最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，關(guān)于利益如何！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不多廢話了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點設(shè)計的很好！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同仍然是有效的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導(dǎo)致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。按條款上來說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

綜上所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

假如被保人80周歲后亡故，好家伙，就不提供身故保險金了！一點都不大氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

對三四十歲的人群而言，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險如何評價"的圖文回答，望采納！

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