在部分保險(xiǎn)產(chǎn)品中，類似于年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們會(huì)頻繁在保單權(quán)益中發(fā)現(xiàn)加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)的朋友來說，或許對(duì)這些保單權(quán)益都不懂得。

那加保和減保的概念是什么？?jī)烧哂钟惺裁磪^(qū)分點(diǎn)呢？學(xué)姐今天就好好給大伙講明白。

一、加保和減保是什么意思？

先科普一下加保，保險(xiǎn)加保說得通俗點(diǎn)就是增加保額，像老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，可是資金不夠，投保時(shí)買的保額是20萬(wàn)，后來老王資金充足了，則可以通過加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好弄清楚，解釋一下就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，如果老王經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)狀況，沒辦法完成足額繳納保費(fèi)，便可以通過減保，使保費(fèi)下降，緩解經(jīng)濟(jì)壓力。

二、加保和減保的區(qū)別？

通過上面加保和減保的定義也能得出，兩者的主要區(qū)別就是對(duì)保額的影響。

投保人預(yù)算足夠的話，也想要有全面的保障，收益更好一點(diǎn)，這樣的話最好是考慮加保，相反考慮減保也是可以的。

可是要跟大家講一下，并不是全部保險(xiǎn)產(chǎn)品都提供加保、減保的權(quán)益，部分產(chǎn)品是不支持的，買之前大家先了解一下保險(xiǎn)條款，或者去咨詢一下客服。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在購(gòu)買年金險(xiǎn)時(shí)，最好考慮內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是推斷一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得考慮的關(guān)鍵，因?yàn)橛泻芏囵B(yǎng)老險(xiǎn)都更側(cè)重于理財(cái)功能。

入手理財(cái)險(xiǎn)要研究?jī)?nèi)部收益率，類似于我們?nèi)ゴ婵羁淬y行的利率，如果產(chǎn)品的內(nèi)部收益率越高，后期領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，取得的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更大。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

若需要加保或減保，都需要我們先聯(lián)系保險(xiǎn)公司，然后再在申請(qǐng)書上簽上字，還得把身份證和保單等材料帶上，方便保險(xiǎn)公司幫助我們辦理。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定了加?；蛘邷p保的額度必須低于保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品的最低保額是有條件限制的。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

倘若投保主險(xiǎn)時(shí)還選擇了附加險(xiǎn)，若需要加?；蛘邷p保，其附加險(xiǎn)保額也會(huì)進(jìn)行調(diào)整，大家記得留意。

五、保險(xiǎn)去哪買？

通常來說保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買渠道按照線上和線下兩種進(jìn)行劃分。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

投保的線下渠道真的不少，往往有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道貼合日常生活，簡(jiǎn)單來說就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最出彩的地方是可以早日解決消費(fèi)者的各類問題。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)的線上渠道也特別多，一般來說有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，譬如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

大多數(shù)時(shí)候，保險(xiǎn)商城賣的都是保險(xiǎn)公司自家的產(chǎn)品，種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司比較多，產(chǎn)品還是比較多元的。

這種渠道的優(yōu)勢(shì)是方便、快捷，投保人不需要花很多的時(shí)間和精力，不用去保險(xiǎn)公司或網(wǎng)點(diǎn)就能購(gòu)買。

但是，關(guān)于不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來預(yù)期等，都會(huì)使投保方案受影響，要是盲目購(gòu)買，可能會(huì)走錯(cuò)路。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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