“學姐，這四種保險：社保、醫(yī)保、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)醫(yī)保都有什么差別??？”

“學姐，你覺得我是買醫(yī)保好呢還是買新農(nóng)合好呢？”

“醫(yī)保不應該只有一種嗎，為什么這么多？？？”

......

NONONO~這些內(nèi)容只是一眼望去比較多罷了，只要你真的領(lǐng)會了學姐所說的，那你不僅能夠買到適合自己的，而且你還會知道，有些是你想買都沒有資格買的：）

OK，就不說無關(guān)緊要的話了，學姐用一張圖搞定：

社保分為職工社保與居民社保。

職工社保包含了職工醫(yī)保。

居民社保包含了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保又分為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保以及新農(nóng)合。

雖說看著復雜吧，但是沒關(guān)系，朋友們繼續(xù)看下去，讓學姐來細細道來。

學姐的這篇文章讓你一次性明白這些內(nèi)容之間的區(qū)別。

聯(lián)系與區(qū)別

聯(lián)系

職工社保，指“五險”，就是我們在職員工口中的“社保”，含養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，生育保險，工傷保險，失業(yè)保險。

“五險一金”包括上述的五個保險，還有住房公積金。五個保險屬于社保的范疇，而公積金則不在社保范圍里。

為了讓稱呼更簡便，我們常常將社保概指為“五險一金”，用于指代用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱。

對于居民社保大家也不會陌生，它就是出現(xiàn)在農(nóng)民，家庭主婦等普通居民口中的"社保"。它主要是由這兩部分構(gòu)成的：居民養(yǎng)老保險以及居民醫(yī)療保險。

另外，由于居民存在戶口差異，對應的戶口只可參保對應的醫(yī)保，城鎮(zhèn)戶口和農(nóng)村戶口可分別參保城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合。

如果你是靈活就業(yè)人員，并且在考慮社保問題，那就可以先考慮購買社保中的職工養(yǎng)老和職工醫(yī)保，或者是居民社保 。

職工醫(yī)保和居民醫(yī)保都是國家為保障我們的生活而給我們的福利，但是會根據(jù)參保身份、戶口等的不同，在這幾個方面會有差別：參保資格、繳費金額及免賠額、保額等。

學姐給大家一一分析：

區(qū)別

我們將以職工醫(yī)保，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保以及新農(nóng)合三個為例，來進行對比 。

需要強調(diào)的是由于國家政策調(diào)整，近年來城鎮(zhèn)居民醫(yī)保正在和新農(nóng)合合并，統(tǒng)稱為城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。目前已經(jīng)有24個省市看不到新農(nóng)合了。

（注：由于不同地區(qū)關(guān)于繳費金額、報銷規(guī)則、報銷比例等的規(guī)定都不大相同，此處多數(shù)情況與平均值作為參考值）

綜上所述，職工醫(yī)保在居民醫(yī)保的參照下，報銷范圍更大，報銷比例更高，報銷額度更高。要是有高的免賠額度，那么繳費的金額也不低。

價格決定質(zhì)量，支付的錢越多，得到的保障越厚實：）

買哪種醫(yī)保？

買哪種醫(yī)保值，以下幾個方面要重點考慮：

是否有購買資格

如果你是一個當?shù)鼐用瘢敲茨憔陀匈Y格根據(jù)城鎮(zhèn)戶口或者農(nóng)村戶口購買城鎮(zhèn)醫(yī)?；蛘咝罗r(nóng)合，或者作為自由職業(yè)者的身份購買職工醫(yī)療保險，還能通過社保代繳機構(gòu)直接對五險一金進行參保。

如果你不是當?shù)鼐用?，那么參保五險一金的話就只能以在職員工的身份進行，或者是另一種身份——自由職業(yè)者，用來購買職工養(yǎng)老與職工醫(yī)保。

經(jīng)濟能力

雖然當?shù)鼐用窨梢蚤g接使用社保代繳這一機構(gòu)對五險一金進行參保，自由職業(yè)者在購買職工養(yǎng)老與職工醫(yī)保上也不困難，但是“個人+公司”這兩部分的費用都一定要個人承擔。

