"上網(wǎng)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)與通過(guò)打電話的方式或者去實(shí)體店都有怎樣的不同呢？"

“這電話車(chē)險(xiǎn)價(jià)格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“代理人能直接幫客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)嗎？”

許多朋友都在擔(dān)心，我們有很多的渠道來(lái)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，那它們?cè)诶碣r、價(jià)格上應(yīng)該也大有不同。

但其實(shí)這個(gè)問(wèn)題是用不著擔(dān)憂的，無(wú)論用哪一類(lèi)方式購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，取得的理賠保障都是相通的，差異僅存在于優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上，二者有不相同的地方。

今日學(xué)姐我就趁著這個(gè)好時(shí)機(jī)，讓大家明白分別用不同的途徑所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車(chē)商渠道，是指獲得保監(jiān)會(huì)辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們通常在購(gòu)置新車(chē)時(shí)，我們會(huì)選擇4S店的車(chē)險(xiǎn)。這是該類(lèi)途徑簡(jiǎn)便的緣故。車(chē)子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)，因?yàn)楫?dāng)場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)就能辦好新車(chē)的手續(xù)，給車(chē)子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會(huì)代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會(huì)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。所以對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)時(shí)理賠可以少操心，修車(chē)費(fèi)也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車(chē)、理賠一條龍~

此外，以次充好的配件不會(huì)出現(xiàn)在4S店，因?yàn)槭窃?S店對(duì)理賠工作做到了透明、公開(kāi)、公平。但是它也存在很多的缺陷。在4S店內(nèi)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，將面臨著“捆綁銷(xiāo)售”的問(wèn)題。為了賺取多的利潤(rùn)，同行越來(lái)越多，加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本，使得4S店壓力很大，在賣(mài)車(chē)的時(shí)候，銷(xiāo)售方往往會(huì)建議車(chē)主們購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)，甚至?xí)箅y車(chē)主們，可能4S店不交付車(chē)輛，讓你在他們這里買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投保快捷

理賠方便

理賠流程相對(duì)透明

缺點(diǎn)

價(jià)格較貴

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來(lái)看，通過(guò)4S店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時(shí)間節(jié)省精力和時(shí)間的車(chē)主。

修理廠

保險(xiǎn)公司正逐步轉(zhuǎn)向修理廠，作為車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)體店渠道，修理廠與4S店類(lèi)似。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實(shí)體店買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)理賠、修車(chē)都方便。而且4S店修理定損的價(jià)格會(huì)更高，因?yàn)檫€需要額外的人工駐店成本。此外，修理廠也同樣會(huì)極力推薦車(chē)主盡可能購(gòu)買(mǎi)全險(xiǎn)（都是為了恰飯，可以理解）?？墒菑男蘩韽S選擇車(chē)險(xiǎn)一樣也是有短處：理賠過(guò)程并不透明公開(kāi)。汽車(chē)修理行業(yè)是一個(gè)水比較深的行業(yè)，在你去維修的時(shí)候，有些會(huì)隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過(guò)修理廠買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格相對(duì)4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會(huì)多買(mǎi)一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會(huì)遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷(xiāo)渠道

直銷(xiāo)渠道很簡(jiǎn)單的理解就是由保險(xiǎn)公司來(lái)直接銷(xiāo)售，不會(huì)有中介啊，也不會(huì)經(jīng)過(guò)實(shí)體店電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售（又叫官網(wǎng)銷(xiāo)售）以及線下銷(xiāo)售是三種不經(jīng)過(guò)任何中介可以直達(dá)消費(fèi)者的銷(xiāo)售方式?，F(xiàn)在選擇線下銷(xiāo)售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車(chē)主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)去購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，這里不做過(guò)多解釋。直銷(xiāo)渠道最大的優(yōu)勢(shì)是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實(shí)現(xiàn)便捷投保。選擇電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道進(jìn)行投保，對(duì)于經(jīng)濟(jì)壓力較大的投保人來(lái)說(shuō)，是個(gè)很好的選擇，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金，所以在價(jià)格上會(huì)比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（會(huì)優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車(chē)主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購(gòu)買(mǎi)渠道，你可自由選擇險(xiǎn)種組合，保險(xiǎn)公司會(huì)在電話中為你介紹最符合你的險(xiǎn)種，而且價(jià)格是固定的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價(jià)格定好之后，就會(huì)有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門(mén)遞送或郵寄，十分便捷。然而同樣的，電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)也擁有缺點(diǎn)。

