泰康人壽前些日子設(shè)計(jì)了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點(diǎn)，吸引了不少朋友的關(guān)注。

不過這款年金險(xiǎn)究竟有如此棒嗎？

接下來給大家搞個(gè)產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，那我建議你們可以先看下知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，適合的選擇對(duì)象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇繳費(fèi)的期限了，很有靈活性哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費(fèi)期限？可以聽取一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖中可得，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最后到手的年金會(huì)變多，其增退形勢(shì)是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣設(shè)置的話會(huì)對(duì)目標(biāo)客戶的需求十分友好！

簡(jiǎn)單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，但是合同還是存在，并受保護(hù)的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人沒有經(jīng)濟(jì)能力再交付保費(fèi)的情況。

舉例說明：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時(shí)，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，慣性思維都會(huì)覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

那么，學(xué)姐想說，大家還是太年輕了~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

首先，紅利分配是不保證的，分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

綜合各方因素結(jié)果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)在身故保險(xiǎn)金是這樣設(shè)置的：

在80周歲之前，保額是在已交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值中選取價(jià)值大的進(jìn)行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！真的是太小氣了！

身故保障賠付120%，是同類型的年險(xiǎn)金的基本設(shè)置，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

如果一個(gè)家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，會(huì)讓整個(gè)家庭陷入到經(jīng)濟(jì)危機(jī)當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這面的考慮稍顯不足，沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問題！需要挨批了！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來越不菲，

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，給大家具體計(jì)算一下此鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，交5年，這時(shí)的基本保額為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王81-99周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，但是實(shí)際的收益卻不容樂觀。

不得不說這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過3%，比較之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的確是沒有什么競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然則不好的地方也非常多。

相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

對(duì)收益方面有要求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)和人壽鑫享那個(gè)好"的圖文回答，望采納！

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