“通過上網(wǎng)或者是打電話，還有到線下的實體店買車險，這其中有哪些不同的地方呢？”

“我們要辦這個電話車險嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“在購買車險時能否直接找代理人？”

許多小伙伴會焦慮，買車險的方式有那么多，它們之間的理賠、價格會有很大的差距。

但其實犯不著擔(dān)心，其實不論采用哪一種通道購買車險，取得的理賠保障都是差不多的，僅有優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上兩個方面存在差別。

我來給大家分享分享，如果車險購買通過不一樣的渠道，那么它們的不同之處是什么？ 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實體店渠道

實體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

我們一般在購買新車時，基本都會在4S店購買車險。這是該種渠道便利的緣故。只要當(dāng)場購買新車，新車的手續(xù)和車險就可以立即完成，車就有上路權(quán)限。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險公司的車險，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。對于車主而言就在4S店購買保險，理賠時擔(dān)心少，修車費(fèi)不用先墊付，在4S店可以直接理賠，節(jié)省時間。

修車、理賠一條龍~

另外，因為是在4S店在理賠方面具有一定業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，理賠過程不用擔(dān)心。不過嘛，也不全都是好處。在4S店購買車險，免不了要被“捆綁銷售”一下。在激烈的車市競爭中，賣車的利潤并不是太高，同時保險業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，4S店就會“捆綁銷售”，在賣車的時候，銷售方往往會建議車主們購買全險，甚至?xí)箅y車主們，強(qiáng)制購買他們的車險，要不然車不可以提走。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險其實是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報）

因此，通過4S店購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險種

綜合來看，通過4S店買車險，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前有很多修理廠也獲得了銷售車險的資格，作為一種實體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。也能享受一定條件下的直賠服務(wù),在這些實體店買車險理賠、修車都方便。而且修理廠的車險會比4S店便宜些，是在人工駐店成本上，修理廠不需要。此外，修理廠也同樣會極力推薦車主盡可能購買全險（都是為了恰飯，可以理解）。但通過修理廠購買車險同樣也有不好的地方：理賠過程不透明。由于汽修行業(yè)水比較深，車主們在進(jìn)行理賠、修車時，有可能會被一些無良的修理廠用一些副廠配件以次充好，甚至是小事故大修。

因此，通過修理廠買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道通俗易懂的來講，就是由保險公司直接銷售，中間沒有經(jīng)過任何渠道。除了電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售（又叫官網(wǎng)銷售）以及線下銷售外，基本沒有其他直銷渠道了。線下銷售就是指車主自己到保險公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道最大的特點(diǎn)就是投保方便、便宜且自主性強(qiáng)。車主們可以選擇打電話、登錄保險公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）等方式投保。選擇電銷和網(wǎng)銷渠道進(jìn)行投保，對于經(jīng)濟(jì)壓力較大的投保人來說，是個很好的選擇，電銷和網(wǎng)銷不需要實體店的線下成本以及傭金，所以在價格上會比實體店渠道優(yōu)惠一些（會優(yōu)惠15%左右）。當(dāng)車主選擇了電話和官網(wǎng)兩種購買渠道，你可自由選擇險種組合，你在電話咨詢購買保險時，保險公司一定會針對你的需要，給你提供最貼切適宜的險種。當(dāng)我們險種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險公司上門遞送或郵寄，十分便捷。可電銷和網(wǎng)銷同樣也不是十全十美。

電銷和網(wǎng)銷時常要我們填自己信息的原因，因此保險公司就會知道這些車主什么時候車險即將到期需要續(xù)保，然后在這個時候打報價電話。許多車主對此表示無奈，也很煩悶，畢竟這種行為可能侵犯到了車主的隱私。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險種

 缺點(diǎn)

車險快到期時會接到很多次車險公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人，很簡單的來講就是持有保險公司介牌照的個人或者是公司。這個渠道相對于其他渠道來講，甩它們一大截。再做到電銷跟網(wǎng)銷一樣，而且性價比高的基礎(chǔ)上還能再返利給買家；出險賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進(jìn)行賠理?？纱砣饲酪泊嬖谌秉c(diǎn)：容易被動手腳。由于代理人的能力多多少少都有點(diǎn)參差錯落，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。同時還有些服務(wù)還能讓代理人從中謀取好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

其實不同的渠道之間還有一點(diǎn)區(qū)別：優(yōu)惠政策不同。不同的保險公司，在優(yōu)惠政策上差不多，但是大方向是一樣。在實體店購買一般都會立減保費(fèi)、免費(fèi)贈送檢修和洗車。通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買，一般都以贈送行車記錄儀等車載配件、購物卡、服務(wù)包為主。那么從代理人手里購買的話，只有兩種贈送：贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)或者立減保費(fèi)。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但絕對不能以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)。返現(xiàn)的這種作為是不符合法律的規(guī)定的，保監(jiān)會為了促進(jìn)保險行業(yè)良性競爭，近年來都在嚴(yán)厲禁止個保險公司之間，通過加大優(yōu)惠力度的方式搶占市場。以防止以下情況發(fā)生：保監(jiān)會監(jiān)管難度大增、保險公司穩(wěn)定收到影響和車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因為哪家公司優(yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險公司的大小。與購買人身保險不同，人身保險可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險公司本身，但車險剛好反了過來。由于車險的險種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險公司，買到的車險其實都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因為保險公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險公司的大小哦。

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