“網(wǎng)上、電話、實體店買車險，都有什么區(qū)別？”

“這電話車險價格這么優(yōu)惠，安全嗎？”

“在購買車險時能否直接找代理人？”

很多小伙伴會存在這種擔(dān)心，有那么多買車險的渠道，它們之間會存在很大的理賠、價格方面的差別。

但是根本不用擔(dān)這樣的心，無論用哪一類方式購買車險，取得的理賠保障都是相通的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

今日學(xué)姐我就趁著這個好時機，讓大家明白分別用不同的途徑所購買的車險有哪些差別？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。因為這種途徑比較便利。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因為當(dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對車主來說，理賠的時候可以少操心，修車費也不用先行墊付，4S店可以自行內(nèi)部結(jié)算（即直賠），省了我們兩頭跑。

修車、理賠一條龍~

此外，因為是在4S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。但是，它也是存在缺陷的。在4S店內(nèi)購買車險，將面臨著“捆綁銷售”的問題。由于市場競爭愈發(fā)激烈，壓力相對就大，利潤低加上保險業(yè)務(wù)員的駐店，4S店就出現(xiàn)“捆綁銷售”現(xiàn)象，銷售方賣車一般都會建議車主購買全險，甚至有時還會刁難車主們，強制性消費他們這里買車險，才能把車提走。（4S店強制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點很明顯：

優(yōu)點

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前很多修理廠同時還能銷售車險，修理廠和4S店都是實體店渠道，兩個的優(yōu)勢其實差不多的。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且4S店修理定損的價格會更高，因為還需要額外的人工駐店成本。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險，這也不難理解。然而選擇修理廠的車險同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽車修理行業(yè)是一個水比較深的行業(yè)，在你去維修的時候，有些會隨意給你加一些富產(chǎn)品在里面，小事故大修理。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格相對4S店要低一些

投保快捷

理賠方便

缺點

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道其實就是指保險公司直接進行銷售，中間沒有實體店或者是中介。直銷渠道一般有三種：電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售。現(xiàn)在選擇線下銷售的人已經(jīng)很少了，他的意思是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點去購買車險，這里不做過多解釋。直銷渠道最大的特點就是投保方便、便宜且自主性強。電話投?；蛘呔€上投保，都可以實現(xiàn)便捷投保。對于投保人來說，由于不需要實體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（通常會優(yōu)惠15%左右），導(dǎo)致電銷和網(wǎng)銷渠道更加吸引投保人。車主要想自主選擇需要的險種組合，可以通過電話和官網(wǎng)想和兩種購買渠道，甚至在電話里，保險公司還會根據(jù)你的需求，向你推薦最適合你的方案。并且價格非常公開透明。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。但一樣的，電銷和網(wǎng)銷也存在缺陷。

電銷和網(wǎng)銷大部分要求我們把個人信息留給他們的緣故，因此這些保險公司會有針對性的打報價電話給那些車險即將到期需要續(xù)保的車主。對于比較看重隱私的車主來說，可能會比較反感。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點時間的車主們。

③ 代理人渠道

持有公司中介牌照的這些人或者公司就是指代理人。該渠道相比其他渠道來看，具有非常大的優(yōu)勢。在銷售方面可以做到電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還能把一部分立返給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進行賠理。但是代理人渠道也存在壞處：會被坑。代理人的水準(zhǔn)長短不一的緣由，他們給車主返利的服務(wù)和物品，看著是很好的東西，但實際對車主們并沒有什么用。而且有一部分服務(wù)是會給到代理人益處的。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點如下：

優(yōu)點

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

然而不同的渠道對比起來還有一個差異：優(yōu)惠政策有區(qū)別。雖然公司不同優(yōu)惠政策上也只是很細(xì)化的地方不一樣而已，大體還是一樣的。比如通過實體店渠道購買，一般都以立減保費（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電網(wǎng)銷購買，一般會贈送行車記錄儀，配件、購物卡、另外是服務(wù)包。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)或者立減保費。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)。因為返現(xiàn)隸屬于逾越法規(guī)的一種，保監(jiān)會禁止保險公司通過大力優(yōu)惠力度搶占市場的方式，也是為了維護保險行業(yè)的良性發(fā)展。不讓大家看到保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患這類事情。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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