終身壽險實際上是人壽保險的一種，既涵蓋保障，又包含理財?shù)淖饔茫虼耸艿讲簧倮碡攼酆谜叩那嗖A。

這兩天就有很多朋友在討論加購哪款終身壽險，學(xué)姐聽到一些朋友提到了民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進(jìn)行了一個詳細(xì)的分析。

接下來我們就一起來看看這款終身壽險的表現(xiàn)究竟如何，如果想買入它又應(yīng)該注意哪些呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來分析下產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

或許有些朋友對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，按照相對的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年增長的保險金額，不過民生聚福寶終身壽險（萬能型）并不是如此。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以有個人賬戶價值，是因為這屬于一款萬能險，包含了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險規(guī)定的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險產(chǎn)品在添加身故保險金的同時，還會提供全殘保險金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面還是很讓人滿意的，涵蓋了保單持續(xù)獎勵、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎勵并不是每一款終身壽險產(chǎn)品都具備了的，對于消費者持續(xù)擁有保單的行為，保險公司將遵照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險費的一定比例來計算保單持續(xù)獎勵，并將保單持續(xù)獎勵計入個人賬戶。

而倘若申請了保單貸款，則要注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限要在6個月以內(nèi)。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不知道朋友們是不是了解萬能險這個險種？如果不熟悉萬能險，只是看中終身壽險“既提供保障又提供理財”的作用，可能還需要再斟酌一番自己的入手決定~

首先，萬能險都是有提供保底利率的，當(dāng)前的萬能險保底利率往往是1.75%~3%。提醒大家產(chǎn)品的實際利率是保險公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率一般不會低于保底利率，但在保底利率之上的收益，保險公司也不能夠保證。

其次，萬能險普遍都要征收初始費用和保障成本。關(guān)于民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產(chǎn)品，保險公司都以1%的比例對每一筆躉交保險費和追加保險費進(jìn)行初始費用收取，這個比例還是挺不錯的，因為有些萬能險收取的初始費用比例在2%、3%之間。換句話說每次在收取完初始費用以后，投保人繳納的保費才能進(jìn)入個人賬戶增值。

可以說保障成本的存在主要是因為萬能險一般也是人身險，類似于終身壽險，保險公司囊括身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的資金風(fēng)險。而保障成本的多少是遵照被保險人的年齡、性別及危險保額來決定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

再者，如果想購買終身壽險，或者是說想加購萬能險的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險選擇齊全了。

什么是保障型保險？說得通俗點就是重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都配置齊全，才能夠給自己添加真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

綜合分析，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面是比較出色的，不過大家如果想要配置，也應(yīng)該了解一下保障方面以及收益方面的情況。倘若不趕時間的話，其實可以看看其他同類產(chǎn)品再添加~

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