在有些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，就好比年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們屢次會(huì)在保單權(quán)益中閱讀到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對于剛認(rèn)識保險(xiǎn)的朋友來說，應(yīng)該對這些保單權(quán)益都不怎么了解。

那加保和減保說的是什么？兩者又有什么不同呢？今天學(xué)姐就帶大家來好好分析一下。

一、加保和減保是什么意思？

先認(rèn)識一下加保，保險(xiǎn)加?？梢岳斫鉃樵黾颖ｎ~，可以參考一下老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻短缺，入手保險(xiǎn)時(shí)買的保額是20萬，后來老王資金充足了，那么可以通過加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好弄清楚，就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，一旦老王經(jīng)濟(jì)上有了一些問題，保費(fèi)無法成功繳納，這種情況下可以通過減保，使保費(fèi)降低，讓保費(fèi)壓力小一些。

二、加保和減保的區(qū)別？

通過上面加保和減保的定義也能看出，兩者的主要區(qū)別就是對保額的影響。

投保人預(yù)算足夠的話，需要比較全面的保障，或者更高的收益，這種情況下不妨考慮加保，相反考慮減保也是可以的。

然而要跟大家強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都有加保、減保的權(quán)益，有些產(chǎn)品是不具備的，買之前大家把保險(xiǎn)條款看一下，或者可以問客服。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在購買年金險(xiǎn)時(shí)，盡可能購買內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是分辨一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得選擇的關(guān)鍵，因?yàn)榇蟛糠逐B(yǎng)老保險(xiǎn)都更側(cè)重理財(cái)。

選擇理財(cái)險(xiǎn)要了解內(nèi)部收益率，與我們?nèi)ャy行存款看存款利率差不多，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率越高，之后領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，取得的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更大。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

我們在選添加或減少基本保額的時(shí)候，還是要提前聯(lián)系好保險(xiǎn)公司，然后再把申請書進(jìn)行簽字，還需要帶上身份證、保單等材料，保險(xiǎn)公司為我們辦理起來就比較方便了。

2、注意加保或者減保的保額限制

有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定了加保或者減保的額度必須低于保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，有的產(chǎn)品的最低保額有要求。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

假設(shè)投保主險(xiǎn)時(shí)有選擇附加險(xiǎn)，假設(shè)要進(jìn)行加保或者減保，其附加險(xiǎn)保額也會(huì)發(fā)生變化，大家一定要多注意。

五、保險(xiǎn)去哪買？

正常情況下保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買渠道分為兩種——線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道有很多，一般情況下有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道離我們?nèi)粘Ｉ钪胁贿h(yuǎn)，大體上說就是“面對面”銷售，這類渠道最大的亮點(diǎn)是可以及時(shí)將消費(fèi)者的各類問題解決掉。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)的線上渠道也特別多，一般情況下有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，例如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

大多數(shù)時(shí)候，一般保險(xiǎn)公司都通過自家保險(xiǎn)商城賣自己的產(chǎn)品，種類不是很多，而第三方保險(xiǎn)平臺合作的保險(xiǎn)公司不少，產(chǎn)品可能會(huì)更豐富一些。

這種渠道的主要優(yōu)點(diǎn)是方便、快捷，就把投保人的時(shí)間和精力省下來了，入手保險(xiǎn)時(shí)不需要再去保險(xiǎn)公司或服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)了。

不過，不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來預(yù)期等，都能夠影響到投保方案，假使盲目購買，可能會(huì)打水漂。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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