泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，吸引了不少朋友的關注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就幫助大家探究一番這產品，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，在獲益上，又是咋樣！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~很多人對這款產品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點確實很不錯！從保障圖可以看到，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數，倘若這一基數變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣設置的話會對目標客戶的需求十分友好！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同繼續(xù)有效。

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

例如：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費，合同持續(xù)有效，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

可以這么說，紅利分配是無法保證的；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按條款上來說，當紅利通知書拿到了后，才能知道當年的紅利分配了多少。

結合上述所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是洗洗睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

假如被保人80周歲后亡故，竟然沒有身故保險金！小氣的不行！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數同類型的年金險都能做到，更好的甚至能賠付160保額。

參照三四十歲的人，有著較大的家庭經濟壓力，身故賠付金是會變高的，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有替消費者去思考問題！需要進行批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因為字數過于繁多，學姐整理在這篇文章里的內容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

學多人都覺得，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

那么，下面學姐就舉個例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，90歲時可領取28861元，99歲時可領取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，獲取到的收益，也不理想。

在小王80歲時，此時內部收益率僅1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內部收益率！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險的有必要投"的圖文回答，望采納！

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