"上網(wǎng)買車險(xiǎn)與通過打電話的方式或者去實(shí)體店都有怎樣的不同呢？"

“我們要辦這個(gè)電話車險(xiǎn)嗎？看這價(jià)格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“在購買車險(xiǎn)時(shí)能否直接找代理人？”

很多小伙伴都會(huì)感到憂慮，有很多方法都能買到車險(xiǎn)，那它們之間的理賠、價(jià)格豈不是懸殊很多。

但是這種擔(dān)心其實(shí)是沒必要的，無論用哪一類方式購買車險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

由于購買車險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢(shì)說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

正常來說，大家買新車的時(shí)候，是會(huì)在4S店買車險(xiǎn)的。因?yàn)樵擃愘徺I渠道是最簡(jiǎn)便的。如果現(xiàn)場(chǎng)購買新車，就可以立馬把購買新車的手續(xù)以及車險(xiǎn)辦好，車子立馬能上路了。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對(duì)車主來說，理賠的時(shí)候可以少操心，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時(shí)間。

修車、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開、公平。但是它也存在很多的缺陷。在4S店內(nèi)購買車險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，壓力相對(duì)就大，利潤(rùn)低加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車，一般情況下建議車主們購買全險(xiǎn)，反之還會(huì)刁難，他們會(huì)強(qiáng)制要求買車險(xiǎn)，才能把車提走現(xiàn)象。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時(shí)還能銷售車險(xiǎn)，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠的優(yōu)勢(shì)其實(shí)和4S店很相似。理賠、修車方便，都具備享受一定條件下的直賠服務(wù)。而且4S店修理定損的價(jià)格會(huì)更高，因?yàn)檫€需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠向客戶推薦全險(xiǎn)的這種行為也無可厚非，都是為了生存啊。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們?cè)谶M(jìn)行維修，賠理的時(shí)候有一些不良的修理廠會(huì)濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會(huì)故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直接渠道就是指:由保險(xiǎn)公司直接銷售，沒有其它的中介或者中間商。電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售是三種不經(jīng)過任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷售方式。線下銷售就是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險(xiǎn)，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強(qiáng)等好處。車主們可以選擇打電話、登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺(tái)（比如支付寶等）等方式投保。一般來說，就購買價(jià)格而言，電銷和網(wǎng)銷由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，因此在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會(huì)優(yōu)惠15%左右）。此外，車主可以自由選擇需要的險(xiǎn)種組合，通過電話和官網(wǎng)這兩種渠道，通過電話溝通，保險(xiǎn)公司了解到你的需求，會(huì)根據(jù)這個(gè)需求去為你找尋最適用的保險(xiǎn)。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷和網(wǎng)銷也擁有缺點(diǎn)。

因?yàn)殡婁N和網(wǎng)銷通常讓我們把個(gè)人信息留下，我們總是會(huì)在車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時(shí)候接到保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)電話。不少車主表示他們不喜歡這樣的行為，認(rèn)為自己的隱私可能遭到泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢(shì)。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價(jià)比更高，而且還可以返利給買家；而且在賠理這一方面，他們提供的服務(wù)和保險(xiǎn)公司是一樣的理賠服務(wù)，來幫助我們進(jìn)行賠理。不過代理人渠道也有不好的地方：容易被坑。代理人的水準(zhǔn)長(zhǎng)短不一的緣由，看似把好的服務(wù)和物品給車主們，但這些對(duì)于他們來說幾乎用不上。同時(shí)還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。雖然不同的保險(xiǎn)公司在優(yōu)惠政策的細(xì)節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。店里面購買，會(huì)贈(zèng)送洗車呀，檢修，還有立減保險(xiǎn)（也就是返現(xiàn)）。不同的渠道購買，會(huì)贈(zèng)送不同的東西，通過電銷和和網(wǎng)銷購買，會(huì)贈(zèng)送行車記錄儀、配件和購物卡。通過代理人渠道購買，則一般會(huì)贈(zèng)送一些與車相關(guān)的服務(wù)以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想告訴各位購買車險(xiǎn)的車主們，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。由于返現(xiàn)屬于違法行為，保監(jiān)會(huì)通過禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式來防止保險(xiǎn)行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)。這樣做都是制止保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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