“網(wǎng)上、電話、實(shí)體店買車險(xiǎn)，都有什么區(qū)別？”

“我們要辦這個電話車險(xiǎn)嗎？看這價格好優(yōu)惠，有點(diǎn)擔(dān)心。”

“客戶可以直接讓代理人幫忙買車險(xiǎn)嗎？”

很多小伙伴會很擔(dān)憂，購買車險(xiǎn)有很多的方法，它們之間在理賠、價格方面的差距會很大。

但其實(shí)這種擔(dān)心是多余的，不論以哪個途徑去買車險(xiǎn)，得到的理賠保障是相同的，差異只在優(yōu)惠政策和理賠服務(wù)上。

由于購買車險(xiǎn)的方法不一，就產(chǎn)生了一些區(qū)別，接下來讓學(xué)姐順勢說道說道。 

本文結(jié)構(gòu)大致如下：

① 實(shí)體店渠道

實(shí)體店渠道即所謂的車商渠道，是指獲得保監(jiān)會辦法的去油保險(xiǎn)經(jīng)營資質(zhì)的4S店和修理廠。

4S店

普遍情形下，我們在購買新車時都會在4S店買車險(xiǎn)。這是該類途徑簡便的緣故。車子能否立即駕駛?cè)Q于是否當(dāng)場購買，因?yàn)楫?dāng)場購買就能辦好新車的手續(xù)，給車子掛上保險(xiǎn)。一般4S店都會代理1~2家大型和小型保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)，建立合作關(guān)系，甚至有的還會讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員駐店工作，讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與4S店一起辦公。出險(xiǎn)理賠時，車主能省不少事兒，在4S店可以直接進(jìn)行理賠，自己不用墊付，省事。

修車、理賠一條龍~

此外，因?yàn)槭窃?S店理賠，整個理賠過程也能做到相對公開透明，不用擔(dān)心會被用一些以次充好的配件。但是它也有很多的缺點(diǎn)。在4S店車險(xiǎn)都是“捆綁銷售”的。由于現(xiàn)在的4S店競爭壓力很大，賣車的利潤并不是太高，再加上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的駐店成本等因素，希望車主們在買車時購買全險(xiǎn)，是銷售方慣用手段，甚至還會為難車主們，在他們這里買車險(xiǎn)才能把車提走的強(qiáng)制性消費(fèi)。（4S店強(qiáng)制捆綁銷售車險(xiǎn)其實(shí)是違規(guī)的，如果真的遇到這種情況的話建議直接舉報(bào)）

因此，通過4S店購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)很明顯：

優(yōu)點(diǎn)

投?？旖?/p>

理賠方便

理賠流程相對透明

缺點(diǎn)

價格較貴

可能會多買一些自己并不需要的險(xiǎn)種

綜合來看，通過4S店買車險(xiǎn)，比較適合愿意多花些時間節(jié)省精力和時間的車主。

修理廠

目前銷售車險(xiǎn)的資格修理廠也有了，作為一種實(shí)體店渠道，修理廠和4S店是差不多的。服務(wù)、后續(xù)理賠,以及維修中有優(yōu)勢，同時享有一定條件下直賠服務(wù)。而且由于4S店需要額外的人工駐店成本，4S店的車險(xiǎn)價格要比修理廠高出一些。此外，如果你是車主，修理廠勸你購買全險(xiǎn)，這也不難理解。然而選擇修理廠的車險(xiǎn)同樣也有壞處：理賠流程無公布。汽車行業(yè)一般水就比較深，車主們在進(jìn)行維修，賠理的時候有一些不良的修理廠會濫竽充數(shù)，本來是很小的事故會故意來大作修理。

因此，通過修理廠買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格相對4S店要低一些

投?？旖?/p>

理賠方便

缺點(diǎn)

可能會多買一些自己不需要的險(xiǎn)種

可能會遇到一些服務(wù)不透明的修理廠

② 直銷渠道

直銷渠道很簡單的理解就是由保險(xiǎn)公司來直接銷售，不會有中介啊，也不會經(jīng)過實(shí)體店常見的直銷渠道有三種：電話、網(wǎng)絡(luò)（官網(wǎng)）、線下。線下銷售就是指車主自己到保險(xiǎn)公司的線下網(wǎng)點(diǎn)購買車險(xiǎn)，由于線下銷售在如今已經(jīng)很少見了，所以這里不予討論。直銷渠道有投保方便、便宜且自主性強(qiáng)的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司將投保簡化為打電話或者登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者登錄其他授權(quán)平臺（比如支付寶等）投保就可以。由于不需要實(shí)體店的線下成本以及傭金原因，電銷和網(wǎng)銷在價格上會比實(shí)體店渠道優(yōu)惠一些（一般會優(yōu)惠15%左右）。服務(wù)周到的是，你不用擔(dān)心險(xiǎn)種的組合，致電和官網(wǎng)這兩種形式都可滿足你，甚而通過電話交流后，保險(xiǎn)公司推薦的險(xiǎn)種方案不但能夠符合你的要求，而其價錢也是對外公開的。當(dāng)我們險(xiǎn)種以及價格定好之后，就會有電子保單發(fā)到我們手里，如果需要紙質(zhì)保單，還可要求保險(xiǎn)公司上門遞送或郵寄，十分便捷。然而一樣的，電銷和網(wǎng)銷也不是完美的。

