根據(jù)中國(guó)疾控中心數(shù)據(jù)調(diào)查顯示可知，高于60歲的老年人，58.3%患有高血壓，29.4%患有糖尿病，冠心病的發(fā)病率約為27.8%，骨關(guān)節(jié)的患病率高達(dá)50%，患有這4種疾病中的一種或者幾種在老年人中所占的比例約為75%以上，長(zhǎng)時(shí)間因?yàn)檫@些慢性病而紛擾不安。

即便對(duì)這些數(shù)據(jù)并不了解，從身邊的老人來(lái)看，我們也能察覺(jué)出老年人生病的概率是很大的，因此非常多孝順的子女就想為上了年紀(jì)的父母購(gòu)進(jìn)一份重疾險(xiǎn)當(dāng)做是保障，更好地將疾病給我們帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移走。

卻不懂得，想給老年人下單重疾險(xiǎn)，很難找到合適的產(chǎn)品，被拒保的情況也有很多。

這是為什么呢？學(xué)姐這就進(jìn)行深度剖析。

實(shí)在需要給老人買重疾險(xiǎn)的朋友，推薦閱讀下文，不然很容易掉坑哦：

一、究竟哪些人群不能買重疾險(xiǎn)？

1、年紀(jì)太大的老年人不適合買重疾險(xiǎn)

幾乎所有產(chǎn)品在年齡方面都有設(shè)置一定的限制，比如年齡比60歲大的人就不能購(gòu)買了。

尤其到了晚年，健康險(xiǎn)的理賠幾率會(huì)變得十分高。

重疾險(xiǎn)在不同的年齡階段都有其相應(yīng)的數(shù)據(jù)，其中50歲是一個(gè)極端緊要的關(guān)頭，之后的發(fā)病率會(huì)按年齡逐年增加，55歲之后很多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品都不再給予承保。

哪怕現(xiàn)在有最高投保年齡為70歲的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，但是，在其他保障內(nèi)容上面，就會(huì)增加更多的限制或出現(xiàn)保障缺失的情況，起不到多大的保障效果。

拿泰享安心重疾險(xiǎn)來(lái)舉例說(shuō)明，縱然年齡到70歲的人有購(gòu)買資格，但是只有部分重要保障能夠保證：

另外，上了年齡后想配置保險(xiǎn)產(chǎn)品的話，會(huì)發(fā)現(xiàn)保額不高，保費(fèi)卻很高，更甚者，產(chǎn)生繳費(fèi)比保額更高的“倒掛”狀況。

講得簡(jiǎn)單一點(diǎn)，保費(fèi)倒掛的意思就是所交保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的現(xiàn)象，一旦出現(xiàn)倒掛，于是，所繳納的總保費(fèi)總計(jì)大于能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。

然而，我們買保險(xiǎn)的目的就是可以以小賠付大，盡可能用最少的錢換來(lái)最大的保障，如果說(shuō)保費(fèi)很貴或者倒掛，就沒(méi)什么意思了。

2、已患病的人群難以買到重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)其實(shí)都是有很嚴(yán)格的健康告知，每個(gè)人投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候都躲不開(kāi)這個(gè)關(guān)卡。

從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中得出，常見(jiàn)的拒保疾病排在前十名的為：大三陽(yáng)、先天性疾病、心臟相關(guān)疾病、肝功能異常、高血壓、血尿、糖尿病、乳腺結(jié)節(jié)四級(jí)、嚴(yán)重胃病，高尿酸血癥等等。

一般患有這些疾病的人群就比較難買到重疾險(xiǎn)，因?yàn)楹芏嘀丶搽U(xiǎn)的健康告知會(huì)提到如上疾病相關(guān)的問(wèn)題。

我們買的保險(xiǎn)其實(shí)就是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上，但保險(xiǎn)公司只能承擔(dān)一部分的風(fēng)險(xiǎn)，若是超出了承當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)能力范圍，那保險(xiǎn)公司肯定是不樂(lè)意的。

所以當(dāng)遇到客戶投保，保險(xiǎn)公司一定會(huì)先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)的調(diào)查。

通常來(lái)說(shuō)，健康告知會(huì)以問(wèn)卷的形式進(jìn)行，比如問(wèn)有沒(méi)有患過(guò)病或存在某癥狀。

不過(guò)，每一個(gè)保險(xiǎn)公司所能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力也是存在差別的，也有一些重疾險(xiǎn)的健康告知是比較友好的，大家多花些時(shí)間和精力，也能找到適合投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

學(xué)姐也分享給大家?guī)讉€(gè)健康告知的小技巧，可以讓大家順利度過(guò)健康告知：

3、懷孕28周以后到孩子出生一個(gè)月的孕婦買不了重疾險(xiǎn)

此外，孕婦也可以算是高風(fēng)險(xiǎn)人群，保險(xiǎn)公司會(huì)實(shí)行特別化照顧。

孕婦在妊娠期間非常容易出現(xiàn)妊娠期糖尿病、妊娠期高血壓等綜合癥，所以孕期比28周大的，一般保險(xiǎn)公司是會(huì)拒保的。

當(dāng)然，也會(huì)有相對(duì)而言比較好的狀況，一些懷孕28周以內(nèi)的孕婦準(zhǔn)備買入重疾險(xiǎn)，要提交給保險(xiǎn)公司孕產(chǎn)報(bào)告還有相關(guān)檢查報(bào)告，倘若沒(méi)有問(wèn)題，就能投保。

每個(gè)媽媽是辛苦而偉大的，我們更應(yīng)該投保相應(yīng)的保障，下文有許多懷孕買保險(xiǎn)的竅門，準(zhǔn)媽媽們可以閱讀一下：

二、哪些人群才合適買重疾險(xiǎn)？

那究竟哪些人群考慮重疾險(xiǎn)更好呢？

學(xué)姐建議的是，在有條件的情況下盡量45歲前完成投保，別等到了年紀(jì)才想投，那時(shí)間就有點(diǎn)晚了。

重疾險(xiǎn)適合的人群其實(shí)蠻多的，通過(guò)年齡來(lái)分，適合購(gòu)買的人群分別為0-17歲的兒童、18-34歲的青年人、35-49歲的中年人。

當(dāng)然各個(gè)年齡階段的人的身體健康情況大相徑庭，想購(gòu)買到和自己適配性更高的重疾險(xiǎn)也要對(duì)癥下藥才行：

另外，45歲也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保體檢時(shí)的一個(gè)非常重要的年齡，超多平日看上去身體健康的朋友，年齡大約在45歲的人還需留意留意，看看在投保時(shí)，是否會(huì)由于一些緣故而陷入被提高保費(fèi)、除外承保（有些疾病不保）、拒絕承保的境況中。

總結(jié)，重疾險(xiǎn)也不是什么人都可以買的，大家一定要結(jié)合實(shí)際年齡、身體情況來(lái)挑選產(chǎn)品，以上所講的內(nèi)容希望能夠在投保方面幫到各位小伙伴！

最后，學(xué)姐再贈(zèng)送給各位朋友一份優(yōu)質(zhì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品榜單，如果大家沒(méi)時(shí)間選產(chǎn)品，可以從下面的文章中篩選：

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