不要看恒大人壽的萬年禧兩全險字面表達(dá)的是兩全險，實際上，它是一款增額終身壽險。

兩全險對生死都設(shè)置了保障，而增額終身壽險除了有身故責(zé)任，隨著時間的變化，其現(xiàn)金價值也會進(jìn)行復(fù)利增長，還能拿來用于理財。

這里有一篇增額終身壽險與兩全險不同點(diǎn)的科普文，點(diǎn)擊即可獲取：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

分析恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，老規(guī)矩，我們先來一覽它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡覆蓋范圍廣，出生30天到70周歲的人群都達(dá)到投保門檻；

保障期限實際上保障至100周歲，不保終身，這實際上也就不是終身壽險了。

它的繳費(fèi)期限非常靈活，消費(fèi)者完全可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也是可以選擇躉交也叫一次性繳費(fèi)，在繳費(fèi)年限上選擇最適合的，那么就可以有效地減輕投保人每一年所需要繳納保費(fèi)的壓力，具體怎么選擇最適合的繳費(fèi)年限，我們可以點(diǎn)擊下面來看一看：

不過，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)不足，就是起投線有些過高，起投金額不能低于10000元，相比于那些市面上很多理財險產(chǎn)品，在投保的金額方面，僅僅只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對于預(yù)算不足的人群不太劃算。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實際上作為一款兩全險，但是只提供了身故保險金以及滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)兩者選出最大者；

在18歲之后的話，那么身故賠付會賠付繳費(fèi)期滿前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費(fèi)*對應(yīng)比例，倘若已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費(fèi)*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險不提供全殘保障，日常生活中更常見的是大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不予理賠。

倘若哪天倒霉生病或全殘，仍需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，無形之中就成了負(fù)擔(dān)！

所以，若是我們要購買保險，應(yīng)該優(yōu)先考慮購買具備完善保障功能的健康險和人身險，然后再來考慮要不要配置理財險這個問題：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險是贊成減保領(lǐng)取的，減額領(lǐng)取而言它實則就是在我們處于沒錢再繳納保費(fèi)的狀態(tài)時，取用的一種盡可能減少損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，如此一來，可以讓投保人的經(jīng)濟(jì)壓力沒那么大，其次可以不用退保造成巨大的損失。

即便可以減保，不過卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)做得不是特別好，一款具有投資功能的兩全保險，應(yīng)該是能充分的的思考到消費(fèi)者的需求的，手頭緊張可以減保，等后邊收頭寬松了之后再加保，不支持加保就已經(jīng)讓很多人開始打退堂鼓。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個好處就是，萬年禧是可以進(jìn)行附加萬能賬戶的，是有2.5%的保底利率，然而是無法確定最終收益的。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司根據(jù)市場的投資環(huán)境來安排的，所以說收益方面是有浮動的，并不是固定的。這樣看來，萬年禧具備有萬能賬戶其實也不是想象中收益那么好：

這里還要說一下，事實上萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的利率，這個利率并不偏高，目前來看的話，并不是特別好，因為市面上有很多理財險產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險提供了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付主要作用是未開幫助人們解決看病難的問題，還是非常實用的。

設(shè)置保險金信托其實就是為了防止被保人在之后的日子里發(fā)生一些不好的影響，也是很實用的。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

緊接著我們來分析一下它的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

從此圖我們可以知道的是，老王年齡到了35歲時，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值累計有317001元，就是說老王投保后，回本時間需要6年，目前市面上一些出色的重疾險產(chǎn)品回本時間只需要5年，萬年禧的回本時間過于久了。

另外現(xiàn)金價值也不特別出色，假如老王活到八十歲之后，他選擇退保或者身故，老王大約可以拿到165萬元，與已交保費(fèi)對比，具體多了135萬元，看似是賺到了一大筆錢！

實際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬不能忽視的問題，也就是說貨幣時間價值的問題，十年前的10萬元，能跟現(xiàn)在的10萬元是同等的價值嗎，回答肯定是現(xiàn)在的10萬元錢不值錢，更何況還是幾十年后的錢，等到80歲后，也就是幾十年之后，那么這165萬貶值多小了，更不值錢了。

其中兩全險不是推銷員口中描述的很能賺錢的，保險公司也不會傻傻的送給你錢：

總體來說，恒大萬年禧得到了保障責(zé)任真的不會很多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)在于提供的特色服務(wù)較多，雖然說表面上收益看起來很多，實際對我們來說也不是很好賺的，就說你如果想買恒大人壽萬年禧的欲望，那學(xué)姐就得提醒你一下，這個產(chǎn)品有沒有價值，看清楚了再買：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！