
9月3日,銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》,并確認將于2020年9月19日正式全面實施。本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護消費者權(quán)益”為主要目標,具體包括:市場化條款費率形成機制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。在一定程度上,解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題,也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。本次車險改革,有三個小目標,也可稱作為達成“三個基本”,分別是:基本上價格會下降,基本上保障會增加,基本上服務(wù)會更好。這三個小目標都能在哪看出來?從車主們身上來看,本次變更有哪些真實的蛻變?車險的價格有無變化?
將車的交強險提高到了20萬,這可是繼09年后的頭一次!
因為我國經(jīng)濟飛速發(fā)展,放眼望去十年前設(shè)定的限額,早就不夠用了。所以這次的提升非常的及時。
有責(zé)總責(zé)任限額:12.2萬→20萬
由上圖觀察到,有責(zé)總責(zé)任限額是呈現(xiàn)增長趨勢,額度增長了7.8萬元,當(dāng)中的死亡傷殘賠償限額從11萬元變成18萬元,醫(yī)療費用賠償限額從1萬元抬高到1.8萬元,財產(chǎn)損失賠償限額依舊還是設(shè)置為0.2萬元。
無責(zé)限額的調(diào)整方案也是按照相同的比例來。
浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%
不光是能獲得更多的理賠了,需要車主們交的錢也變少了。
本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平,提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。
按以往政策,如果車主們不出現(xiàn)有責(zé)的交通事故的時間是連著的3年,那么交強險的保費可以打七折。但在本次車改之后,最多可以打五折。
在商業(yè)車險上,這次車改的核心是三個層面的變化:
車損險合并六項保險責(zé)任
本次車改之后,商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險,變更為了3主險+11附加險。
其中,刪除了附加險中的指定修理廠險,將其余五個附加險以及一個主險并入車損險,并新增了六個全新的附加險,
此外,車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。
相比于以往,保險責(zé)任描述更為簡化,主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。
那么這里的自然災(zāi)害和意外事故,是這個方法來定義的:
別擔(dān)心~雖然責(zé)任是增加的,則相對應(yīng)的免責(zé)條款,當(dāng)然避免不了會有一些刪除和修改,學(xué)姐把他們的不同之處列出來,你們大致看一眼就行。
簡單來說,新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。
對于想購買全險的車主,車改后買是更為實惠的,對只買一個車損的車主來說,車改前買更好。
刪除爭議性免責(zé)條款
為了保障車主們盡可能地不在保費上增加支出,銀保監(jiān)會將引導(dǎo)行業(yè)將一些容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款刪除,比如,事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。
三者險限額提升
本次車改還有一個主要為大型營運車輛所做的改動,那就是將三者險的賠償限額從5-500萬,調(diào)整至10-1000萬。
這不難解釋,就是為了大型運營車輛一旦發(fā)生多人的傷亡事故時,能有比較好的經(jīng)濟補助本領(lǐng)和調(diào)解矛盾糾紛本領(lǐng)。
路面上豪車越來越多,三責(zé)險的限額也隨之提高,主要受益的還是我們廣大的私家車群體們。
前面有說到,車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險,到底合不合適讓我們看看:
其中,最有用的附加險,學(xué)姐認為是附加機動車增值服務(wù)特約條款。由于現(xiàn)在車主們對自己車險保障越來越關(guān)注,車主們對于與汽車相關(guān)的多種增值服務(wù)也更為關(guān)注了。
有的具有車險業(yè)務(wù)的公司,在本次車改之前,早就為客戶提供車險增值都方面,也就是在行業(yè)內(nèi)還沒有這樣的統(tǒng)一標準服務(wù)。
目前的附加機動車增值服務(wù)特約條款是有優(yōu)勢的,因為它統(tǒng)一了行業(yè)標準,還為車主們提供了更多更好的用車保障。
并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨立條款中,自主選擇部分投保亦或全部投保。
當(dāng)然,就算這四項服務(wù)都已經(jīng)被保監(jiān)會進行了規(guī)范但是責(zé)任限額還是要車主們和保險公司在簽訂保險合同時協(xié)商確定。
除上述的增加保險責(zé)任和提高限額之外,與此同時,銀保監(jiān)會還驅(qū)使保險公司革新車險產(chǎn)品和有關(guān)的保障服務(wù)。比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款,機動車里程保險(UBI)等。然而因為當(dāng)下實質(zhì)性的內(nèi)容還沒有,所以我就不仔細講了,以后碰上了有時間再給大家講解~
除去這次車改對車主們的三個切實影響之外,對保險公司也增加了些新要求。
{綜合來看,這對于廣大車主們來說,最值得令人高興的是,這會讓車險的價格回歸理性水平,這對堅守交通規(guī)則的良好司機來看,他們的車險交的錢會比較少。
本次車改根據(jù)市場實際風(fēng)險情況,為商車行業(yè)重新算了一下純風(fēng)險保費。
將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率的上限由35%下調(diào)為25%,預(yù)期賠付率由65%提高到75%,使得車險產(chǎn)品費率與風(fēng)險水平更加匹配。
“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一,整合為“自主定價系數(shù)”
第一步:自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65-1.35]
③ 無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化
商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年,對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。
根據(jù)以上三點的變化,得出車險保費的調(diào)整,使得保費即合理又便宜,讓廣大車主們獲得更多便利的地方。
本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。
價格基本上只降不升,保障基本上只增不減,服務(wù)基本上只優(yōu)不差。這三個小目標。切切實實地進一步保護了消費者的權(quán)益,對于車主們而言,簡直好處多多。
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以上就是我對 "車險綜合改革對車主的影響"的圖文回答,望采納!

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