要知道終身壽險是人壽保險的一種，既涵蓋保障，又包含理財?shù)淖饔茫虼耸艿胶芏嗬碡攼酆谜叩南矚g。

這兩天就有很多小伙伴在討論買哪款終身壽險，學(xué)姐聽到一些朋友談及民生人壽的民生聚福寶終身壽險（萬能型），所以對這款產(chǎn)品進行了一個非常全面的分析。

下面我們就一起來看看這款終身壽險的表現(xiàn)到底如何，若是想添置它又應(yīng)該注意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險（萬能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來觀察下產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

可能有些同學(xué)對“有效保險金額”的理解是增額終身壽險中，按照一定的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年增長的保險金額，但民生聚福寶終身壽險（萬能型）并不是如此。

民生聚福寶終身壽險（萬能型）的有效保險金額是個人賬戶價值和基本保險金額*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以可以有個人賬戶價值，是因為這是一款萬能險，規(guī)定了萬能賬戶。

而這個有效保險金額就是這款終身壽險涵蓋的身故保險金，身故保險金即為民生聚福寶終身壽險（萬能型）包含的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險產(chǎn)品在涵蓋身故保險金的同時，還會提供全殘保險金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面還是很值得稱贊的，設(shè)置了保單持續(xù)獎勵、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎勵并不是每一款終身壽險產(chǎn)品都具備了的，對于消費者持續(xù)擁有保單的行為，保險公司將按照一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險費的一定比例來計算保單持續(xù)獎勵，并將保單持續(xù)獎勵轉(zhuǎn)入到個人賬戶。

而要是申請了保單貸款，則要特別注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長不超過6個月。

二．聚福寶終身壽險（萬能型）買前要注意什么？

1.了解萬能險收益

不知道朋友們是否了解萬能險這個險種？如果不了解萬能險，只是看中終身壽險“既能保障又能理財”的作用，或許還需要再斟酌一下自己的置辦決定~

首先，萬能險都是有添加保底利率的，當(dāng)前的萬能險保底利率往往是1.75%~3%。產(chǎn)品的實際利率說白了是保險公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率基本上不會低于保底利率，不過在保底利率之上的收益，保險公司也無法保證。

其次，萬能險往往都要征收初始費用和保障成本。說到民生聚福寶終身壽險（萬能型）這款產(chǎn)品，保險公司都按照1%的比例對每一筆躉交保險費和追加保險費收取初始費用，這個比例還是非常棒的，因為一部分萬能險收取的初始費用比例高達2%、3%。說白了每次在收取完初始費用以后，投保人所繳的費用才允許進入個人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是因為萬能險往往也是人身險，如同終身壽險，保險公司涵蓋身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的經(jīng)濟風(fēng)險。而保障成本的多少是依據(jù)被保險人的年齡、性別及危險保額來確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險（萬能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測評文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險

另外一點是，如果想入手終身壽險，或者是說想投保萬能險的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險選擇齊全了。

到底什么是保障型保險？可以理解為就是重疾險、百萬醫(yī)療險和意外險等險種，而我們大部分人只有將這三個險種都投保齊全，才能夠給到自己真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險種，來看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說的：

綜上所述，民生聚福寶終身壽險（萬能型）在權(quán)益方面是比較友好的，不過大家如果準備投保，也應(yīng)該分析一下保障方面以及收益方面的情況。如果不趕時間的話，其實可以看看其他同類產(chǎn)品再配置~

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