鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，引來特別多朋友進行研究。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，看一看這產品的優(yōu)點和缺陷在哪里，關于利益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~學姐以這款產品為例子，詳細的講解一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，很有靈活性哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點十分令人滿意！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，如若前文所述基礎變大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

拿個例子來講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產生的。

也就是說，不能明確到底有沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如果按照條款，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領取！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 是在120 的基礎之上，

針對三四十歲的人來說，背負著家庭較大的經(jīng)濟責任，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者去思考問題！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)過于繁多，學姐想讓大家學習的內容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)字越大，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：小王81-99周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益卻不容樂觀。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生返還表"的圖文回答，望采納！

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