在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候很多人發(fā)現(xiàn)會(huì)有一項(xiàng)健康告知，會(huì)詢(xún)問(wèn)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

倘若被保人無(wú)法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過(guò)后，才能繼續(xù)投保。

那核保究竟是什么含義？核保如何劃分類(lèi)別的？選擇核保方式有沒(méi)有什么方法？今天我們就一起聊一聊。

一、核保是什么意思？

核保的含義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，直接影響到了承保的整個(gè)過(guò)程。

大體上說(shuō)就是，倘若被保人不符合健康告知，得進(jìn)行核保，需要判斷被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，考慮要不要承保。

目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要有兩種：智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量不少，不過(guò)有的產(chǎn)品提供智能核保，有些產(chǎn)品不能智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專(zhuān)門(mén)寫(xiě)了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

如若保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家選擇智能核保也是可以的，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃牲c(diǎn)值得稱(chēng)贊：

1、審核速度快

被保人只需要在線上對(duì)相關(guān)問(wèn)題做出回答即可，回答完問(wèn)題就知道投保結(jié)果了，一個(gè)小時(shí)差不多就能投保完畢，而人工核保可能得需要3~7天的時(shí)間。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)樾杈€上完成智能核保，因此就算被拒保，也不會(huì)留下任何的記錄，可是假如人工核保，保險(xiǎn)公司也許會(huì)記錄下拒保記錄，以后投保時(shí)會(huì)有影響的。

身體比較好的話，亦或是有些小問(wèn)題，好比輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保條件放松的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)體承保。

三、保險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

大家要投保適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果買(mǎi)不對(duì)，錢(qián)就白花了。

比如說(shuō)剛出生的寶寶，可以考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而身為家庭經(jīng)濟(jì)重心的成年人，不但投保上述幾種保險(xiǎn)，還需要入手一份壽險(xiǎn)。

再者，大家在入手保險(xiǎn)的過(guò)程中一定要符合“先保障，后理財(cái)”的準(zhǔn)則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免，一不小心就降臨每個(gè)人身上，縱使只有1%的可能性，對(duì)家庭造成的打擊可能就是100%的。

如果只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)有任何保障型保險(xiǎn)，要是說(shuō)發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)可能起不到任何作用，另外還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡(jiǎn)直是禍不單行。因此給大家的建議就是優(yōu)先選購(gòu)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)并不多，大家一定要實(shí)事求是。

假如被保人確診了健康告知中的疾病，或者不符合核保規(guī)定，大家一定要如實(shí)匯報(bào)才能投保。

雖然說(shuō)保險(xiǎn)公司并不會(huì)主動(dòng)的提出被保人需要進(jìn)行體檢的要求，但是如果被保人隱瞞告知，被保人萬(wàn)一屬于后期出險(xiǎn)，得進(jìn)行理賠，是拿不到保險(xiǎn)公司的賠償?shù)摹?/p>

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

哪怕我們無(wú)法投保某款產(chǎn)品，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品蠻多的，健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品還是可以找到的，大家只要能多對(duì)比產(chǎn)品，原則上是能夠找到合適自己的產(chǎn)品的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買(mǎi)？

可以到線下，或者在線上入手保險(xiǎn)產(chǎn)品。

1、線上渠道

常見(jiàn)的線上渠道有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，比如各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

但是這幾種線上渠道售賣(mài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不一樣，譬如保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷(xiāo)售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類(lèi)比較單調(diào)。

而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，一般都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，產(chǎn)品種類(lèi)會(huì)更豐富一些。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買(mǎi)保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的線下渠道真的是比較多的，時(shí)不時(shí)可以看見(jiàn)的實(shí)體門(mén)店（譬如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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