泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，依靠“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險真那么出色？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~詳細(xì)的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這樣能夠?qū)ν侗Ｈ擞幸欢ǖ倪x擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據(jù)自己的需求來選擇，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這個地方設(shè)置的十分出色！從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同仍然是有效的，

保險的這項設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險的收益也可定特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

合同上表明的分紅數(shù)是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐會給大家整理一遍條款內(nèi)容的脈絡(luò)：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以認(rèn)為是，有可能有，也有可能沒有；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照條款所示，只有拿到紅利通知書時，才會看到當(dāng)年的紅利分配額。

結(jié)合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是洗洗睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，居然沒有身故保險金領(lǐng)??！太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

以三四十歲的人為標(biāo)準(zhǔn)，是家庭經(jīng)濟(jì)的來源，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！可定要加以批評！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，但是實際的收益也不咋樣。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "要不要退買泰康人壽鑫享人生年金險"的圖文回答，望采納！

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