泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，讓很多人都動心了。

那么，這款年金險有據說的如此不錯嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，看看這款產品有何亮點和不足，收益方面怎么樣！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~馬上和大家說說這款產品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點設計的很好！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎保額，如果提到的基數出現不斷變大的狀態(tài)的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

當達到鑫享人生年金險(分紅型)設置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這一設置非常友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人出現意外事故死亡/高殘，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，被保人沒有經濟能力再交付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是正常履行的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領取到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家整理一下條款的主要內容具體有哪些：

首先，紅利分配是不具備確定性的，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

最后這樣認為也可以，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才能知道當年的紅利分配了多少。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點睡吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費和現金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！怎么這么小氣！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

如果目標是三四十歲的人，自己身上背負的是家庭經濟這個重任，因此，自己身上的身故賠付金肯定是越高越好。

想象一下一個家庭的經濟支柱不幸身故的情形，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要進行批評了??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數過于繁多，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，一款年金險的好與壞市由內部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR表現越好，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

那么，下面學姐就舉個例子，現在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，那么現在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，6678元是60周歲可以領取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，但是實際的收益也不咋樣。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當今大多數年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生什么時候出來的"的圖文回答，望采納！

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