泰康人壽推出的年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，讓很多人都動(dòng)心了。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來(lái)就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除去這些，還設(shè)置了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說(shuō)了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不妨看看保險(xiǎn)專家是怎么說(shuō)的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金奠定了基礎(chǔ)，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢(shì)的話，而這些最后能夠領(lǐng)到的年金也會(huì)跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這樣一來(lái)對(duì)客戶來(lái)講特別友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，但是合同繼續(xù)有效。

為了防止投保人身故/高殘后，由于沒(méi)有經(jīng)濟(jì)支撐，被保人沒(méi)辦法繳付保費(fèi)的時(shí)候。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬(wàn)保費(fèi)，10年交。

如果小王身故/高殘是其35歲因?yàn)橐馔獍l(fā)生的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同持續(xù)有效，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會(huì)覺(jué)得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

學(xué)姐對(duì)此想說(shuō)，大家還是太年輕了~

具體可以領(lǐng)到多少錢(qián)，合同上都會(huì)寫(xiě)的明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

第一點(diǎn)，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況決定的。

也可以這么理解，紅利分配是無(wú)法保證的；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書(shū)以后，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來(lái)。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說(shuō)是紙上談兵！還是別想那么多了~

了解了分紅型保險(xiǎn)，里面還藏著很多不為人知的“坑”，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！太小氣了！

身故保障設(shè)置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險(xiǎn)都能做到，更好的甚至能賠付160保額。

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是家庭經(jīng)濟(jì)的來(lái)源，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒(méi)有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，并沒(méi)有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評(píng)了！！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不光是我們提出的這些問(wèn)題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅受到限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng)，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個(gè)例子，小王今年30歲，并且投保了這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺(jué)是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達(dá)到1.71%，在小王99歲時(shí)，即保證期滿時(shí)，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對(duì)照之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)是處于劣勢(shì)的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "鑫享人生特定有必要加嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！