由于終身壽險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，既囊括保障，又含有理財(cái)?shù)淖饔茫虼耸艿讲簧倮碡?cái)愛好者的關(guān)注。

這兩天就有很多小伙伴在討論買哪款終身壽險(xiǎn)，學(xué)姐聽到一些朋友說及民生人壽的民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型），因此對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了一個(gè)全面的分析。

接下來我們就一起來分析下這款終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)究竟如何，如果想買入它又應(yīng)該注意哪些呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來瞧瞧產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

也許有些朋友對(duì)“有效保險(xiǎn)金額”的理解是增額終身壽險(xiǎn)中，依照一定的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年增長(zhǎng)的保險(xiǎn)金額，可是民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）并不是如此。

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）的有效保險(xiǎn)金額是個(gè)人賬戶價(jià)值和基本保險(xiǎn)金額*對(duì)應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以有個(gè)人賬戶價(jià)值，實(shí)際上是因?yàn)檫@是一款萬能險(xiǎn)，規(guī)定了萬能賬戶。

而這個(gè)有效保險(xiǎn)金額就是這款終身壽險(xiǎn)規(guī)定的身故保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金即為民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）囊括的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在提供身故保險(xiǎn)金的同時(shí)，還會(huì)添加全殘保險(xiǎn)金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）在權(quán)益方面還是比較好的，囊括了保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項(xiàng)權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)并不是每一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都涵蓋了的，對(duì)于消費(fèi)者持續(xù)囊括保單的行為，保險(xiǎn)公司將根據(jù)一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例來計(jì)算保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，此外將保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)入個(gè)人賬戶。

而如果申請(qǐng)了保單貸款，則要注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限要在6個(gè)月以內(nèi)。

二．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險(xiǎn)收益

不知道朋友們是否了解萬能險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種？如果不了解萬能險(xiǎn)，只是看中終身壽險(xiǎn)“既覆蓋保障又覆蓋理財(cái)”的作用，可能還需要再斟酌一下自己的投保決定~

首先，萬能險(xiǎn)都是有設(shè)置保底利率的，當(dāng)前的萬能險(xiǎn)保底利率一般是1.75%~3%。提醒大家產(chǎn)品的實(shí)際利率是保險(xiǎn)公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率通常不會(huì)低于保底利率，然而在保底利率之上的收益，保險(xiǎn)公司也不可以保證。

其次，萬能險(xiǎn)往往都要征收初始費(fèi)用和保障成本。說到民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）這款產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司都遵循1%的比例收取每一筆躉交保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)的初始費(fèi)用，這個(gè)比例還是挺不錯(cuò)的，因?yàn)橛行┤f能險(xiǎn)收取的初始費(fèi)用的比例范圍在2%、3%。說白了每次在收取完初始費(fèi)用以后，投保人交納的保費(fèi)才能夠進(jìn)入個(gè)人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是由于萬能險(xiǎn)一般也是人身險(xiǎn)，舉個(gè)例子像終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司具備身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。而保障成本的多少是依照被保險(xiǎn)人的年齡、性別及危險(xiǎn)保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測(cè)評(píng)文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險(xiǎn)

除此之外，如果想添置終身壽險(xiǎn)，或者是說想配置萬能險(xiǎn)的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)考慮齊全了。

不過什么是保障型保險(xiǎn)？說白了就是重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而我們大部分人只有將這三個(gè)險(xiǎn)種都投保齊全，才能夠讓自己享有真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險(xiǎn)種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

總體而言，民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬能型）在權(quán)益方面是比較友好的，不過大家如果想要投保，也應(yīng)該了解一下保障方面以及收益方面的情況。倘若不趕時(shí)間的話，其實(shí)可以看看其他同類產(chǎn)品再入手~

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