不要以為恒大人壽的萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)它的名字上面帶有兩全險(xiǎn)，其實(shí)它的實(shí)質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)同時(shí)保生又保死，而增額終身壽險(xiǎn)除了有身故責(zé)任，隨著時(shí)間的變化，其現(xiàn)金價(jià)值也會(huì)進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)，具有一定的理財(cái)功能。

學(xué)姐這里整理了一篇區(qū)分增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的小技巧，不了解的朋友可以瀏覽一下：

一、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

解讀恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬(wàn)年禧的投保年齡范圍比較寬松，投保年齡設(shè)置在出生30天到70周歲；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，這實(shí)際上也就不是終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限靈活性強(qiáng)，消費(fèi)者是可以選擇躉交(一次性繳費(fèi))也可以選擇分期交，分三年、五年、十年，繳費(fèi)年限上如果選擇合適的，那么就可以有效地減輕投保人在每年所要繳納保費(fèi)的壓力了，如何選擇適合我們自己的繳費(fèi)年限，不妨點(diǎn)擊下面這篇文章看看：

可是，萬(wàn)年禧的投保條件里有一點(diǎn)短處，就是起投門檻不太低，起投金額10000元起，相比于那些市面上的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，投保金額只需要幾千塊錢，萬(wàn)年禧這方面對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力一般的人群來(lái)說(shuō)不太滿意。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬(wàn)年禧主要是一款兩全險(xiǎn)，而且只有身故保險(xiǎn)金以及滿期生存保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi)兩者取較大者；

18歲后身故賠付繳費(fèi)滿期前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，倘若已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)不涵蓋全殘保障，像我們生活中最常遇見(jiàn)的大病、意外和殘疾，恒大萬(wàn)年禧都不進(jìn)行賠付。

假如哪天偶然生病或全殘，還得支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，這不就形成了負(fù)擔(dān)嗎！

所以，在我們選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，第一個(gè)要購(gòu)買就是具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，然后再考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

就萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)而言，它支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取的概念就是在我們沒(méi)有錢去再繳納保費(fèi)時(shí)，使用的一種盡可能縮減損失的方法，而且讓這個(gè)合同的作用延續(xù)，這樣一來(lái)，投保人的經(jīng)濟(jì)壓力就能減輕很多，而且還不會(huì)面臨著退保，不會(huì)有損失。

固然可以減保，可卻不能加保，萬(wàn)年禧這點(diǎn)真的做得有些不夠良心了，想要成為一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，針對(duì)于消費(fèi)者的需求應(yīng)該是能夠充分的考慮得到的，手中沒(méi)錢能減保，等以后手頭寬裕了之后再加保，不支持加保這一點(diǎn)就已經(jīng)勸退了許多人。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬(wàn)能賬戶

這里對(duì)我們比較劃算的是，萬(wàn)年禧是可以進(jìn)行附加萬(wàn)能賬戶的，是有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司依據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來(lái)調(diào)動(dòng)的，因此收益是浮動(dòng)的，不是固定的。這樣看來(lái)，萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶收益不如想象的收益好：

這里還要再啰嗦一下，事實(shí)上萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶只有2.5%的保底利率，,利率偏低，目前來(lái)說(shuō)并不好，很多理財(cái)產(chǎn)品具有萬(wàn)能賬戶的保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)配置了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，看病難的這一問(wèn)題，就醫(yī)綠通和住院墊付能夠解決，極其的實(shí)用。

提供保險(xiǎn)金信托主要是為了防止被保人在后期會(huì)發(fā)生不好的事情，還挺好。

二、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面我們就分析一下收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬(wàn)元來(lái)測(cè)算萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益：

據(jù)如所知，老王年齡達(dá)到35歲的時(shí)候，恒大萬(wàn)年禧的現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)有317001元，就是說(shuō)老王投保后，回本時(shí)間需要6年，市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)回本時(shí)間之需要5年時(shí)間，萬(wàn)年禧的回本時(shí)間過(guò)于久了。

除此之外，現(xiàn)金價(jià)值也是很不理想的，如若老王生存到80歲之后，無(wú)論是他選擇退保還是去世，老王大概能收到165萬(wàn)元，比起已交保費(fèi)，總共多了135萬(wàn)元，看上去是賺了！

我們千萬(wàn)不能忽略的就是通貨膨脹，這實(shí)際上指的就是貨幣時(shí)間價(jià)值的問(wèn)題，十年前的10萬(wàn)元，跟現(xiàn)在的10萬(wàn)元真的是等價(jià)嗎，那肯定是現(xiàn)在的10萬(wàn)元錢，不如以前的10萬(wàn)元以前值錢，那更不要說(shuō)幾十年后的錢了，等到80歲后，也就是幾十年之后，那么這165萬(wàn)貶值多小了，價(jià)值就更沒(méi)有了。

兩全險(xiǎn)其實(shí)根本沒(méi)有推銷員所說(shuō)的那么能干賺錢，保險(xiǎn)公司也不會(huì)傻傻的送給你錢：

總體來(lái)說(shuō)，恒大萬(wàn)年禧得到的保障責(zé)任其實(shí)并不多的，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)還要取決于他的特色服務(wù)，收益從外人眼里看起來(lái)是非常多的，實(shí)際對(duì)我們來(lái)說(shuō)也不是很好賺的，如果說(shuō)你有想買恒大人壽萬(wàn)年禧的想法，學(xué)姐勸你要慎重，是不是真的適合自己，一定要想好了：

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