很多朋友在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候都聽說過等待期，意思是，如果在等待期之內(nèi)出現(xiàn)過保險(xiǎn)事故就不可能在得到賠付……

那么就會(huì)有不解了，若是在等待期內(nèi)具有保險(xiǎn)事故，真的不賠付大家嗎？對(duì)被保人來說有什么影響呢？等待期事實(shí)上是代表什么，應(yīng)該怎么去理解呢？

今天學(xué)姐給大家做個(gè)全面的科普！

時(shí)間比較緊張的小伙伴請(qǐng)保留一份這篇文章，等回頭再好好補(bǔ)課：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期又稱保險(xiǎn)公司的觀察期或免責(zé)期，意思就是在保險(xiǎn)合同生效的指定期限內(nèi)，被保人就算是發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司也可以不予以理賠，這段時(shí)間就是我們口中的等待期。

總的來說，市場上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期大多都是為90-180天，而醫(yī)療險(xiǎn)的等待期僅僅為30天，意外險(xiǎn)通常是沒有等待期的。

其次，等待期基本都是從合同生效日或復(fù)效日算起，只是對(duì)第一個(gè)保險(xiǎn)年度有用而已，對(duì)于可續(xù)保的保單而言，續(xù)保年度通常都不會(huì)有等待期。

例如保證續(xù)保年限為6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020，就明確規(guī)定了等待期為30天，而續(xù)保不能再享有等待期這個(gè)權(quán)限。

上述說的不明白的沒關(guān)系更詳細(xì)的在這篇測評(píng)中可以打開了解一下：

《【超越保2020】說好的全面升級(jí)，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

等待期的具體含義？

比如說，老王買了一款等待期為90天的重疾險(xiǎn)A，相同時(shí)間里，老劉購買了一款等待期需要180天的重疾險(xiǎn)B。假如，在合同生效后的第100天，老王和老劉罹患了重疾且符合重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，那么老王能夠獲得重疾險(xiǎn)A的賠付；然而因?yàn)檫€在重疾險(xiǎn)B的等待期限內(nèi)，從理賠要求來看，老劉沒辦法得到相應(yīng)的理賠。換個(gè)說法，通常情況下，等待期越短對(duì)被保人就越有好處，這說明了被保人能夠越早享受到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是否預(yù)示著，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險(xiǎn)事故都不能賠呢？

才不是這樣的，在一些稀有的情況下，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不給賠付是不行的，我們就以情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)來說，所說的情況都不是稀有的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所說的等待期是相對(duì)應(yīng)疾病情況而言的，而提前預(yù)測意外是不可能的，所以在等待期內(nèi)假設(shè)發(fā)生因意外造成的保險(xiǎn)事故的話，需要符合約定條件，保險(xiǎn)公司才會(huì)給你賠償。

保險(xiǎn)條款中，針對(duì)這一點(diǎn)都會(huì)明確的體現(xiàn)：

重疾險(xiǎn)等待期內(nèi)確診疾病的情況就復(fù)雜很多，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)于不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品處理方式上存在差異，別著急，我們一個(gè)個(gè)的進(jìn)行了解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

對(duì)于等待期的設(shè)定很嚴(yán)格，若被保人確診為輕癥是在等待期內(nèi)，不僅不能進(jìn)行賠付，合同也會(huì)面臨終止，即使等待期過后發(fā)生重疾，也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

上面的情況有點(diǎn)嚴(yán)，市面上還是有很多重疾險(xiǎn)是非常不錯(cuò)的！

比如康惠保旗艦版2.0就是非常為客戶著想的，遵循約定，假如被保人得了一種或者是多種輕癥、重癥、中癥，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的，并且關(guān)于輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任全部終止，合同還是有效的！

假設(shè)，這款康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)小王選擇了他，當(dāng)在90天等待期之內(nèi)不幸患上某一個(gè)輕癥，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，然而，保險(xiǎn)合同還是會(huì)生效！

假如說，小王在等待期患上了重疾同時(shí)也符合賠償?shù)囊蟮脑?，仍然，可以獲得相應(yīng)的賠付！

想了解這個(gè)產(chǎn)品的朋友可以點(diǎn)進(jìn)去看一看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

就這個(gè)配置真的很不錯(cuò)！

情況三：針對(duì)部分疾病進(jìn)行除外處理

在另外一方面也挺有人性化的，若在等待期內(nèi)確診某種輕癥，這一疾病保險(xiǎn)公司是不賠付的，但其它的保障仍然有效！

像超級(jí)瑪麗4號(hào)重疾險(xiǎn)就進(jìn)行了規(guī)定，等待期內(nèi)若是罹患合同規(guī)定的輕癥或中癥（一種或多種），是不進(jìn)行賠付的，保險(xiǎn)責(zé)任只是對(duì)于這一種或多種疾病不進(jìn)行賠付，其他保障正常享受！

保障這樣來進(jìn)行規(guī)定，不僅體現(xiàn)了人性化的一面，而且還讓人感覺很貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

如果實(shí)在等待期內(nèi)確診重疾的話，不少重疾險(xiǎn)都是不會(huì)理賠。

并且還是寫的一清二楚的，在等待期內(nèi)如若由于意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司是不進(jìn)行賠付的，且保險(xiǎn)公司會(huì)將累計(jì)的保費(fèi)退還給我們，而且把合同終止了！

大家一定要留意這一點(diǎn)！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會(huì)在這個(gè)時(shí)候有疑問，如果遇到發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但是確診是屬于等待期以后，這種情況能進(jìn)行賠付嗎？

對(duì)于這個(gè)情況，不同保險(xiǎn)公司的理賠條件也存在不同：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)在意的是重疾的確診時(shí)間，不注重重疾的發(fā)病時(shí)間，在這種狀況下，是可以理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不只是關(guān)注重疾確診的時(shí)間，同時(shí)，還會(huì)關(guān)注重疾的發(fā)病時(shí)間，例如某重疾險(xiǎn)就有相關(guān)的規(guī)定：

在這類情形下，無論大家是在等待期內(nèi)發(fā)生確診，還是等待期期間患病，是不能獲取到相應(yīng)的賠付的，這個(gè)要求不能不說上一聲嚴(yán)苛。

到這里，相信對(duì)于重疾險(xiǎn)的等待期大家已經(jīng)有了比較清晰的認(rèn)識(shí)，如果大家想要購買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要小心這個(gè)看起來不起眼但“坑”蠻多的等待期，避開這些坑人的套路，選擇出一款保障條件以及賠付條件都很優(yōu)秀的產(chǎn)品，這實(shí)際上就等于為自己的以后買了一份堅(jiān)實(shí)可靠的保障！

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