就是說參保職工醫(yī)保的話，一個月的費用大概需要四五百。

其實你的五險一金全部交齊，那最低的繳納基數(shù)來算也需要每月接近兩千元。這相對于居民醫(yī)保每年只要兩三百的價格，確實是高出來了太多。

另一角度看，因為在職職工也是需要承擔個人部分的費用的，在繳納職工社保的期間，如果全部交齊五險一金，繳納費用也只是一個月需要1000多。和居民購買職工社保相比，這樣更加合算。

具體收益

從報銷比例看，職工社保免賠額、保額都比較高，當我們治病的費用是在四五千以上的時候，居民醫(yī)保的報銷額度就會遠遠不足于職工醫(yī)保。

居民醫(yī)保免賠額、保額、報銷比例不夠大的，當我們治病的花費不超過四五千的時候，居民醫(yī)保的報銷額度就會比職工醫(yī)保多。

總之，天下沒有免費的午餐，醫(yī)保亦是如此，如果你想要升級保障，你可以繳納更多的保費來提升檔次。

對于一個正在工作的人來說，沒有比職工社保更好的了。

普通的居民只需要購買居民醫(yī)保就可以了；

對于自由職業(yè)者來說，選擇醫(yī)保時最重要的是是否具有購買資格以及自身的經(jīng)濟實力。

當然學姐覺得這些都并不絕對，職工醫(yī)保與居民醫(yī)保，沒有哪個更劃算一說，只有哪個更合適。

但是學姐認為，醫(yī)保作為國家給予我們公民的社會福利，雖然每個人都能享受到，給我們每個人都提供了“有病能醫(yī)，有病敢醫(yī)”的條件，社保跟很多商業(yè)醫(yī)療保險比起來，也有無可比擬的優(yōu)點：

當月交了醫(yī)療保險，次月就能用；

生病之后也可投保；

無條件續(xù)保；

續(xù)保滿15或25年就會有保障終身的福利。

但是醫(yī)保的報銷關(guān)于限制的方面同樣存在起付線、報銷比例、醫(yī)保三目錄、封頂線等限制，就是說：

假設(shè)你住院了花了很多錢不能報銷，在起付線和封頂線范圍內(nèi)才能報銷(每個城市有自己的報銷比例)；

只有在醫(yī)保明確規(guī)定的用藥、服務(wù)、診療項目內(nèi)才允許報銷，如果不在這些范圍內(nèi)，費用自理。

要是不幸被需要幾十萬才能治好的病找上門，必須用幾千上萬一瓶的藥治病，這時醫(yī)保的作用就顯得微不足道了。

商業(yè)醫(yī)療險跟社會醫(yī)療險比的話，社會醫(yī)療險雖然比商業(yè)醫(yī)療險優(yōu)點多一些，購買不能即時生效，需等待一定周期；生病不允許投保，身體健康才可辦理投保手續(xù)；續(xù)保時審查嚴格；金額高昂的終生參保費。

但是社會醫(yī)療險與商業(yè)醫(yī)療險兩者對比，后者保障額度更高，疾病保障方面，用藥、服務(wù)、診療項目上更加全面，無限制，并且在社保報銷后，剩下的部分也可以報銷。

剛巧與社會醫(yī)保形成互補，滿足了“大病無力、無能”的缺失，使得大病小病無顧慮，商業(yè)醫(yī)保與社會醫(yī)保齊護航。

故學姐覺得，醫(yī)保雖保障全面且性價比高，然而醫(yī)保提供的保障屬于一種基本保障，只能給我們的日常生活提供一些基本保證。

要想讓我們能夠更加從容地面對生活，有些方法是可以做到的，讓醫(yī)保和有特殊功能的商業(yè)醫(yī)療保險很好的結(jié)合在一醫(yī)療，才能形成一種社保和商業(yè)保險互相補充以社保為基礎(chǔ)的雙重保障。

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