鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看看這款產品有何亮點和不足，收益又如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點非常的優(yōu)秀！從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，如果正如前面所提及，保額為基礎的基數(shù)不斷變大的話，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，但是合同還是存在，并受保護的，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

假設一個情況：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同繼續(xù)有效，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領取一定的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以這么理解，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如果按照條款，就只有拿到紅利通知書，才能知道當年的紅利分配了多少。

綜合各方因素結果是，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲前，已交保費與現(xiàn)金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，就不提供身故保險金了！太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

針對三四十歲的人來說，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，這種情況肯定會給家庭帶來經濟上的危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者考慮周到！應該虛心接受批評??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認為，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)值越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

下面學姐拿一個事例來說，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），連交5年，每年大概交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領取10%的基本保額，就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，目前基本保額是按照5%的比例，每年進行遞增，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

不得不說這個內部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

如果對收益方面比較在意的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "推出的泰康人壽鑫享人生年金險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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