電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)時(shí)常要我們填自己信息的原因，因此保險(xiǎn)公司就會(huì)知道這些車(chē)主什么時(shí)候車(chē)險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保，然后在這個(gè)時(shí)候打報(bào)價(jià)電話。很多接到電話的車(chē)主都表示，他們本身很反感這樣的行為，他們不希望隱私會(huì)被泄露。

因此，通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)渠道購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜，性價(jià)比高

投保方案自主選擇性高，不怕買(mǎi)到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車(chē)險(xiǎn)快到期時(shí)會(huì)接到很多次車(chē)險(xiǎn)公司的電話

綜合來(lái)看，直銷(xiāo)渠道比較適合對(duì)理賠流程熟悉，或者追求價(jià)格性價(jià)比，不怕多花點(diǎn)時(shí)間的車(chē)主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡(jiǎn)單的來(lái)講就是持有保險(xiǎn)公司介牌照的個(gè)人或者是公司。這一渠道比起其他渠道，是比較突出的。一方面他們可以做到跟電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)一樣甚至更高的價(jià)格性價(jià)比，甚至在此基礎(chǔ)上再返利給買(mǎi)家；那么除此之外呢，在賠理的時(shí)候，他們會(huì)提供與保險(xiǎn)公司一樣的賠理服務(wù)，幫助我們進(jìn)行賠理。可是代理人渠道也不是完美的：容易被搞小動(dòng)作。由于代理人的水準(zhǔn)多少有點(diǎn)參差不齊，有些代理人在返利時(shí)，會(huì)給車(chē)主們一些幾乎用不上，或看似很好但很難用上的物品和服務(wù)。有一些服務(wù)能讓代理人獲得利益。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價(jià)格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價(jià)格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買(mǎi)不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實(shí)不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。一般的話在實(shí)體店購(gòu)買(mǎi)東西，都會(huì)立減保險(xiǎn)（返現(xiàn)），除此之外還會(huì)贈(zèng)送洗車(chē)、檢修。通過(guò)電銷(xiāo)和網(wǎng)銷(xiāo)購(gòu)買(mǎi)的會(huì)有不一樣的贈(zèng)送，主要送行車(chē)記錄儀、配件、購(gòu)物卡、服務(wù)包。那么從代理人手里購(gòu)買(mǎi)的話，只有兩種贈(zèng)送：贈(zèng)送一些與車(chē)相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想說(shuō)的是，各位車(chē)主們?cè)谫?gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，絕對(duì)不能以優(yōu)惠力度的大小來(lái)作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)閮?yōu)惠政策只是僅供參考而已。由于返現(xiàn)是不正確的做法，保監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司通過(guò)大力優(yōu)惠力度搶占市場(chǎng)的方式，也是為了維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)的良性發(fā)展。阻絕保監(jiān)會(huì)監(jiān)管難度大增和險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，也是為了車(chē)主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬(wàn)不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車(chē)險(xiǎn)剛好反了過(guò)來(lái)。由于車(chē)險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行全國(guó)統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買(mǎi)到的車(chē)險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長(zhǎng)一個(gè)樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會(huì)比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會(huì)有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時(shí)候，大公司的確會(huì)比小公司更占優(yōu)勢(shì)。車(chē)主們?cè)谶x擇渠道投保的同時(shí)，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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