很多人在購買重疾險的時候都聽說過等待期，說是，假如在等待期之內(nèi)出現(xiàn)保險事故就不能獲得理賠……

那就人不太明白了，如若在等待期內(nèi)發(fā)生很不幸運保險事故，真的無法賠付嗎？對被保人來講，會有啥影響？等待期到底代表什么，如何去理解？

今天學姐給大家做個全面的科普！

時間忙的朋友，請保留這份文章干貨，等后期可以在了解一下：

《等待期內(nèi)出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險等待期也就是所說的保險公司的觀察期或者免責期，就是指在保險合同的特定期間之內(nèi)，被保人即使發(fā)生保險事故（意外傷害導致的除外），保險公司可以拒絕進行理賠，這段指定期間，就是我們常說的等待期。

簡而言之，市場上重疾險和壽險的等待期大多都是為90-180天，然而醫(yī)療險的等待期時間是30天，通常而言，意外險是沒有等待期的。

此外，通常等待期都是從合同生效日或復效日開始算，只適合第一個保險年度，從可續(xù)保的保單來看，續(xù)保年度通常不會再設(shè)置等待期。

就拿一定續(xù)保6年的復興聯(lián)合超越保2020舉例，就明確規(guī)定了等待期為30天，續(xù)保時無等待期。

由于時間關(guān)系我們先說到這里，想了解細致內(nèi)容的朋友可以看看此篇詳細測評：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

那什么是等待期呢？

比如說，老王買了一款等待期為90天的重疾險A，在同一時間，老劉選擇了一款等待期長達180天的重疾險B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老劉罹患上了重疾并且還符合重疾險合同的重疾理賠定義，那么老王能獲賠重疾險A；不過緣于還沒有過重疾險B的等待期限，遵照理賠要求，老劉則無法達到理賠標準。即言之，普通情況下，等待期越短對被保人就越有利，這就表明被保人能夠更早得到保險產(chǎn)品的保障。

二、重疾險的等待期哪些不同情況

這是不是意味著，等待期內(nèi)發(fā)生所有保險事故都沒辦法獲得賠付呢？

那肯定不是啊，在一些特殊的情況下，等待期內(nèi)出險保險公司不給賠付是不行的，我們就比如說情況較為復雜的重疾險，分析比較常見的情況！

>>>意外導致

我們所說的等待期是相對應(yīng)疾病情況而言的，而意外是做不到提前預(yù)測的，因而要是在等待期內(nèi)產(chǎn)生因意外導致的保險事故的話，保險公司理賠也是需要按照合同約定來執(zhí)行的。

這一點，不少保險條款中都會有體現(xiàn)：

重疾險在等待期內(nèi)確診了，會出現(xiàn)比較多的情況，不同的保險公司對于不同的重疾險產(chǎn)品處理方式是不同的，別著急，下面我們來詳細看看！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費（無息），保險公司不承擔保險責任，終止本保險合同

對于等待期的設(shè)定很嚴格，假如被保人是在等待期內(nèi)確診輕癥，不僅得不到賠付，還會把合同終止了，即使等待期過后再發(fā)重疾也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

上面的情況規(guī)定太多了，非常厚道的重疾險在市面上還是不少的！

其中康惠保旗艦版2.0就是典型的例子，遵循約定，假如被保人得了一種或者是多種輕癥、重癥、中癥，對于這些保險責任，保險公司是不會承擔的，另外合同上面的同輕/中/前癥保險金及豁免保費責任都會終止，合同任然有效！

例如，若小王買了這款康惠保旗艦版2.0重疾險，當在90天等待期內(nèi)不幸得上某種輕癥，保險公司也是不會給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是，保險合同仍舊生效！

如果說，小王在等待期后確診為重疾并且滿足理賠標準的話，依然可以獲得相應(yīng)的賠付！

對這個產(chǎn)品感興趣的小伙伴可以點進去看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對部分疾病進行除外處理

它還有一種情況挺不錯的，倘若確診為輕癥疾病，是在等待期內(nèi)，保險公司對這種疾病不賠，但不會因此而影響到其他的保障！

比如超級瑪麗4號重疾險就明確規(guī)定，那若是在等待期時間內(nèi)患了跟合同規(guī)定的一樣的癥或中癥（一種或多種），是不予賠付的，關(guān)于這一種或多種疾病保險不提供賠付，其他保障正常享受！

這個設(shè)計挺好的，而且保障還貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

比方說是在等待期內(nèi)確診為重疾，絕大多數(shù)的重疾險都是不予以賠付的。

并且這合同上面都是寫的明明白白的，在等待期內(nèi)如若由于意外傷害以外導致罹患重疾（不論一種或多種），保險公司都不會予以理賠，且我們會拿到保險公司給的，累計保費，并且會終止合同！

大家一定要注意一下這一點！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

這個時候小伙伴可能有疑惑，倘若在等待期內(nèi)就發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀），但是是在等待期以后才確診的，這種情況能獲得理賠嗎？

萬一發(fā)生這樣的情況，不同保險公司在理賠條件存在差異：

情況一：比較關(guān)注確診時間，不關(guān)注發(fā)病時間，可以理賠

有的重疾險比較關(guān)注重疾的確診時間，不強調(diào)重疾的發(fā)病時間，這種情形是會給予理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時間，還關(guān)注發(fā)病時間，不可以理賠

而有的重疾險產(chǎn)品不光是關(guān)注重疾的確診時間，還會把注意力放在重疾的發(fā)病時間，比如說，某重疾險就包含相關(guān)的約定：

在此境況下，無論被保人是在等待期內(nèi)患上疾病，還是患病的時候是等待期，都得不到相應(yīng)的賠付，這個要求還是比較嚴苛的。

通過上面的介紹，相信重疾險等待期情況大家應(yīng)該有了一定的了解，希望大家在篩選重疾險產(chǎn)品的時候，一定要當心這個看起來不不起眼，不過“坑”不少的等待期，避開這些坑，選出一款保障不錯，賠付條件也優(yōu)秀的產(chǎn)品，相當于自己在以后的時候，有了一份可靠的保障！

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