鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

下面就幫助大家探究一番這產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲益如何！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點設(shè)計的很好！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣一來對客戶來講特別友好！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，這樣客戶便可免交后續(xù)的一些保費，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，你們還是太年輕啊~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

也可以認(rèn)為是，不能明確到底有沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是想想實際的吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設(shè)計如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進(jìn)行賠付；

被保人80周歲后如果離世，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！小氣的不行！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，更好的甚至能賠付160保額。

針對三四十歲的人來說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細(xì)節(jié)，沒有替消費者考慮周到！一定要接受批評?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學(xué)姐來給大家舉例一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領(lǐng)取，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，我歸納了一份比較出色的年金險推薦榜單，快來看看吧：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險詳細(xì)介紹"的圖文回答，望采納！

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