終身壽險(xiǎn)其實(shí)是人壽保險(xiǎn)的一種，既涉及保障，又提供理財(cái)?shù)淖饔?，因此受到不少理?cái)愛好者的青睞。

這兩天就有很多朋友在討論投保哪款終身壽險(xiǎn)，學(xué)姐聽聞一些朋友提及民生人壽的民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），所以對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了一個(gè)全面的判斷。

接下來(lái)我們就一起來(lái)了解下這款終身壽險(xiǎn)的表現(xiàn)究竟如何，倘若想購(gòu)置它又應(yīng)該注意什么呢？

開始之前，這里有一份重磅福利，感興趣的朋友不妨收藏一下：

一．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）產(chǎn)品詳情大揭秘！

首先來(lái)了解下產(chǎn)品詳情圖：

1.保障方面

可能有些同學(xué)對(duì)“有效保險(xiǎn)金額”的理解是增額終身壽險(xiǎn)中，按照一定的增額比例（如3.5%）以年復(fù)利形式逐年上升的保險(xiǎn)金額，但民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）其實(shí)并不是如此。

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的有效保險(xiǎn)金額是個(gè)人賬戶價(jià)值和基本保險(xiǎn)金額*對(duì)應(yīng)給付比例這兩者中的較大者。之所以有一定的個(gè)人賬戶價(jià)值，是因?yàn)檫@屬于一款萬(wàn)能險(xiǎn)，提供了萬(wàn)能賬戶。

而這個(gè)有效保險(xiǎn)金額就是這款終身壽險(xiǎn)囊括的身故保險(xiǎn)金，身故保險(xiǎn)金即為民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）囊括的保障責(zé)任。但市面上有一些終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品在囊括身故保險(xiǎn)金的同時(shí)，還會(huì)規(guī)定全殘保險(xiǎn)金。

2.權(quán)益方面

民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）在權(quán)益方面還是不錯(cuò)的，涵蓋了保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)、部分領(lǐng)取、保單貸款等多項(xiàng)權(quán)益。

其中，保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)并不是每一款終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品都涵蓋了的，對(duì)于消費(fèi)者持續(xù)包含保單的行為，保險(xiǎn)公司將根據(jù)一定年度內(nèi)約定轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例來(lái)計(jì)算保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，并將保單持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)入到個(gè)人賬戶。

而倘若申請(qǐng)了保單貸款，則要注意貸款金額的限制以及每次的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

二．聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）買前要注意什么？

1.了解萬(wàn)能險(xiǎn)收益

不知道朋友們是否認(rèn)識(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種？若是不了解萬(wàn)能險(xiǎn)，只是看中終身壽險(xiǎn)“既具備保障又具備理財(cái)”的作用，或許還需要再斟酌一下自己的置辦決定~

首先，萬(wàn)能險(xiǎn)都是有涵蓋保底利率的，當(dāng)前的萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率通常是1.75%~3%。產(chǎn)品的實(shí)際利率實(shí)際上是保險(xiǎn)公司定期公布的結(jié)算利率，結(jié)算利率大多不會(huì)低于保底利率，需要注意的是在保底利率之上的收益，保險(xiǎn)公司也提供不了保證。

其次，萬(wàn)能險(xiǎn)往往都要征收初始費(fèi)用和保障成本。提及民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）這款產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司都通過(guò)1%的比例對(duì)每一筆躉交保險(xiǎn)費(fèi)和追加保險(xiǎn)費(fèi)收取初始費(fèi)用，這個(gè)比例還是挺值得稱贊的，因?yàn)橛行┤f(wàn)能險(xiǎn)收取的初始費(fèi)用比例高達(dá)2%、3%。可以說(shuō)每次在收取完初始費(fèi)用以后，投保人提交的費(fèi)用才能進(jìn)入個(gè)人賬戶增值。

而保障成本的存在主要是由于萬(wàn)能險(xiǎn)一般也是人身險(xiǎn)，就像是終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司具備身故保障等保障責(zé)任，自然要考慮到自身需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。而保障成本的多少是遵循被保險(xiǎn)人的年齡、性別還有危險(xiǎn)保額來(lái)確定的。

想必很多朋友都好奇民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）的收益情況，由于篇幅限制，學(xué)姐將收益演算放在這篇測(cè)評(píng)文中了，有需要的朋友自取即可：

2.配齊保障型保險(xiǎn)

除此之外，如果想添置終身壽險(xiǎn)，或者是說(shuō)想配置萬(wàn)能險(xiǎn)的朋友，還要確定自己已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)投保齊全了。

哪些是保障型保險(xiǎn)？說(shuō)白了就是重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，而我們大部分人只有將這三個(gè)險(xiǎn)種都選擇齊全，才能夠給自己添加真正到位的保障。

可能有些朋友不清楚自己應(yīng)該先買什么險(xiǎn)種，來(lái)看看業(yè)內(nèi)人士是怎么說(shuō)的：

綜上所述，民生聚福寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）在權(quán)益方面是比較出色的，不過(guò)大家如果想要配置，也應(yīng)該確定一下保障方面以及收益方面的情況。倘若不趕時(shí)間的話，其實(shí)可以看看其他同類產(chǎn)品再來(lái)做決定的~

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