這段時(shí)間以來(lái)泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn)，那就是鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

只是這款年金險(xiǎn)真像大家說(shuō)的那般優(yōu)異嗎？

接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，收益又如何！

因?yàn)樵诒ｋU(xiǎn)上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無(wú)論鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實(shí)就相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交完，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，很有靈活性哦～

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？可以聽(tīng)取一下保險(xiǎn)專家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)無(wú)疑是非常好的！}
看完這張保障圖大家就有大致的了解了，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢(shì)，最終領(lǐng)取到的年金會(huì)和基礎(chǔ)的增長(zhǎng)狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

當(dāng)達(dá)到鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置的豁免條件后，就能享受豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

那么投保人豁免的定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，但是合同還是正常履行的，

其實(shí)目的就在于預(yù)防投保人身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個(gè)情況：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，10年保費(fèi)分開(kāi)每年交，需10萬(wàn)一年。

假如小王不幸因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故/高殘的年齡在35周歲，之后的5年保費(fèi)就可以不用交，合同內(nèi)容還是受保障的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見(jiàn)分紅了就高興的不能自已，人往往都會(huì)這么覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

具體可以領(lǐng)到多少錢(qián)，合同上都會(huì)寫(xiě)的明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會(huì)產(chǎn)生紅利進(jìn)行分配，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況可以直接影響分紅分配。

可以這么說(shuō)，有可能有，也有可能沒(méi)有；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按條款上來(lái)說(shuō)，唯獨(dú)紅利通知書(shū)到手后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜合各方因素結(jié)果是，能在分紅上獲取高收益，簡(jiǎn)直是天方夜譚！還是別想那么多了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中的身故保險(xiǎn)金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，現(xiàn)如今更好年金險(xiǎn)可能賠付會(huì)高達(dá)160%的保額。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上背負(fù)的家庭經(jīng)濟(jì)條件責(zé)任是比較重大的，就此而言，他們就會(huì)選擇自己身上身故賠付金越高越好的年金險(xiǎn)。

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要改進(jìn)了??！

除了上面說(shuō)的這些問(wèn)題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐用一個(gè)例子來(lái)和大家分析一下，讓大家實(shí)際感受一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

若小王已經(jīng)30歲了，此時(shí)的他投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交納10萬(wàn)保費(fèi)，交納5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，6678元是60周歲可以領(lǐng)取的，到70周歲變成了11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%，相對(duì)而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險(xiǎn)在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

想要高收益的伙伴，我歸納了一份比較出色的年金險(xiǎn)推薦榜單，快來(lái)看看吧：

以上就是我對(duì) "鑫享人生等待期"的圖文回答，望采納！

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