“網(wǎng)上、電話(huà)、實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“這個(gè)電話(huà)車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用居然這么低，真的能使用嗎？”

“代理人能直接幫客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴會(huì)很擔(dān)憂(yōu)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價(jià)格方面的差距會(huì)很大。

但是根本用不著憂(yōu)慮這個(gè)問(wèn)題，無(wú)論用哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

大家想知道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的方式不同所在的差別有哪些嗎？那學(xué)姐我順帶提一下哈！ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠(chǎng)。

4S店

我們一般在購(gòu)買(mǎi)新車(chē)時(shí)，基本都會(huì)在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。因?yàn)樵摲N通道是最容易去辦理的。只要當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)新車(chē)，新車(chē)的手續(xù)和車(chē)險(xiǎn)就可以立即完成，車(chē)就有上路權(quán)限。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時(shí)，車(chē)主能省不少事兒，在4s店可以直接幫我們進(jìn)行解決，自己不需要操心。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，4S店理賠是公開(kāi)透明處理的標(biāo)準(zhǔn)流程，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)。同時(shí)，也是存在不足的。在4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，可能會(huì)存在“捆綁銷(xiāo)售”。由于現(xiàn)在買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的渠道是越來(lái)越多，賣(mài)車(chē)的利潤(rùn)并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店競(jìng)爭(zhēng)壓力就很大，銷(xiāo)售方在賣(mài)車(chē)的時(shí)候，會(huì)建議我們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，不購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)有時(shí)還會(huì)刁難我們，比如購(gòu)車(chē)時(shí)必須在店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)指定保險(xiǎn)，如果你不滿(mǎn)足他們開(kāi)出的條件，就可能面臨著拿不到汽車(chē)的情況。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話(huà)建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠(chǎng)

目前的車(chē)險(xiǎn)也有很多修理廠(chǎng)獲得了資格，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠(chǎng)的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車(chē)方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且4S店的車(chē)險(xiǎn)要比修理廠(chǎng)高，因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)不需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠(chǎng)也同樣會(huì)極力推薦車(chē)主盡可能購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）。可是從修理廠(chǎng)選擇車(chē)險(xiǎn)同樣是存在欠缺的：賠錢(qián)經(jīng)過(guò)沒(méi)有公布出來(lái)。由于汽修行業(yè)水比較深，車(chē)主們?cè)谶M(jìn)行理賠、修車(chē)時(shí)，有可能會(huì)被一些無(wú)良的修理廠(chǎng)用一些副廠(chǎng)配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過(guò)修理廠(chǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠(chǎng)

② 直銷(xiāo)渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷(xiāo)售，沒(méi)有其它的中介或者中間商。除了電話(huà)銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線(xiàn)下銷(xiāo)售外，基本沒(méi)有其他直銷(xiāo)渠道了。線(xiàn)下銷(xiāo)售如今已經(jīng)見(jiàn)得不多，意思是車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)保，這里不予討論。直銷(xiāo)渠道獨(dú)特的地方就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車(chē)主們可以選擇打電話(huà)、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。一般來(lái)說(shuō)，就購(gòu)買(mǎi)價(jià)格而言，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)由于不需要實(shí)體店的線(xiàn)下成本以及傭金原因，因此在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車(chē)主選擇了電話(huà)和官網(wǎng)兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，甚至在電話(huà)里，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價(jià)格非常公開(kāi)透明。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也存在缺陷。

因?yàn)殡婁N(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)經(jīng)常要求我們填自己的信息，因此這些保險(xiǎn)公司會(huì)有針對(duì)性的打報(bào)價(jià)電話(huà)給那些車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的車(chē)主。對(duì)于比較看重隱私的車(chē)主來(lái)說(shuō)，可能會(huì)比較反感。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話(huà)

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性?xún)r(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個(gè)人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。該渠道相比其他渠道來(lái)看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣，而且性?xún)r(jià)比更高，還有一定的利潤(rùn)，再返給買(mǎi)家；另一方面，在出險(xiǎn)理賠的時(shí)候，他們還能提供與保險(xiǎn)公司一樣的理賠服務(wù)，幫助我們進(jìn)行理賠。然而代理人渠道也擁有弱點(diǎn)：容易交多了錢(qián)。代理人的能力有好有壞的緣故，給車(chē)主們返利的服務(wù)和物品 車(chē)主們幾乎用不上。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

歸根到底，不同的渠道比起來(lái)還是有差別的：優(yōu)惠政策存在異處。只是在細(xì)節(jié)上面有一些差別，但總體方向是一樣的。比如在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)，是可以贈(zèng)送一些東西的，洗車(chē)、檢修（另外還有立減保險(xiǎn)）。通過(guò)電網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)，會(huì)贈(zèng)送很多東西：比如行車(chē)記錄儀、配件、購(gòu)物卡、另外是服務(wù)包。在代理人手里購(gòu)買(mǎi)、贈(zèng)送與車(chē)相關(guān)的服務(wù)、立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，參考一下優(yōu)惠政策是沒(méi)問(wèn)題的，但以?xún)?yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)就不對(duì)了。因?yàn)榉惮F(xiàn)這種操作，其實(shí)是違規(guī)的，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司之間通過(guò)優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)，也是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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