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保險(xiǎn)中第三者責(zé)任險(xiǎn)是什么意思

提問(wèn)：無(wú)言獨(dú)白分類：第三者責(zé)任險(xiǎn)2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-南曉

我想車主們都應(yīng)該知道第三責(zé)任險(xiǎn)，這個(gè)保險(xiǎn)是用來(lái)支付交通事故中第三者的各種費(fèi)用的，基本上很多人都知道。

日常生活中，不少車主都對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)有疑惑，三者險(xiǎn)多少錢？保額買多少？三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)究竟有何差異，會(huì)重復(fù)嗎？

疑問(wèn)一：三者險(xiǎn)是什么？保什么？

疑問(wèn)二：三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰(shuí)?

疑問(wèn)三：三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

疑問(wèn)四：三者險(xiǎn)買30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

疑問(wèn)五：買了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買三者險(xiǎn)嗎？

疑問(wèn)六：只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，怎么賠？

疑問(wèn)七：三者險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程中要注意什么？

今天學(xué)姐來(lái)解答同學(xué)們不明白的地方！

①三者險(xiǎn)是什么？保什么?

三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn)，很多朋友會(huì)被這些名字搞混，其實(shí)都是一個(gè)險(xiǎn)種，全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方定義：保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人），賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對(duì)第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。

簡(jiǎn)單來(lái)講購(gòu)買三者險(xiǎn)之后如果發(fā)生了以下這樣的事情，不怕一萬(wàn)就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，后續(xù)事故招致的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等保險(xiǎn)公司會(huì)全部承擔(dān)。

三者賠的對(duì)象是第三方，和自己沒(méi)有任何關(guān)系。

舉例來(lái)說(shuō)：小明在某天無(wú)意之中撞了一輛賓利，而那輛車價(jià)值可是上千萬(wàn)，那是要賠40多萬(wàn)的保險(xiǎn)杠啊。交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的，第三者責(zé)任險(xiǎn)可以幫你賠。

②三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是什么？

保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

記??！下列的情況不屬于是“第三者”：

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

請(qǐng)聽(tīng)題，下列題目中的選項(xiàng)是“三責(zé)險(xiǎn)”里包含的“第三者”嗎？

——坐在車?yán)锏呐笥押凸罚?/p>

給出明確的答案：不是的！

③三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同，優(yōu)惠系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個(gè)公司一樣是大部分的情況，并不是絕對(duì)的，最后實(shí)際的價(jià)格由保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)為準(zhǔn)。

④三者險(xiǎn)保30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

三者險(xiǎn)保30萬(wàn)是什么意思？所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)是指：因?yàn)槟汩_(kāi)車給第三方造成的直接損失沒(méi)有超過(guò)30萬(wàn)，由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。

打個(gè)簡(jiǎn)單的比方，某一天你開(kāi)車撞了路人，情況有點(diǎn)危急，去醫(yī)院看病、住院大概要30萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)很明顯不夠賠，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在有責(zé)任的情況下最多才能賠付12.2萬(wàn)，這時(shí)候你投保的三者險(xiǎn)就會(huì)見(jiàn)效了，額度有30萬(wàn)，保險(xiǎn)公司會(huì)代替你賠付交強(qiáng)險(xiǎn)不能賠付的部分。

但是問(wèn)題來(lái)了，三者險(xiǎn)買多少保額合適？30萬(wàn)？50萬(wàn)？100萬(wàn)？買少了怕用不了多少？買多了怕大半都浪費(fèi)了？

個(gè)人意見(jiàn)，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果經(jīng)濟(jì)能力充足，還是在北上廣這樣的一線城市生活的，畢竟遇到豪車的機(jī)會(huì)更大，最好還是購(gòu)買保額100萬(wàn)以上的。畢竟只要多交幾百元，但在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得的賠償會(huì)翻倍，可以更大程度地將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

而且是能從當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況去判斷額度的。假使大家居住在小鄉(xiāng)村小城鎮(zhèn)，交通沒(méi)那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也沒(méi)那么高的話，50萬(wàn)額度是比較好的考慮。

綜上，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額建議：買多不買少，100萬(wàn)的責(zé)任險(xiǎn)是不二的選擇，酌情也可購(gòu)買最低檔位50萬(wàn)的。

位于一線城市，生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好，最好在100萬(wàn)以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？

三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

僅僅是交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家強(qiáng)制險(xiǎn)，沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)車子上不了路的。但是三者險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

而三者險(xiǎn)保障范圍寬于交強(qiáng)險(xiǎn)，可以說(shuō)三者險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)有效保障的補(bǔ)充，一般推薦大家購(gòu)買，原因如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制：

事故無(wú)責(zé)任的最多只賠1.21萬(wàn)元暫且不說(shuō)，作為事故的責(zé)任方，12.2萬(wàn)根本不夠賠！

舉一個(gè)真實(shí)案例，夏先生前不久買了愛(ài)車，當(dāng)買車險(xiǎn)的時(shí)候，認(rèn)為兩個(gè)保險(xiǎn)的保障責(zé)任是相同的，加上自己錢不多的情況下，就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。

剛才，夏先生不幸運(yùn)的是發(fā)生了事故導(dǎo)致人受傷，還要擔(dān)負(fù)著全部的事故責(zé)任，保險(xiǎn)賠償付發(fā)放下來(lái)，還是需要自己賠付3萬(wàn)元才能完善事故。因?yàn)闆](méi)有投保三者險(xiǎn)，而交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付的金額又不夠時(shí)，多出的損失就只能是車主自己支付了。

言而總之，因?yàn)闆](méi)有人能夠保證開(kāi)車出意外不會(huì)發(fā)生在自己身上，所以買三者險(xiǎn)的必要性還是非常強(qiáng)的，在這樣的情況下，對(duì)自己最好的保障就是買一份三者險(xiǎn)，這也是對(duì)他人一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠？

交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險(xiǎn)的賠付金額。

舉個(gè)栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請(qǐng)問(wèn)夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元

3、夏先生三者險(xiǎn)賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總而言之就是說(shuō)，若同時(shí)參保第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的話，就可以很大程度的彌補(bǔ)第三方受害人的損失，同時(shí)，為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。

⑦三者險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程中要注意什么？

這里我就來(lái)為大家講解一番，規(guī)避因?yàn)檐囍鞑磺宄虡I(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍而發(fā)生多余的糾紛這種風(fēng)險(xiǎn)。

三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人，三者險(xiǎn)是不保的。

要注意三者險(xiǎn)的賠償限額

三者險(xiǎn)在理賠過(guò)程中要注意賠償限額的問(wèn)題，在發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來(lái)確定賠償金額。

三者險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)車輛有一定要求

雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但無(wú)牌照的汽車是在投保范圍外的，商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過(guò)程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個(gè)行為之外的話，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來(lái)進(jìn)行確定了。

三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問(wèn)題

三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候，一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問(wèn)題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行處理，事故責(zé)任往往由交警開(kāi)出的事故責(zé)任認(rèn)定書來(lái)判斷。

車主在發(fā)生道路交通事故之后一定要在第一時(shí)間報(bào)警，之后和車險(xiǎn)公司聯(lián)系一下，這樣就能獲得車險(xiǎn)公司的有效保障和理賠了。

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