“在網(wǎng)絡(luò)上或者是打電話，還有去線下的保險(xiǎn)門(mén)店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這其中有哪些區(qū)別呢？”

“為什么電話車(chē)險(xiǎn)這么便宜，會(huì)不會(huì)不靠譜？”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴會(huì)很擔(dān)憂，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會(huì)很大。

但其實(shí)這個(gè)問(wèn)題是用不著擔(dān)憂的，其實(shí)不管采取哪一種通道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，獲取的理賠保障都是相似的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個(gè)方面存在差別。

那今天，學(xué)姐就趁著這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)跟大家講講，不同渠道購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，它們之間的區(qū)別到底在哪？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)都會(huì)在4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)檫@種渠道最方便。車(chē)子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)楫?dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)就能辦好新車(chē)的手續(xù)，給車(chē)子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)于車(chē)主而言，出險(xiǎn)理賠時(shí)很方便，修車(chē)費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，因?yàn)?S店理賠流程是透明化、公開(kāi)化，不必?fù)?dān)心會(huì)被用一些以次充好的配件。同時(shí)，也是存在不足的。在4S店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷(xiāo)售”的問(wèn)題。由于現(xiàn)在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，我們買(mǎi)車(chē)時(shí)免不了被銷(xiāo)售方建議購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，否則還會(huì)為難我們，如果不在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)就不能把車(chē)提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

目前銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)的資格修理廠也有了，修理廠和4S店相差不大，都是實(shí)體店銷(xiāo)售渠道。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢(shì)，同時(shí)享有一定條件下直賠服務(wù)。而且修理廠的車(chē)險(xiǎn)會(huì)比4S店便宜些，是因?yàn)樾蘩韽S不需要人工駐店成本。修理廠也會(huì)想方設(shè)法向客戶推薦全險(xiǎn)，為了飯碗，也沒(méi)有辦法啊。但是通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)相同具有缺點(diǎn)：賠償流程不透明。汽修行業(yè)里面水深得很，故意給你大作修為，安裝一些次品在車(chē)上。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店除了電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售外，基本沒(méi)有其他直銷(xiāo)渠道了?，F(xiàn)在選擇線下銷(xiāo)售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這里不做過(guò)多解釋。直銷(xiāo)渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將投保簡(jiǎn)化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）投保就可以。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)在價(jià)格上之所以會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右），是因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金。車(chē)主要想自主選擇需要的險(xiǎn)種組合，可以通過(guò)電話和官網(wǎng)想和兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，你在電話咨詢購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司一定會(huì)針對(duì)你的需要，給你提供最貼切適宜的險(xiǎn)種。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但是相同的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在壞處。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)常要求我們填自己的信息，因此這些保險(xiǎn)公司會(huì)有針對(duì)性的打報(bào)價(jià)電話給那些車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。很多車(chē)主覺(jué)得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問(wèn)題。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這個(gè)渠道相對(duì)另外的渠道來(lái)說(shuō)，是占上風(fēng)的。電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)可以做到一樣，而且性價(jià)比可以做的更高，同時(shí)還可以返利給買(mǎi)家；另一方面，在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候，他們還能提供與保險(xiǎn)公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠。不過(guò)代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水平高低不同的原因，返利給車(chē)主的一些物品或是服務(wù)，看似很好很難得到的，但對(duì)車(chē)主們來(lái)說(shuō)，根本派上用場(chǎng)。有部分服務(wù)是能讓代理人得到甜頭的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對(duì)比起來(lái)還有一個(gè)差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。一般的話在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)東西，都會(huì)立減保險(xiǎn)（返現(xiàn)），除此之外還會(huì)贈(zèng)送洗車(chē)、檢修。如果你是通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)這兩個(gè)渠道去購(gòu)買(mǎi)的話 會(huì)贈(zèng)送行車(chē)記錄儀、車(chē)的一些配件、還有購(gòu)物卡，主要以包服務(wù)。從公司代理人這種渠道購(gòu)買(mǎi)的話，一般贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，參考一下優(yōu)惠政策是沒(méi)問(wèn)題的，但以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)就不對(duì)了。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)通過(guò)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來(lái)防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。都是為了保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度減少，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性不受得影響和車(chē)主們后期理賠不會(huì)出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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