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車險中第三者保費如何計算

提問：等咱們結(jié)婚了分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-千尋

第三者責(zé)任險，是車主們聽的最多的一個車險之一，這個保險是用來支付交通事故中第三者的各種費用的，基本上很多人都知道。

第三者責(zé)任險在生活中還是會有很多令人不解的地方，比如：三者險多少錢？要買多少保額?三者險和交強險是一個什么樣的關(guān)系，可以同時賠付嗎？等等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

學(xué)姐會一一把大家的疑惑解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這些名字時常會造成一些朋友的不解，他們不知道這屬于一個險種，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

簡單的概述，你購買三者險之后，你不能在保證你不會在路上和他人發(fā)生交通事故，事故造成的對方的車輛修理費、醫(yī)療費用、其它財產(chǎn)損失等通通都是保險公司負(fù)責(zé)。

所以三者賠的是第三方，而不是自己。

打個比方說，某天一輛價值上千萬的賓利被小明開車時不小心撞了，即使只是撞壞了保險杠，但是也要賠付40多萬。很明確，交強險賠付金是不夠的，但是第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

“第三者”不包括以下的內(nèi)容：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

題目中所出現(xiàn)的內(nèi)容是“三責(zé)險”里所提出的“第三者”嗎？

——在副駕駛上坐著的女朋友，在后座上坐著的狗；

答案：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，每個公司在大多數(shù)情況下都是差不多的，但也不是絕對的，最終的費用還是得以保險公司給出的報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

舉個簡單明了的例子，某一天你開車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，上住院看花了30萬，交強險最高才能賠付12.2萬，還得是在有責(zé)任的情況下，很顯然是不夠賠的，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，交強險不能賠償?shù)哪遣糠直ｋU公司會幫你賠。

但還需要考慮的是，買多少三者險的保額效果最好？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕性價比不高？

說實話，如果先從你的經(jīng)濟條件去考慮，抉擇就會輕松些。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，這樣的話，遇見豪車會習(xí)以為常，那么買保額100萬以上的可以更加安心。畢竟只要多交幾百元，卻在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償就會翻倍，這能讓負(fù)責(zé)大部分經(jīng)濟損失的義務(wù)轉(zhuǎn)變給保險公司。

從另一個層面來講，是能從所在地的經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。如果你生活在三四線小城市或小城鎮(zhèn)，交通擁擠程度沒那么高，經(jīng)濟也沒那么發(fā)達(dá)的話，是可以考慮50萬的保額。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議：買多不買少，100萬的責(zé)任險是不二的選擇，酌情也可購買最低檔位50萬的。

所在地區(qū)的生活水平條件和經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r好（處于一線城市），最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強險具有國家強制性的投保，沒有投保交強險車子上不了路的。但是三者險屬于商業(yè)保險，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

交強險在對理賠范圍和額度較低，購買三者險作為交強險的有力補充，學(xué)姐覺得大家可以購買的理由就在下面：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

給大家舉個真實的例子吧，一位夏先生剛買了一輛自己喜歡的車，當(dāng)買車險的時候，覺得三者險和交強險相當(dāng)于一樣的車險，而自己身上錢不夠同時買，就只買了交強險。

剛才，夏先生不幸運的是發(fā)生了事故導(dǎo)致人受傷，還要擔(dān)負(fù)著全部的事故責(zé)任，就算保險費配下來了，另外自己還需要補3萬元才可處理完事故。交強險限額賠償完后，車主沒有三者險，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進行承擔(dān)了。

綜上所述，因為沒有人能夠保障開車出意外這件事不會發(fā)生在自己身上，因此購買三者險很有必要，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這種行為對他人來說也是一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總結(jié)一下上面說的，就是若要把第三責(zé)任險和交強險同時參保，就可以最大限度的對第三方受害人的損失進行補償，同時，為車輛所有者減輕了在經(jīng)濟上所需要承擔(dān)的壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就來為大家講解一番，避免車主自身缺乏對商業(yè)險中三者險的保障范圍的認(rèn)知而引發(fā)糾紛的這種麻煩。