鑫享人生(分紅型)，來(lái)自泰康人壽的一款年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險(xiǎn)真如此贊？

接下來(lái)給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，得到的利益咋樣！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說(shuō)了~來(lái)給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

對(duì)于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)可選擇的繳費(fèi)期限。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個(gè)非常好的選擇。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費(fèi)期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來(lái)選擇，靈活性非常高~

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不如來(lái)聽(tīng)聽(tīng)保險(xiǎn)專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)設(shè)計(jì)的很好！從保障圖可以看到，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險(xiǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）具有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

舉個(gè)例子：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），如果每年交10萬(wàn)保費(fèi)，共需要交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，剩余后面5年未交的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見(jiàn)分紅就眼放金光，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

那么，學(xué)姐想說(shuō)，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險(xiǎn)合同上可是白紙黑紙給大家說(shuō)的很清楚的，就像下圖展示的一樣：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

也可以這么理解，無(wú)法判斷是否有分紅；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。

總的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是，可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是洗洗睡吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金設(shè)計(jì)如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中選取大的一方；

若是被保人80周歲后去世了，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付160 的保額也不是沒(méi)有存在過(guò)，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

假設(shè)一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

對(duì)與這方面的考慮鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）還是有一些不足的，沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題！需要挨批了！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過(guò)的問(wèn)題還有一些值得我們提一提，因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，年金險(xiǎn)的好與壞，完全取決于內(nèi)部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

學(xué)多人都覺(jué)得，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)越高。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），連交5年，每年大概交10萬(wàn)保費(fèi)，此時(shí)基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時(shí)可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬(wàn)元已交保費(fèi)，會(huì)一次性交給小王。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只要小王在81-99周歲這個(gè)年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)能拿到28861元，同時(shí)99歲時(shí)能拿到44774元。

即使鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金可以利用多種方式來(lái)領(lǐng)取，但是實(shí)際的收益卻不容樂(lè)觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還沒(méi)法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來(lái)的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}不過(guò)缺點(diǎn)也非常多。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐給大家一個(gè)小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，不妨參照一下這里的年金險(xiǎn)選擇方案：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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