì)大得驚人。

重大疾病保險(xiǎn)的各個(gè)年齡段對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)，50歲是極其關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，之后的發(fā)病率就會(huì)一年比一年高，55歲之后是很多保險(xiǎn)公司產(chǎn)品都不承保的界限。

哪怕現(xiàn)在有最高投保年齡為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，然而就會(huì)在其他保障內(nèi)容上，就會(huì)增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，保障作用不明顯。

就拿這款泰享安心重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，即使年齡到70歲的人可以配置，但是很多重要保障不會(huì)提供了：

另外，到了一定年齡又計(jì)劃買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，也就會(huì)出現(xiàn)保額不太高，但是保費(fèi)卻很高的情況，更甚者，產(chǎn)生繳費(fèi)愛比保額還高的“倒掛”情況。

說(shuō)得通俗一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛其實(shí)就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的一種現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)倒掛，那么，所繳納的總保費(fèi)之和大于能夠得到的各項(xiàng)保障及收益之和。

而我們買保險(xiǎn)目的就是為了以小賠大，花費(fèi)最少的錢帶來(lái)最大的保障，要是，保費(fèi)十分高或倒掛，就真的沒必要了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)通常都有很嚴(yán)格的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候都避免不了這個(gè)關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得出，常見的拒保疾病排在前十名的為：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

一般患有這些疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)提問(wèn)你上述關(guān)于這些疾病的問(wèn)題。

總而言之，我們買的保險(xiǎn)的目的其實(shí)就是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司做不到替我們轉(zhuǎn)移全部風(fēng)險(xiǎn)，在超出承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍的情況下，保險(xiǎn)公司也不會(huì)樂意。

所以當(dāng)遇到客戶投保，保險(xiǎn)公司一定會(huì)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的調(diào)查。

通常來(lái)說(shuō)，健康告知會(huì)以問(wèn)卷的形式進(jìn)行，比如問(wèn)有沒有患過(guò)病或存在某癥狀。

但是，不同保險(xiǎn)公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也完全不一樣，有些重疾險(xiǎn)的健康告知就不會(huì)卡得特別嚴(yán)，大家多花些時(shí)間，也能找到可以投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐也分享給大家?guī)讉€(gè)健康告知的小技巧，幫助大家將健康告知順利的度過(guò)：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也是屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群的存在，保險(xiǎn)公司對(duì)待的方式不同。

孕婦在妊娠期間很容易發(fā)生妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥情況，所以孕期比28周大的，一般保險(xiǎn)公司是會(huì)拒保的。

那么，也會(huì)有相比較來(lái)說(shuō)好的情況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕投保想重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司要查看相關(guān)的孕產(chǎn)報(bào)告以及相關(guān)檢查報(bào)告，沒有風(fēng)險(xiǎn)的話，就可以繼續(xù)投保。

每個(gè)媽媽都十分辛苦，我們更應(yīng)該投保相應(yīng)的保障，這里有一份懷孕買保險(xiǎn)的指南，準(zhǔn)媽媽們快來(lái)收藏：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群考慮重疾險(xiǎn)更好呢？

學(xué)姐提倡，如果條件允許盡量在45歲前完成投保，別等到了年紀(jì)才想投，那樣就太遲了。

重疾險(xiǎn)適合的人群其實(shí)蠻多的，以年齡來(lái)劃分范圍，適合購(gòu)買的年齡段有0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人這幾種。

不過(guò)不同年齡段的人群身體狀況不盡相同，想要買到恰到好處的重疾險(xiǎn)也需要因事為制：

另外，45歲也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保體檢時(shí)的重大年齡節(jié)點(diǎn)，蠻多日?？瓷先ド眢w健康的伙伴，45歲左右的人群也要注意投保時(shí)，會(huì)不會(huì)因?yàn)橐恍┰蚨霈F(xiàn)被提高保費(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的情況。

總的來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)也是有購(gòu)買條件的，大家一定要結(jié)合實(shí)際年齡、身體情況來(lái)挑選產(chǎn)品，以上所說(shuō)的內(nèi)容希望能夠在投保方面給大家提供幫助！

最后，學(xué)姐再給大家分享一份關(guān)于優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，時(shí)間比較少的小伙伴，能夠直接從中做選擇：

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