“網(wǎng)上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“這電話車險價格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“能否跟代理人購買車險？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們平常在購買新車時，大部分人都會去選擇4S店的車險。因為這種渠道最方便。建議當(dāng)場購買，處理手續(xù)的同時辦好車險，當(dāng)即駕駛新車。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店理賠流程是透明化、公開化，不必擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。但是，它也是存在缺陷的。在4S店購買車險，會面臨“捆綁銷售”的弊端。由于現(xiàn)在買車險的渠道是越來越多，賣車的利潤并不是太高，再加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競爭壓力就很大，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，在他們這里買車險才能把車提走的強制性消費。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

保險公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，作為一種實體店渠道，修理廠的優(yōu)勢其實和4S店很相似。理賠、修車方便，也能享受一定條件下得直賠服務(wù)。而且4S店修理定損的價格會更高，因為還需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解。可通過修理廠買車險一樣也存在缺陷：賠付流程不是很公開。汽修行業(yè)水深得很，怎么來說呢？你去維修的時候，有些產(chǎn)加會給你作假給你弄一些付配件來充好的，本該沒有壞的地方故作重新修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售是一種比較罕見的購保方式，因為需要車主自己到保險公司線下網(wǎng)點購買車險，所以采用的人很少，這里不做過多解釋。直銷渠道獨特的地方就是投保方便、便宜且自主性強。打電話、保險公司官網(wǎng)、其他授權(quán)平臺都可以實現(xiàn)輕松投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。另外，只有當(dāng)你通過致電和官方兩種渠道購買時，才可以自主選擇需要的險種組合，甚而通過電話交流后，保險公司推薦的險種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷?？上嗤?，電銷和網(wǎng)銷也有不足的地方。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這一渠道相比于其他渠道而言，優(yōu)勢相當(dāng)大。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進行賠理。然而代理人渠道也擁有弱點：容易交多了錢。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點參差不齊，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。只是在細節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。在實體店購買一般都會立減保費、免費贈送檢修和洗車。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。不同的渠道購買，贈送的東西也不同:比如從代理人這里購買的話，贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)再就是減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕不能優(yōu)惠力度的大小來作為購買車險的評判標(biāo)準(zhǔn)。因為返現(xiàn)這種操作，其實是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險公司之間通過大力優(yōu)惠的力度搶占市場，目的是為了促進保險行業(yè)的良性競爭。為了杜絕增大保監(jiān)會監(jiān)管難度、影響到保險公司穩(wěn)定、車主們后期理賠隱患的情況發(fā)生。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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