很多人在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候都聽(tīng)說(shuō)過(guò)等待期，意思就是說(shuō)，要是在等待期之內(nèi)出現(xiàn)了保險(xiǎn)事故就不會(huì)得到理賠……

那么就會(huì)有迷惑了，如若在等待期內(nèi)發(fā)生很不幸運(yùn)保險(xiǎn)事故，真的無(wú)法賠付嗎？對(duì)被保人來(lái)說(shuō)，到底意味著什么？等待期到底是什么意思，怎么去理解比較合適？

今天學(xué)姐就先給大家做個(gè)詳細(xì)的科普！

時(shí)間忙的朋友，請(qǐng)保留這份文章干貨，等后期可以在了解一下：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期其實(shí)也就是保險(xiǎn)公司的觀察期或者免責(zé)期，意思就是在保險(xiǎn)合同生效的指定期限內(nèi)，被保人就算是發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司不必對(duì)其進(jìn)行理賠，這期間被稱之為等待期。

籠統(tǒng)地說(shuō)，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期大多都是為90-180天，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天，一般來(lái)說(shuō)，意外險(xiǎn)都是沒(méi)有等待期的。

另外，等待期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只適用于首個(gè)保險(xiǎn)年度，對(duì)于可續(xù)保的保單來(lái)說(shuō)，續(xù)保年度通常不會(huì)再設(shè)置等待期。

舉個(gè)例子，保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020，就明確規(guī)定了等待期為30天，續(xù)保不能再單獨(dú)擁有等待期。

上述說(shuō)的不明白的沒(méi)關(guān)系更詳細(xì)的在這篇測(cè)評(píng)中可以打開(kāi)了解一下：

《【超越保2020】說(shuō)好的全面升級(jí)，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

如何理解等待期？

打個(gè)簡(jiǎn)單地比方，老王購(gòu)買(mǎi)了90天后才可獲得理賠的重疾險(xiǎn)A，相同時(shí)間里，老劉購(gòu)買(mǎi)了一款等待期需要180天的重疾險(xiǎn)B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老劉罹患上了重疾并且還符合重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，那么老王能獲賠重疾險(xiǎn)A；不過(guò)緣于還沒(méi)有過(guò)重疾險(xiǎn)B的等待期限，依照理賠要求，老劉則不能獲得相應(yīng)的理賠。換個(gè)說(shuō)法，普通情況下，等待期越短對(duì)被保人就越有好處，這暗示著被保人可以盡早得到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是否意味著，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險(xiǎn)事故都無(wú)法申請(qǐng)理賠呢？

不是這樣的，在一些獨(dú)特的情況下，出險(xiǎn)在等待期內(nèi)保險(xiǎn)公司也是需要賠付的，我們就以情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，解析的情況都不是罕見(jiàn)的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所提到的的等待期是相對(duì)于疾病情況而言的，而意外是不能而提前預(yù)測(cè)的，因而要是在等待期內(nèi)產(chǎn)生因意外導(dǎo)致的保險(xiǎn)事故的話，保險(xiǎn)公司的理賠條件是根據(jù)合同約定來(lái)進(jìn)行。

保險(xiǎn)條款中，針對(duì)這一點(diǎn)都會(huì)明確的體現(xiàn)：

重疾險(xiǎn)在等待期內(nèi)確診疾病的情況有很多種，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)于不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品處理方式上存在差異，別著急，我們一個(gè)個(gè)的進(jìn)行了解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無(wú)息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

對(duì)于等待期的設(shè)定很?chē)?yán)格，要是被保人在等待期內(nèi)不幸確診輕癥，不僅得不到相關(guān)賠付，合同也會(huì)面臨終止，即使等待期過(guò)后再發(fā)重疾也沒(méi)有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，但市面上還是有很多非常厚道的重疾險(xiǎn)！

比如康惠保旗艦版2.0就是非常為客戶著想的，按照約定，那要是被保人得了一種，又可能是多種輕癥、重癥、中癥，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠付的，另外合同上面的同輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任都會(huì)終止，本合同還是在有效單位內(nèi)！

比如，要是小王購(gòu)買(mǎi)了康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，就在90天等待期內(nèi)不幸罹患某一種輕癥，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)給予小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，然而，就保險(xiǎn)合同依然生效的！

假如說(shuō)，小王在等待期患上了重疾同時(shí)也符合賠償?shù)囊蟮脑?，仍然可以獲得相對(duì)應(yīng)的賠償！

對(duì)于這個(gè)產(chǎn)品喜歡的朋友可以點(diǎn)擊進(jìn)入看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來(lái)襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個(gè)設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對(duì)部分疾病進(jìn)行除外處理

它還有一種情況挺不錯(cuò)的，若確診為輕癥，是在等待期內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)這種疾病不賠，其他的保障仍然正常使用！

舉個(gè)例子像超級(jí)瑪麗4號(hào)重疾險(xiǎn)就有這樣的條款規(guī)定，那若是在等待期時(shí)間內(nèi)患了跟合同規(guī)定的一樣的癥或中癥（一種或多種），是不對(duì)其進(jìn)行賠付的，針對(duì)這一種或多種疾病的保險(xiǎn)責(zé)任停止，其他的保障不受影響！

這個(gè)設(shè)置著實(shí)更人性化，保障更貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

若不幸在等待期內(nèi)真的確診為重疾，絕大多數(shù)的重疾險(xiǎn)都是不予以賠付的。

并且會(huì)明確地寫(xiě)清楚，在等待期內(nèi)要是由于意外傷害以外造成罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司是不進(jìn)行理賠的，并且還會(huì)把累計(jì)的保費(fèi)進(jìn)行退還，將合同終止！

這一點(diǎn)大家一定要留意！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

這時(shí)候小伙伴可能會(huì)產(chǎn)生疑問(wèn)，萬(wàn)一發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但確診是在等待期以后能賠嗎？

遇到這樣的情況，不同的保險(xiǎn)公司也有不同的理賠條件：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)比較關(guān)注重疾的確診時(shí)間，不詢問(wèn)重疾的發(fā)病時(shí)間，這類(lèi)情況是會(huì)提供理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

而一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不但關(guān)注重疾確診的時(shí)間，而且還強(qiáng)調(diào)重疾的發(fā)病時(shí)間，比如某重疾險(xiǎn)就存在相關(guān)的設(shè)定：

在此境況下，不論是在等待期內(nèi)確診，還是患病的時(shí)候是等待期，是不能獲取到相應(yīng)的賠付的，這個(gè)條件不可謂不嚴(yán)格。

到這里，相信對(duì)于重疾險(xiǎn)的等待期大家已經(jīng)有了比較清晰的認(rèn)識(shí)，大家在打算購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候。要注意這個(gè)看起來(lái)不起眼但是“坑”蠻多的等待期，避開(kāi)這些套路，那么就可以選擇出一款不錯(cuò)的，而且在賠付條件上也是非常優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣就可以為自己的以后天掙一份不錯(cuò)的保障！

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