“線上投保與電話投保和在保險公司購買有哪些區(qū)別呢？”

“電話車險如此便宜，可靠嗎？”

“買車險是否能夠找代理人買？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但說實話沒必要操這種心，不論以哪個途徑去買車險，得到的理賠保障是相同的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個方面存在差別。

我現(xiàn)在順便告訴大家，通過不同方式所購買的車險，到底有什么不同？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購置新車時，我們會選擇4S店的車險。因為這種方式最為簡單方便。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因為當(dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。相比而言對于出車險理賠時，車主能少操心，在4S店可以直接進行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因為4S店對理賠工作做到了透明、公開、公平，以次充好的配件不會出現(xiàn)。同時，也是存在不足的。如果在4S店購買車險，可能還需要購買其附帶的的東西。為了賺取多的利潤，同行越來越多，加上保險業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，希望車主們在買車時購買全險，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，強制性消費他們這里買車險，才能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也開展了保險業(yè)務(wù)，作為車險業(yè)務(wù)的實體店渠道，修理廠與4S店類似。理賠、修車方便，也有直賠服務(wù)，在一定保障范圍可以使用。而且4S店的車險要比修理廠高，因為修理廠不需要額外的人工駐店成本。另外，修理廠也會想辦法向你推薦全險，這種行為也沒有什么，都是為了生存。可是從修理廠選擇車險一樣也是有短處：理賠過程并不透明公開。有些汽修行業(yè)廠家，會做一些小動作，講廠里面不好的配件安裝給你，車子本來問題是不大的，故作問題很大。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道就是指不經(jīng)過中間不經(jīng)過實體店，中介、這些渠道，直接由保險公司向車主進行銷售。常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售就是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點購買車險，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道一般有投保方面便宜，自主性強等好處。打電話或者登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）都可以投保成功。由于電銷和網(wǎng)銷渠道一般是不需要實體店的線下成本以及傭金的，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。不用擔(dān)心險種的選擇，致電和官網(wǎng)兩種渠道選擇最適合車主的購買組合，而且電話里，保險公司會按照你真正的需求，為你推薦最適合的、價格公開透明的方案。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但同樣的，電銷和網(wǎng)銷也有不好的地方。

因為電銷和網(wǎng)銷經(jīng)常要求我們填自己的信息，保險公司總會在車險即將到期需要續(xù)保的時候，給車主打電話報價。很多接到電話的車主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會被泄露。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人也就是中介人，持有公司中介牌的個人或者公司。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。他們不僅可以做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，甚至它的性價比更高，而且還可以返利給買家；在賠理方面做的也很好，賠理服務(wù)和公司賠理服務(wù)一樣?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c：容易被動手腳。代理人的水準長短不一的緣由，代理人給車主們返利的那些東西，看似很好，但很難用的服務(wù)和物品，對于車主們來說幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但是不一樣的渠道之間還是有差異的：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然不同的保險公司在優(yōu)惠政策的細節(jié)上也有差別，但大方向是一樣的。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，參考一下優(yōu)惠政策是沒問題的，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標準就不對了。因為返現(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場，目的是為了防止保險行業(yè)的惡性競爭。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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