由于電銷和網(wǎng)銷一般都需要我們把自己的信息給他們，所以當(dāng)我們車險(xiǎn)即將到期需要續(xù)保的時候，經(jīng)常會接到很多家車險(xiǎn)公司的報(bào)價電話。很多車主覺得公司這樣的做法是不明智的，完全不在乎他們的隱私問題。

因此，通過電銷和網(wǎng)銷渠道購買車險(xiǎn)，優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜，性價比高

投保方案自主選擇性高，不怕買到不需要的險(xiǎn)種

 缺點(diǎn)

車險(xiǎn)快到期時會接到很多次車險(xiǎn)公司的電話

綜合來看，直銷渠道比較適合對理賠流程熟悉，或者追求價格性價比，不怕多花點(diǎn)時間的車主們。

③ 代理人渠道

代理人是屬于個人或者公司，它們是持有公司中介牌照的。這一渠道對于另外的渠道來說，是處于上風(fēng)的。不僅能夠?qū)崿F(xiàn)電銷和網(wǎng)銷一樣，而且性價比更高，還有一定的利潤，再返給買家；出險(xiǎn)賠理的時候，他們提供的服務(wù)和公司一樣，來幫助我們進(jìn)行賠理。但代理人渠道也有缺陷：容易陷入圈套。因?yàn)榇砣说乃讲惶恢?，給車主們返利的服務(wù)和物品 車主們幾乎用不上。部分服務(wù)還可能讓代理人得到好處。

因此，代理人渠道的優(yōu)缺點(diǎn)如下：

優(yōu)點(diǎn)

價格便宜

理賠服務(wù)到位

缺點(diǎn)

容易被坑

追求價格便宜，導(dǎo)致險(xiǎn)種買不齊

學(xué)姐總結(jié)

但不同的渠道彼此之間還有一點(diǎn)差別：優(yōu)惠政策不是很相似。公司優(yōu)惠政策細(xì)節(jié)上有差別，大體一樣。比如通過實(shí)體店渠道購買，一般都以立減保費(fèi)（即返現(xiàn)），贈送洗車、檢修為主。通過電網(wǎng)銷購買，會贈送很多東西：比如行車記錄儀、配件、購物卡、另外是服務(wù)包。從公司代理人這種渠道購買的話，一般贈送一些與車相關(guān)的服務(wù)，以及立減保費(fèi)為主。學(xué)姐想說的是，各位車主們在購買車險(xiǎn)時，可以順便參考一下優(yōu)惠政策，但以優(yōu)惠力度的大小來作為評判標(biāo)準(zhǔn)是不對的。由于返現(xiàn)這類行為是違規(guī)的，保監(jiān)會禁止保險(xiǎn)公司通過大力優(yōu)惠活動搶占市場的但目的，是為了促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的良好發(fā)展。這樣做都是制止保監(jiān)會監(jiān)管難度大增，保險(xiǎn)公司穩(wěn)定性受到影響，車主們后期理賠出現(xiàn)隱患。

所以，千萬不能因?yàn)槟募夜緝?yōu)惠力度大就選哪家。那購買車險(xiǎn)時又有哪些參考條件是比較重要的呢？答案是：保險(xiǎn)公司的大小。與購買人身保險(xiǎn)不同，人身保險(xiǎn)可以以產(chǎn)品為主，不太關(guān)注保險(xiǎn)公司本身，但車險(xiǎn)剛好反了過來。由于車險(xiǎn)的險(xiǎn)種以及保障內(nèi)容是由保監(jiān)會進(jìn)行全國統(tǒng)一的，這就意味著，不管哪家的保險(xiǎn)公司，買到的車險(xiǎn)其實(shí)都是一樣的。那既然產(chǎn)品都長一個樣，我們就應(yīng)該關(guān)心一下理賠服務(wù)之間的差距了。在這一點(diǎn)上，大公司的確會比小公司好。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司都會有直賠服務(wù)，而往往大的保險(xiǎn)公司線下網(wǎng)點(diǎn)多，支持直賠的4S店也比小公司多，覆蓋范圍更大。所以在理賠的時候，大公司的確會比小公司更占優(yōu)勢。車主們在選擇渠道投保的同時，也不要忘了參考保險(xiǎn)公司的大小哦。

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